Nawet gdy inflacja spadnie iWygląda na to, że cykl zacieśnienia polityki Rezerwy Federalnej dobiega końca, gospodarka nadalstoi przed ryzykiem recesji. Budowanie portfela zawierającego przynajmniej mniej ryzykowne aktywa może pomóc w pokonaniu zmienności na rynku.
Kompromis jest oczywiście taki, że zmniejszając ekspozycję na ryzyko, inwestorzy prawdopodobnie uzyskają niższe zyski w dłuższej perspektywie. Może to być w porządku, jeśli Twoim celem jest ochrona kapitału i utrzymanie stałego przepływu dochodów odsetkowych.
Jeśli jednak zależy Ci na rozwoju, rozważ strategie inwestycyjne odpowiadające Twoim celom długoterminowym. Nawet inwestycje obarczone większym ryzykiem, takie jak akcje, mają segmenty (takich jak akcje dywidendowe), które zmniejszają ryzyko względne, a jednocześnie zapewniają atrakcyjne długoterminowe zyski.
Co wziąć pod uwagę
Zależy odile ryzyka jesteś skłonny podjąćistnieje kilka scenariuszy, które mogą się spełnić:
- Bez ryzyka -Nigdy nie stracisz ani centa swojego zleceniodawcy.
- Pewne ryzyko —Rozsądnie jest powiedzieć, że z czasem albo osiągniesz próg rentowności, albo poniesiesz niewielką stratę.
Są jednak dwa haczyki: Inwestycje o niskim ryzyku przynoszą niższe zyski niż gdzie indziej obarczonym ryzykiem; a inflacja może osłabić siłę nabywczą pieniędzy ulokowanych w inwestycjach niskiego ryzyka.
Jeśli zdecydujesz się wyłącznie na inwestycje o niskim ryzyku, z czasem prawdopodobnie stracisz siłę nabywczą. Z tego też powodu opłaca się grać przy niskim ryzykulepsze inwestycje krótkoterminowelub schowek na fundusz awaryjny. Natomiast inwestycje o wyższym ryzyku lepiej nadają się do celów długoterminowych.
Łatwo to zrobićznajdź wykwalifikowanego doradcę finansowegoaby poprowadzić Cię przez najważniejsze decyzje finansowe w życiu.
PróbowaćBezpłatny AdvisorMatch firmy Bankrateusługę, aby szybko nawiązać kontakt z profesjonalistą CFP®, który to potrafipomogą Ci osiągnąć Twoje cele finansowe.
Oto najlepsze inwestycje niskiego ryzyka w marcu 2024 r.:
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu
- Fundusze rynku pieniężnego
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
- Obligacje oszczędnościowe serii I
- Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS
- Obligacje przedsiębiorstw
- Akcje wypłacające dywidendę
- Preferowane akcje
- Rachunki rynku pieniężnego
- Stałe renty
Przegląd: Najlepsze inwestycje niskiego ryzyka w 2024 roku
1. Wysokowydajne konta oszczędnościowe
Choć z technicznego punktu widzenia nie jest to inwestycja,konta oszczędnościoweoferują skromny zwrot ze swoich pieniędzy. Opcje o najwyższej wydajności znajdziesz, wyszukując online, a możesz uzyskać nieco większy zysk, jeśli zechcesz sprawdzić tabele stawek i rozejrzeć się po okolicy.
Dlaczego warto inwestować:Awysokodochodowe konto oszczędnościowejest całkowicie bezpieczny w tym sensie, że nigdy nie stracisz pieniędzy. Większość kontsą ubezpieczeni przez rząddo 250 000 USD na typ konta na bank, więc otrzymasz rekompensatę nawet w przypadku upadku instytucji finansowej.
Ryzyko:Gotówka nie traci jednak wartości dolarainflacja może osłabić siłę nabywczą.
2. Fundusze rynku pieniężnego
Fundusze rynku pieniężnegoto pule płyt CD, obligacji krótkoterminowych i innych inwestycji o niskim ryzyku zgrupowanych razem w celu dywersyfikacji ryzyka i są zazwyczaj sprzedawane przez firmy maklerskie i towarzystwa funduszy wspólnego inwestowania.
Dlaczego warto inwestować:W odróżnieniu od płyty CD, aFundusz rynku pieniężnegojest płynny, co oznacza, że zazwyczaj możesz wypłacić środki w dowolnym momencie bez ponoszenia kar.
Ryzyko:Fundusze rynku pieniężnego są zazwyczaj dość bezpieczne, mówi Ben Wacek, założyciel i planista finansowy Guide Financial Planning w Minneapolis.
„Bank mówi ci, jaką stopę otrzymasz, a jego celem jest to, aby wartość akcji nie była mniejsza niż 1 dolar” – mówi.
3. Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe
Bankowe płyty CDsą zawsze odp*rne na straty wKonto wspierane przez FDIC, chyba że wypłacisz pieniądze wcześniej. Aby znaleźć najlepsze stawki, warto rozejrzeć się po Internecie i porównać oferty banków. Biorąc pod uwagę znaczny wzrost stóp procentowych w ostatnich latach, posiadanie własnego może mieć senskrótkoterminowe płyty CDa następnie ponownie inwestować, jeśli stopy wzrosną. Będziesz chciał uniknąć zbyt długiego trzymania się płyt CD z niższej półki rynkowej.
Alternatywą dla krótkoterminowej płyty CD jestPłyta CD bez kary, co pozwala uniknąć typowej kary za wcześniejszą wypłatę. Możesz więc wypłacić swoje pieniądze, a następnie przenieść je na lepiej płatną płytę CD bez zwykłych kosztów.
Dlaczego warto inwestować:Jeśli pozostawisz płytę CD nienaruszoną do końca okresu, bank obiecuje zapłacić ustaloną stopę procentową w określonym terminie.
Niektóre konta oszczędnościowe oferują wyższe oprocentowanie niż niektóre płyty CD, ale te tak zwane konta o wysokim dochodzie mogą wymagać dużego depozytu.
Ryzyko:Jeśli wcześniej usuniesz środki z płyty CD, zazwyczaj stracisz część zarobionych odsetek. Niektóre banki uderzają również w utratę części kapitału, dlatego ważne jest, aby przeczytać zasady i sprawdzićCeny płyt CDzanim zainwestujesz. Dodatkowo, jeśli zablokujesz się na długoterminowej płycie CD i ogólne stawki wzrosną, będziesz zarabiać niższą stopę zwrotu. Aby uzyskać stawkę rynkową, musisz anulować płytę CD i zazwyczaj będziesz musiał za to zapłacić karę.
4. Obligacje oszczędnościowe serii I
AObligacja oszczędnościowa serii Ito obligacja niskiego ryzyka, która dostosowuje się do inflacji, pomagając chronić Twoją inwestycję. Kiedy inflacja rośnie, oprocentowanie obligacji zostaje skorygowane w górę. Kiedy jednak spada inflacja, spada również spłata obligacji. Można kupićSeria I więźz TreasuryDirect.gov, obsługiwanego przez Departament Skarbu USA.
„Obligacja I to dobry wybór jako zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ co sześć miesięcy otrzymujesz stałą stopę procentową i doliczaną do niej stopę inflacji” – mówi McKayla Braden, były starszy doradca Departamentu Skarbu, odnosząc się do premii inflacyjnej, która aktualizowane dwa razy w roku.
Dlaczego warto inwestować:Obligacja serii I dostosowuje spłatę w okresach półrocznych w zależności od poziomu inflacji. Przy wysokim poziomie inflacji obligacje zapewniają znaczną rentowność. To ulegnie większej korekcie, jeśli inflacja również będzie nadal rosła. Zatem obligacja pomaga chronić Twoją inwestycję przed skutkami rosnących cen.
Ryzyko:Obligacje oszczędnościowe są wspierane przez rząd USA, dlatego uważa się je za tak bezpieczne, jak inwestycja. Nie zapominaj jednak, że odsetki od obligacji spadną, jeśli i kiedy inflacja ponownie się uspokoi.
Jeżeli amerykańska obligacja oszczędnościowa zostanie wykupiona przed upływem pięciu lat, naliczana jest kara w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące.
5. Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS
TheSkarb Stanów Zjednoczonychemituje także bony skarbowe, bony skarbowe, obligacje skarbowe i skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją, czyli TIPS:
- Bony skarbowe zapadają za rok lub wcześniej.
- Bony skarbowe rozciągają się na okres do 10 lat.
- Obligacje skarbowe zapadają do 30 lat.
- TIPS to papiery wartościowe, których wartość główna rośnie lub maleje w zależności od kierunku inflacji.
Dlaczego warto inwestować:Wszystkie te papiery wartościowe mogą być bardzo płynnekupowane i sprzedawane bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych.
Ryzyko: Jeśli zatrzymasz Skarby, aż dojrzeją, generalnie nie stracisz żadnych pieniędzy, chyba że kupisz obligację o ujemnej stopie zwrotu. Jeśli sprzedasz je przed terminem zapadalności, możesz stracić część kapitału, ponieważ wartość będzie się zmieniać wraz ze wzrostem i spadkiem stóp procentowych. Rosnące stopy procentowe powodują spadek wartości istniejących obligacji i odwrotnie.
6. Obligacje korporacyjne
Spółki emitują także obligacje, które mogą występować w odmianach o stosunkowo niskim ryzyku (emitowanych przez duże dochodowe firmy) aż do bardzo ryzykownych. Najniższe z najniższych są znane jako obligacje wysokodochodowe lub „obligacje śmieciowe”.
„Istnieją wysokodochodowe obligacje korporacyjne, które mają niski oprocentowanie i niską jakość” – mówi Cheryl Krueger, założycielka Growing Fortunes Financial Partners w Schaumburg w stanie Illinois. „Uważam je za bardziej ryzykowne, ponieważ wiąże się to nie tylko z ryzykiem stopy procentowej, ale także ryzykiem niewykonania zobowiązania”.
- Ryzyko stopyprocentowej:Wartość rynkowa obligacji może się zmieniać wraz ze zmianą stóp procentowych. Wartości obligacji rosną, gdy stopy spadają, a wartości obligacji spadają, gdy stopy rosną.
- Standardowe ryzyko:Firma może nie dotrzymać obietnicy spłaty odsetek i kapitału, potencjalnie pozostawiając Cię z niczym na inwestycji.
Dlaczego warto inwestować:Aby ograniczyć ryzyko stopy procentowej, inwestorzy mogą wybierać obligacje o terminie zapadalności w ciągu najbliższych kilku lat. Obligacje długoterminowe są bardziej wrażliwe na zmiany stóp procentowych. Aby obniżyć ryzyko niewypłacalności, inwestorzy mogą wybierać wysokiej jakości obligacje dużych, renomowanych spółek lub kupować fundusze inwestujące w zdywersyfikowany portfel tych obligacji.
Ryzyko:Ogólnie uważa się, że obligacje wiążą się z niższym ryzykiem niż akcje, chociaż żadna z klas aktywów nie jest wolna od ryzyka.
„Obligatariusze zajmują wyższą pozycję w hierarchii niż akcjonariusze, więc jeśli firma zbankrutuje, obligatariusze odzyskają swoje pieniądze przed akcjonariuszami” – mówi Wacek.
7. Akcje wypłacające dywidendę
Akcje nie są tak bezpieczne jak gotówka, konta oszczędnościowe czy dług rządowy, ale generalnie są mniej ryzykowne niż akcje o wysokich wskaźnikach, takie jak opcje czy kontrakty futures.Akcje dywidendowe są uważane za bezpieczniejszeniż akcje wysokiego wzrostu, ponieważ wypłacają dywidendy pieniężne, co pomaga ograniczyć ich zmienność, ale jej nie eliminuje. Więcakcje dywidendowebędzie się zmieniać wraz z rynkiem, ale może nie spaść aż tak bardzo, gdy rynek znajduje się w depresji.
Dlaczego warto inwestować:Akcje wypłacające dywidendy są ogólnie postrzegane jako mniej ryzykowne niż te, które tego nie robią.
„Nie powiedziałbym, że akcje wypłacające dywidendę są inwestycją o niskim ryzyku, ponieważ niektóre akcje wypłacające dywidendy straciły w 2008 roku 20 czy 30 procent” – mówi Wacek. „Ale ogólnie rzecz biorąc, jest to mniejsze ryzyko niż akcje wzrostowe”.
Dzieje się tak dlatego, że spółki wypłacające dywidendy są z reguły bardziej stabilne i dojrzałe, oferują dywidendę, a także możliwość aprecjacji cen akcji.
„Nie jesteś zależny tylko od wartości tych akcji, która może się zmieniać, ale otrzymujesz także regularny dochód z tych akcji” – mówi Wacek.
Ryzyko:Jednym z zagrożeń dla akcji spółek objętych dywidendą jest sytuacja, w której spółka znajdzie się w trudnych czasach i zadeklaruje stratę, co zmusi ją do ograniczenia lub całkowitego wyeliminowania dywidendy, co zaszkodzi cenie akcji.
8. Akcje preferowane
Preferowane akcjebardziej przypominają obligacje o niższym ratingu niż akcje zwykłe. Mimo to ich wartości mogą się znacznie wahać w przypadku spadków na rynku lub wzrostu stóp procentowych.
Dlaczego warto inwestować:Podobnie jak obligacje, akcje uprzywilejowane zapewniają regularną wypłatę gotówki. Jednak, co niezwykłe, spółki emitujące akcje uprzywilejowane mogą w pewnych okolicznościach zawiesić wypłatę dywidendy, chociaż często spółka musi nadrobić wszelkie brakujące płatności. Spółka musi także wypłacić dywidendy od akcji uprzywilejowanych, zanim będzie można je wypłacić akcjonariuszom zwykłym.
Ryzyko:Akcje preferowane przypominają bardziej ryzykowną wersję obligacji, ale ogólnie są bezpieczniejsze niż akcje. Często określa się je mianem hybrydowych papierów wartościowych, ponieważ posiadacze akcji uprzywilejowanych otrzymują wypłatę po posiadaczach obligacji, ale przed akcjonariuszami. Akcje preferowane zazwyczaj są przedmiotem obrotu na giełdzie, podobnie jak inne akcje, i przed zakupem należy je dokładnie przeanalizować.
9. Rachunki rynku pieniężnego
AKonto rynku pieniężnegomoże przypominać konto oszczędnościowe i oferuje wiele takich samych korzyści, w tym kartę debetową i płatności odsetek. Konto rynku pieniężnego może jednak wymagać wyższego minimalnego depozytu niż konto oszczędnościowe.
Dlaczego warto inwestować:Oprocentowanie rachunków rynku pieniężnego może być wyższe niż porównywalnych rachunków oszczędnościowych. Ponadto będziesz mieć swobodę wydawania gotówki, jeśli jej potrzebujesz, chociaż konto rynku pieniężnego może mieć limit miesięcznych wypłat, podobnie jak konto oszczędnościowe.Tutaj będziesz chciał wyszukać najlepsze stawkiaby mieć pewność, że maksymalizujesz swoje zyski.
Ryzyko:Rachunki rynku pieniężnego są chronione przez FDIC z gwarancjami do 250 000 dolarów na deponenta na bank. Zatem konta rynku pieniężnego nie stanowią żadnego ryzyka dla Twojego zleceniodawcy. Być może największym ryzykiem jest koszt posiadania zbyt dużej ilości pieniędzy na koncie i braku wystarczających odsetek, aby przewyższyć inflację, co oznacza, że z czasem możesz stracić siłę nabywczą.
10. Renty stałe
Renta dożywotnia to umowa, często zawierana z firmą ubezpieczeniową, która przewiduje wypłatę określonego poziomu dochodu przez pewien okres w zamian za płatność z góry. Rentę można skonstruować na wiele sposobów, na przykład przez ustalony okres, na przykład 20 lat, lub do śmierci klienta.
Zstała rentaumowa zobowiązuje się do zapłaty określonej sumy pieniędzy, zwykle co miesiąc, przez pewien okres. Możesz wpłacić kwotę ryczałtową i rozpocząć wypłatę od razu lub wpłacić ją w czasie i rozpocząć wypłatę renty w określonym terminie w przyszłości (np. w dniu przejścia na emeryturę).
Dlaczego warto inwestować:Stała renta może zapewnić Ci gwarantowany dochód i zwrot, zapewniając większe bezpieczeństwo finansowe, szczególnie w okresach, gdy już nie pracujesz. Renta dożywotnia może również stanowić sposób na zwiększenie dochodów w oparciu o odroczenie podatku, a na konto można wpłacać nieograniczoną kwotę. Renty mogą również wiązać się z szeregiem innych świadczeń, takich jak świadczenia na wypadek śmierci lub minimalne gwarantowane wypłaty, w zależności od umowy.
Ryzyko:Umowy o rentę dożywotnią są niezwykle skomplikowane, dlatego możesz nie otrzymać dokładnie tego, czego oczekujesz, jeśli nie przeczytasz uważnie drobnego druku umowy. Renty są dość niepłynne, co oznacza, że uzyskanie renty bez poniesienia znacznych kar może być trudne lub niemożliwe. Jeśli w przyszłości inflacja znacznie wzrośnie, gwarantowana wypłata również może nie wyglądać tak atrakcyjnie.
Zastrzeżenie redakcyjne: Wszystkim inwestorom zaleca się przeprowadzenie własnych, niezależnych badań nad strategiami inwestycyjnymi przed podjęciem decyzji inwestycyjnej. Ponadto informuje się inwestorów, że dotychczasowe wyniki produktów inwestycyjnych nie stanowią gwarancji przyszłego wzrostu cen.
