Czy obligacje zyskują na wartości w czasie?
Odsetki kapitalizowane są co pół roku, co oznacza, że co 6 miesięcy naliczamy oprocentowanie obligacji do nowego kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Zatem,wartość Twojej obligacji rośnie zarówno dlatego, że przynosi odsetki, jak i dlatego, że kapitał staje się większy.
Zapadalność amerykańskich obligacji oszczędnościowych następuje po20 lub 30 latw zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Obligacje EE, które kupujesz teraz, mają stałą stopę procentową, którą znasz w momencie zakupu obligacji. Stopa ta pozostaje taka sama przez co najmniej pierwsze 20 lat. Potem może się to zmienić przez ostatnie 10 z 30 lat. Gwarantujemy, że wartość Twojej nowej obligacji EE po 20 latach będzie dwukrotnie wyższa niż za nią zapłaciłeś.
Każda obligacja Patriot jest oprocentowana i naliczana w okresach sześciomiesięcznych. Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, która została kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Jeśli posiadasz takie obligacje, możesz obliczyć ich aktualną wartość za pomocą narzędzia na TreasuryDirect.gov. Będziesz potrzebować serii obligacji, nominału, numeru seryjnego i daty emisji. Obligacja o wartości 50 dolarów wyemitowana w sierpniu 1980 roku, która została sprzedana za 25 dolarów, jest obecnie warta167,40 dolarów. Aby spieniężyć obligacje wyemitowane w 1980 r., możesz udać się do lokalnego banku.
Istnieją dwa główne powody, dla których obligacja może być warta mniej niż jej podana wartość nominalna.Na przykład obligacja oszczędnościowa jest sprzedawana z dyskontem w stosunku do jej wartości nominalnej, a jej cena stale rośnie w miarę zbliżania się terminu zapadalności obligacji. Po terminie wykupu obligacja zostaje wykupiona za pełną wartość nominalną.
Jeśli chcesz pełnej wartości, powinieneś trzymać obligacje serii EE przynajmniej do terminu zapadalności, a jeśli chcesz więcej, możesz je trzymać do 30 lat. Alepo upływie 30 lat warto je spieniężyć, gdyż nie będzie już możliwości uzyskania dodatkowego świadczenia.
Jestbrak kary, jeśli po prostu zatrzymasz kaucję po pięciu latach. Trzymanie większości obligacji ma wartość. Im dłużej zapadają, tym więcej procent zyskują obligacje.
Obligacje papierowe nadal są oprocentowane powyżej ich wartości nominalnej (kwota wydrukowana na obligacjach) aż do osiągnięcia ostatecznego terminu zapadalności, który zwykle wynosi 30 lat. Starsze obligacje papierowe mogą być warte kilkukrotnie więcej niż ich wartość nominalna.
Jak opodatkowane są obligacje oszczędnościowe?Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego. Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych podlega federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
Jaka jest zasada 10 lat dla obligacji?
Jeżeli obligacja inwestycyjna jest utrzymywana przez 10 lat lub dłużej, od zysków z inwestycji nie jest należny żaden dodatkowy podatek. Nazywa się to zasadą 10 lat.
Można je spieniężyć po roku, choć za ich spieniężenie w ciągu pierwszych pięciu lat grozi kara. W przeciwnym razie możesz przechowywać obligacje oszczędnościowe do czasu ich pełnego zapadalności, który zazwyczaj wynosi 30 lat. Obecnie można kupować wyłącznie obligacje elektroniczne, ale nadal można spieniężyć obligacje papierowe.
Notatki T są bezpieczne
W szczególności dotyczy to długu publicznego i 10-letnich obligacji skarbowychzaliczane do najbezpieczniejszych inwestycji. Jego cena często (choć nie zawsze) porusza się odwrotnie do trendu głównych indeksów giełdowych.
Wszystkie Obligacje Serii EE osiągają ostateczny termin zapadalności30 latod wydania.
Są one pod każdym względem identyczne z papierowymi obligacjami serii EE, z tym wyjątkiem, że wszelkie obligacje papierowe zakupione za pośrednictwem instytucji finansowej po 10 grudnia 2001 r. mają napis „Patriot Bond” wydrukowany w górnej połowie certyfikatu obligacji, umieszczonej pomiędzy Social Numer zabezpieczający (SSN) i data wydania.
Możesz otrzymać gotówkę na obligację oszczędnościową EE lub I w dowolnym momencie po okresie 1 roku. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Ponadto, jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy.
Obligacja o wartości 100 dolarów wyemitowana w styczniu 1943 r., która przestała przynosić odsetki w 1983 r., jest warta zaledwie 399,80 dolarów. Ale obligacja o wartości 100 dolarów wyemitowana w styczniu 1965 r., która do 2005 r. cieszyła się hojniejszym oprocentowaniem, jest warta sporej936,44 dolarów. Obligacje wyemitowane po 1965 r. oprocentowane były jednak zaledwie przez 30 lat.
Banki i SKOK-imoże wykupić obligacje oszczędnościowe w kasie.
Obligacje pozostają bezpiecznym i łatwym sposobem na oszczędzanie i zarabianie pieniędzy w miarę upływu czasu. Skarb Państwa gwarantuje nie tylko zwrot kosztów, ale także podwojenie początkowej inwestycji w ciągu 20 lat.
Od 1 stycznia 2012 roku papierowe obligacje oszczędnościowe nie są już dostępne w bankach i innych instytucjach finansowych. Obligacje papierowe serii I nadal można kupić ze zwrotem podatku IRS, natomiast obligacje serii EE dostępne są wyłącznie w formie elektronicznej.
Dlaczego banki tracą pieniądze na obligacjach, gdy stopy procentowe rosną?
Większość obligacji ma stałą stopę procentową, która staje się atrakcyjniejsza w przypadku spadku stóp procentowych, co zwiększa popyt i cenę obligacji. I odwrotnie, jeśli stopy procentowe wzrosną,inwestorzy nie będą już preferować niższego stałego oprocentowania obligacjico skutkuje spadkiem jego ceny.
Ale nie musisz płacić podatków na poziomie stanowym i lokalnym. Możesz zgłaszać odsetki w każdym roku, w którym je zarobisz, lub podczas spieniężenia obligacji. Zgłosisz to w Załączniku B swojego 1040. Możesz uniknąć tych podatkówprzeznaczenie tych pieniędzy na kwalifikowane wydatki na szkolnictwo wyższe.
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
W przypadku obligacji długoterminowych, w zamian za przejęcie ryzyka stopy procentowej (czas trwania), inwestorzy są narażeni na mniejsze ryzyko reinwestycji. W przypadku środków pieniężnych lub innych inwestycji krótkoterminowych inwestor podejmuje bardzo niewielkie ryzyko stopy procentowej, ale jest narażony na skrajne ryzyko reinwestycji.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
References
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0050.pdf
- https://money.com/new-i-bonds-rate-november-2023/
- https://www.wsj.com/articles/SB10001424052748703905604575514370024081814
- https://www.ioof.com.au/__data/assets/pdf_file/0006/189825/Guide_to_Series_IOOF.PDF
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings-bonds/is-it-a-good-time-to-cash-in-i-bonds
- https://money.com/how-to-buy-i-bonds/
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.americasfavoriteea.com/post/how-to-avoid-paying-taxes-on-u-s-savings-bonds
- https://www.morningstar.com/portfolios/experts-forecast-stock-bond-returns-2024-edition
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/are-i-bonds-worth-buying-in-2024/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/why-my-bond-worth-less-face-value.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://markets.businessinsider.com/news/stocks/why-savings-bond-owners-make-these-three-common-costly-mistakes-according-to-savingsbonds-com-1027566430
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://www.morningstar.com/economy/tips-versus-i-bonds
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.bankrate.com/banking/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds/
- https://madisoninvestments.com/resources/cash-money-market-vs-bonds
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.alliancebernstein.com/corporate/en/insights/investment-insights/fixed-income-outlook-2024-bonds-roar-back.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/fixed-income-outlook-rocky-road-bond-market
- https://www.treasurydirect.gov/news/2023/release-05-01-rates/
- https://www.wealthmanagement.com/fixed-income/i-bond-hacks-bypassing-10000-limit-and-scoring-better-returns
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://www.treasurydirect.gov/news/2023/release-11-01-rates/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/i-bonds-vs-cds-which-are-better/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.treasurydirect.gov/kids/basics/basics_sb.htm
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.investopedia.com/terms/s/serieseebond.asp
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://www.investopedia.com/ask/answers/why-interest-rates-have-inverse-relationship-bond-prices/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.investopedia.com/terms/1/10-yeartreasury.asp