Jak inwestować na emeryturę?
To całkiem proste: Zacznij od planu miejsca pracy. Większość pracodawców oferuje dopasowanie, jeśli inwestujesz w swój zakładowy plan emerytalny – w przypadku większości osób jest to 401(k) lub Roth 401(k). Jeśli nie masz opcji Roth, zainwestuj do kwoty odpowiadającej kwocie w 401(k), a następnie przejdź do następnego kroku.
To całkiem proste: Zacznij od planu miejsca pracy. Większość pracodawców oferuje dopasowanie, jeśli inwestujesz w swój zakładowy plan emerytalny – w przypadku większości osób jest to 401(k) lub Roth 401(k). Jeśli nie masz opcji Roth, zainwestuj do kwoty odpowiadającej kwocie w 401(k), a następnie przejdź do następnego kroku.
Zrozumienie zasady 1000 dolarów miesięcznie: Zasada 1000 dolarów miesięcznie touproszczona formuła, która ma pomóc indywidualnym osobom obliczyć kwotę potrzebną do oszczędzania na emeryturę. Zgodnie z tą zasadą należy dążyć do zaoszczędzenia 240 000 dolarów na każde 1000 dolarów miesięcznego dochodu, którego spodziewają się Państwo na emeryturze.
- Obligacje.
- Akcje dywidendowe.
- Zapasy użyteczności publicznej.
- Stałe renty.
- Bankowe certyfikaty depozytowe.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Zrównoważony portfel.
Po przeanalizowaniu wielu scenariuszy odkryliśmy, że 75% to dobry punkt wyjścia do rozważenia przy ustalaniu stopy zastąpienia dochodu. Oznacza to, że jeśli zarobisz 100 000 dolarów na krótko przed emeryturą, możesz zacząć planować, korzystając z przewidywań, które będą Ci potrzebne około75 000 dolarów rocznieżyć na emeryturze.
Rozważmy dwóch hipotetycznych inwestorów. Inwestor A zaczyna inwestować 100 dolarów miesięcznie w wieku 25 lat.W wieku 65 lat saldo emerytalne przekraczałoby 640 000 dolarów, przy założeniu rocznej stopy zwrotu na poziomie 10%, co stanowi średnią stopę zwrotu S&P 500 w długim okresie.
Średni miesięczny dochód emerytalny
Według danych BLS, średnie dochody po opodatkowaniu w 2022 r. dla starszych gospodarstw domowych kształtowały się następująco: 65-74 lata: 63 187 dolarów rocznie lub 5266 dolarów miesięcznie.75 lat i więcej: 47 928 dolarów rocznie lub 3994 dolarów miesięcznie.
„Przy budżecie wynoszącym 100 000 dolarów wystarczyłoby to na pokrycie jedynie dwuletnich wydatków, bez uwzględnienia jakichkolwiek dodatkowych źródeł dochodu, takich jak ubezpieczenie społeczne” – wyjaśnił Ross. "Więc gdynie jest to niemożliwe, prawdopodobnie wymagałoby bardzo oszczędnego stylu życia i dodatkowych źródeł dochodów, aby czuć się komfortowo.”
Jak ustaliliśmy,odejście na emeryturę za 800 tys. dolarów jest całkowicie wykonalne. Po dodaniu świadczeń ZUS możliwość przejścia na emeryturę za 800 tys. dolarów staje się jeszcze bardziej możliwa. Dodanie bieżącego średniego rocznego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w wysokości 21 600 USD (1800 USD miesięcznie) zwiększa Twoje stabilne źródła dochodów emerytalnych.
W wielu przypadkach Roth IRA może być lepszym wyborem niż plan emerytalny 401 (k)., ponieważ oferuje więcej możliwości inwestycyjnych i większe korzyści podatkowe. Może to być szczególnie przydatne, jeśli uważasz, że w przyszłości będziesz znajdować się w wyższym przedziale podatkowym.
W jakim wieku większość ludzi przechodzi na emeryturę?
Trudno dokładnie przewidzieć, kiedy przejdziesz na emeryturę. Wśród osób oczekujących przejścia na emeryturę wiele osób spodziewa się, że odejdzie z pracy o godzwiek 63 lata– wynika z badania przeprowadzonego w 2024 r. przez Mass Mutual. Chociaż przewidywany średni wiek emerytalny to 63 lata, z badania wynika, że pracownicy przechodzą na emeryturę w średnim wieku 62 lat.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Fundusze rynku pieniężnego.
- Krótkoterminowe certyfikaty depozytowe.
- Obligacje oszczędnościowe serii I.
- Bony skarbowe, weksle, obligacje i TIPS.
- Obligacje przedsiębiorstw.
- Akcje wypłacające dywidendę.
- Preferowane akcje.
Podstawy. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 55 lat, a średnia długość życia wynosi około 87 lat, wówczas 300 tys. będzie musiało Ci wystarczyć na ponad 30 lat. Jeśli jest to Twoje jedyne źródło dochodu emerytalnego, dopóki emerytura państwowa nie zacznie wynosić około 67/68, będziesz musiał mocno zaplanować budżet, aby starczyło na długo.
Wiek | Średni stan konta | Średnie saldo konta |
---|---|---|
35-44 | 76 354 dolarów | 28 318 dolarów |
45-54 | 142 069 dolarów | 48 301 dolarów |
55-64 | 207 874 dolarów | 71 168 dolarów |
65+ | 232 710 dolarów | 70 620 dolarów |
Jak ustaliliśmy,odejście na emeryturę za 500 tys. dolarów jest całkowicie wykonalne. Po dodaniu świadczeń ZUS możliwość przejścia na emeryturę za 500 tys. dolarów staje się jeszcze bardziej możliwa. Na emeryturze świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych mogą zapewnić średnio dodatkowe 1800 dolarów miesięcznie.
Przewyższ kwotę z 401(k) oszczędności,Emeryt może przeżyć za 3000 dolarów miesięcznie po opodatkowaniu. Ci, którzy korzystają wyłącznie ze świadczeń zabezpieczenia społecznego, mogą skorzystać z wielu miejsc, w których mogą przejść na emeryturę zarówno w USA, jak i na całym świecie.
Ubezpieczenie społeczne oferuje miesięczne sprawdzanie świadczeń wielu odbiorcom. Według stanu na grudzień 2023 r. Średnia kontrola wynosi1767,03 dolarówWedług Administracji Ubezpieczeń Społecznych kwota ta może się znacznie różnić w zależności od rodzaju odbiorcy. W rzeczywistości emeryci zazwyczaj zarabiają więcej niż ogólna średnia.
To oznacza ichmiesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych wyniesie 1886 dolarów. Jeśli z Twojej historii zatrudnienia wynika, że w poprzednich latach osiągałeś wyższe zarobki, może to zwiększyć Twoje świadczenie. Twój współmałżonek i dzieci mogą również kwalifikować się do renty inwalidzkiej w wysokości 900 dolarów miesięcznie.
Średnia krajowa oszczędności emerytalnych różni się w zależności od wieku, ale według Instytutu Polityki Gospodarczej mediana oszczędności emerytalnych dla wszystkich gospodarstw domowych w wieku produkcyjnym w USA wynosiokoło 95 776 dolarów. Liczba ta obejmuje zarówno sponsorowane przez pracodawcę konta emerytalne, jak i indywidualne konta emerytalne (IRA).
Postępuj zgodnie z zasadą 3% dla średniej emerytury
Jeśli masz pewność, że nie zabraknie Ci pieniędzy, zacznij od tegowycofując 3% swojego portfela rocznie. Dostosuj w oparciu o inflację, ale miej także oko na rynek.
Jaka jest średnia wysokość zasiłku z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 62 lat?
565 887 emerytowanych pracowników, którzy ukończyli 62 lata i otrzymywali świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w grudniu 2022 r. (najnowsze dostępne dane), otrzymywało w tym miesiącu średnio 1275 dolarów. To jest tylko15 300 dolarów rocznie. Dla porównania, średnie świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych dla wszystkich emerytów w tym miesiącu wyniosło 1825 dolarów.
Kluczowe wnioski.Jeśli złożysz wniosek do Ubezpieczenia Społecznego w wieku 62 lat, zamiast czekać do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego (FRA), możesz spodziewać się 30% obniżki miesięcznych świadczeń. Za każdy rok opóźnienia w składaniu wniosku do Ubezpieczenia Społecznego powyżej kwoty FRA do 70. roku życia, otrzymasz 8% wzrost świadczenia.
Ubezpieczenie społeczne może potencjalnie podlegać opodatkowaniu niezależnie od Twojego wieku. Być może słyszałeś kiedyś, że ubezpieczenie społeczne nie podlega już opodatkowaniu po ukończeniu 70. roku życia lub w innym wieku, ale tak nie jest. W rzeczywistości składka na ubezpieczenie społeczne wynosiw dowolnym wieku, jeśli Twoje dochody przekraczają określony poziom.
Możesz pobierać emeryturę z Ubezpieczeń Społecznych lub rentę rodzinną i jednocześnie pracować. Jeśli jednak nie osiągnąłeś pełnego wieku emerytalnego i zarabiasz więcej niż określone kwoty, Twoje świadczenia zostaną zmniejszone. Kwota, o jaką zmniejszone zostaną Twoje świadczenia, nie przepada jednak.
Większość amerykańskich gospodarstw domowych ma co najmniej 1000 dolarów na kontach bieżących lub oszczędnościowych. Ale tylko o12%mieć ponad 100 000 dolarów na czekach i oszczędnościach.
References
- https://www.hdfclife.com/insurance-knowledge-centre/investment-for-future-planning/best-low-risk-investment-options-with-higher-returns
- https://www.smallcase.com/collections/banking-stocks-in-india/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.forbes.com/sites/pattieehsaei/2023/10/12/you-can-afford-to-invest-start-with-just-100-per-month/
- https://medium.com/@dontworkanotherday/how-to-turn-50k-into-100k-tips-to-double-50k-cac46fbf5558
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/what-is-a-good-monthly-retirement-income
- https://www.nasdaq.com/articles/want-an-average-of-%24100-per-month-in-super-safe-dividend-income-invest-%2413800-into-the
- https://gfmag.com/award/award-winners/worlds-safest-banks-2023-global-100/
- https://pwskills.com/blog/top-10-banking-and-finance-companies-bfsi-companies/
- https://www.bankrate.com/banking/biggest-banks-in-america/
- https://finance.yahoo.com/news/comfortably-retire-100-000-know-110152178.html
- https://finance.yahoo.com/news/40-awesome-places-retire-3-135503265.html
- https://www.investopedia.com/terms/r/return.asp
- https://markets.businessinsider.com/stocks/bac-stock
- https://www.preferredbank.com/personal/products-and-services/expanded-insurance-protection
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/retirement/when-does-a-senior-citizen-on-social-security-stop-filing-taxes/L53Hx1v9W
- https://www.sofi.com/learn/content/good-return-on-investment/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-safe-investments/
- https://www.entrepreneur.com/money-finance/6-tempting-investments-to-avoid/439602
- https://www.linkedin.com/pulse/how-protect-your-money-from-potential-recession-k0yvc
- https://www.bankrate.com/retirement/average-monthly-social-security-check/
- https://www.creditdonkey.com/millionaires-bank-account.html
- https://finance.yahoo.com/news/much-interest-earn-1-million-150000229.html
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-500k
- https://brainly.in/question/58580286
- https://www.linkedin.com/pulse/5-simple-habits-successful-investors-joe-murphy
- https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/social-security-at-62
- https://www.wealthify.com/blog/how-long-does-it-take-to-get-returns-when-investing
- https://finance.yahoo.com/news/turn-100-000-investment-1-161238030.html
- https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/sp500-these-stocks-only-go-up-best/
- https://money.usnews.com/investing/articles/high-return-low-risk-investments-for-retirees
- https://www.sofi.com/learn/content/how-to-insure-excess-deposits/
- https://www.investopedia.com/terms/p/payout.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122315/worlds-top-10-banks-jpm-wfc.asp
- https://companiesmarketcap.com/financial-services/largest-financial-service-companies-by-market-cap/
- https://www.investopedia.com/articles/markets/121515/8-high-risk-investments-could-double-your-money.asp
- https://www.cambridge.org/core/books/retreat-of-the-state/big-six-accountants/F8390E9BE091DDEFB4610658FCC3A699
- https://www.bankrate.com/retirement/average-401k-balance-by-age/
- https://www.ctahr.hawaii.edu/oc/freepubs/pdf/FC-10.pdf
- https://www.accountancyage.com/rankings/top-5050-top-15-audit-firms/
- https://www.quora.com/What-are-the-best-investments-that-give-a-minimum-of-8-guaranteed-returns
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-like-millionaire/
- https://www.investor.gov/additional-resources/information/youth/teachers-classroom-resources/risk-and-return
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/how-much-to-save-for-retirement/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bigfour.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/retiring-with-800k
- https://vault.com/best-companies-to-work-for/accounting/most-prestigious-accounting-firms.
- https://www.kentuckycourage.com/blog/how-much-social-security-disability-will-i-get-if-i-made-25000-a-year/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/091114/worlds-top-financial-cities.asp
- https://time.com/personal-finance/article/best-way-to-invest-100k/
- https://www.vintti.com/blog/top-accounting-firms-in-the-us-unveiling-excellence/
- https://www.tipranks.com/stocks/schw/ownership
- https://www.schwab.com/learn/story/whats-your-portfolio-role-various-asset-classes
- https://www.greenwich.com/press-release/large-us-companies-shopping-new-corporate-banks
- https://finance.yahoo.com/news/20-most-valuable-financial-companies-093902892.html
- https://www.indeed.com/career-advice/finding-a-job/highest-paying-finance-jobs
- https://www.investopedia.com/terms/r/returnoninvestment.asp
- https://smartasset.com/investing/investing-100-a-month-how-much-will-you-make
- https://homework.study.com/explanation/assume-you-have-100-000-what-would-you-do-to-double-it-in-1-year-briefly-explain.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/investing-for-beginners
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/checking-accounts/how-much-should-i-keep-in-my-checking-account/
- https://money.usnews.com/money/retirement/aging/articles/what-is-the-average-retirement-age
- https://www.africanbank.co.za/en/home/blog-landing/the-best-investment-rate-in-south-africa/
- https://www.linkedin.com/pulse/3-easy-steps-evaluating-my-investmentsmaybe-james-r-hill-cfp--w9gle
- https://www.emarketer.com/insights/largest-banks-us-list/
- https://www.worldbank.org/en/about/leadership
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://stockanalysis.com/article/safe-low-risk-investments/
- https://www.forbesindia.com/article/explainers/the-10-largest-banks-in-the-world/86967/1
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/5-key-factors-to-check-before-choosing-an-investment-plan-11671806977323.html
- https://www.howtomoney.com/lose-money-in-the-stock-market/
- https://money.usnews.com/money/retirement/articles/how-to-retire-on-100-000
- https://www.unsw.edu.au/newsroom/news/2023/12/bank-bashing-is-a-popular-past-time--but-is-it-justified-
- https://www.bajajfinserv.in/investments/complete-guide-investing
- https://www.globaldata.com/companies/top-companies-by-sector/financial-services/us-banks-by-revenue/
- https://www.morningstar.com/stocks/best-bank-stocks-buy
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041715/banking-sector-good-choice-value-investing.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/what-to-invest-in/
- https://www.nasdaq.com/articles/next-big-thing:-3-revolutionary-megatrends-to-invest-in-for-2024
- https://www.investors.com/news/most-trusted-financial-companies-top-30-list-2023/
- https://www.globalcitizensolutions.com/best-banks-in-the-world/
- https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10069.pdf
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/how-to-start-investing
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-double-your-money-according-to-finance-experts/
- https://www.techtarget.com/whatis/definition/Big-4-Final-4
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/low-risk-investments
- https://time.com/personal-finance/article/chase-vs-bank-of-america/
- https://www.2020financial.co.uk/can-i-retire-at-55-with-300k/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/will-investing-100-a-month-really-make-a-difference-in-your-net-worth/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Big_Four_accounting_firms
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/heres-what-happens-when-you-invest-all-your-money-in-stocks/
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/08/successful-company-qualities.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/6-key-signs-a-stock-is-a-good-long-term-investment
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts/
- https://usafacts.org/data-projects/retirement-savings
- https://www.investopedia.com/ask/answers/100314/whats-difference-between-401k-and-roth-ira.asp
- https://www.bankrate.com/investing/best-investments/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/092815/where-should-i-keep-my-down-payment-savings.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/04/030504.asp
- https://www.cfr.org/backgrounder/what-us-federal-reserve
- https://www.morningstar.com/portfolios/best-investments-own-during-recession
- https://www.unbiased.com/discover/retirement/can-you-retire-on-300k
- https://www.investopedia.com/articles/basics/10/guide-to-calculating-roi.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/safe-investments-low-risk-options
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/the-best-investments-right-now
- https://finance.yahoo.com/news/3-retirement-rules-why-forget-180414238.html
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-make-money-fast/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.fool.com/retirement/2024/01/14/this-is-the-average-social-security-benefit-62/
- https://www.linkedin.com/pulse/what-1000-a-month-rule-retirement-tpaee
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_banks_in_the_United_States
- https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.bdc.ca/en/articles-tools/money-finance/manage-finances/how-to-evaluate-capital-investment-questions-to-ask
- https://www.forbes.com/sites/andrewrosen/2023/03/02/how-your-retirement-savings-compare-to-the-national-average/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032415/which-investments-have-highest-historical-returns.asp
- https://bfsfcu.org/learn/resource-measure-the-performance.html
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-low-risk-investments/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/how-to-determine-amount-of-income-you-will-need-at-retirement.html
- https://www.debtfreedr.com/how-to-turn-100k-into-a-million/
- https://www.entrepreneur.com/money-finance/7-ways-to-make-money-quick-by-only-investing-1000/303429
- https://www.iwillteachyoutoberich.com/dont-check-your-stocks-every-day/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-are-dividends
- https://www.investopedia.com/articles/forex/033015/10-riskiest-investments.asp