Jaki jest priorytetowy cel finansowy?
Cele istotne, nposzczędzanie na emeryturę, budowanie funduszu awaryjnego i przygotowanie się do pokrycia rosnących kosztów opieki zdrowotnej wraz z wiekiem, absolutnie nie można się oderwać. Ważne cele są mniej krytyczne, ale reprezentują podstawowe wartości. Mogą one obejmować finansowanie edukacji, oszczędzanie na dom, spłatę długów lub pozostawienie po sobie spadku.
Kluczowe cele krótkoterminowe obejmująustalenie budżetu, zmniejszenie zadłużenia i uruchomienie funduszu awaryjnego. Cele średnioterminowe powinny obejmować kluczowe polisy ubezpieczeniowe, natomiast cele długoterminowe muszą koncentrować się na emeryturze.
Krótkoterminowe cele finansowe
Powinny się składaćustalenie budżetu, zmniejszenie zadłużenia i uruchomienie funduszu awaryjnego. Istnieje wiele bezpłatnych narzędzi do planowania budżetu online, które pomogą Ci nauczyć się budżetowania. Kiedy już ustalisz budżet, ważne jest, aby zacząć myśleć o tym, w jaki sposób możesz zmniejszyć swoje zadłużenie.
Jeśli szukasz sposobu na ograniczenie swoich wydatków,pytanie: „Czy tego potrzebuję, czy tego chcę?” pomoże Ci ustalić priorytety. To ważny element planowania budżetu. Potrzeby należy najpierw uwzględnić w budżecie. Wtedy będziesz miał poczucie, ile masz miejsca na wydatki.
Upewnij się, że wszystkie trzy kategorie są uwzględnione w Twoim budżecie.Najpierw ustal potrzeby, a potem pragnienia i życzenia. Jeśli musisz dostosować swój budżet, łatwiej jest zmniejszyć potrzebę lub opóźnić realizację życzenia, niż zignorować potrzebę.
Dlatego ważne jest, aby wyznaczać cele finansowe SMART –cele, które są konkretne, mierzalne, osiągalne, istotne i terminowe. Wyznaczanie konkretnych i mierzalnych celów finansowych ułatwia śledzenie postępów i podejmowanie w razie potrzeby kroków korygujących.
Może to być cel krótkoterminowyspłatę niewielkiego salda na karcie kredytowej lub zapisanie 1000 dolarów na funduszu awaryjnymprzy zakupie nowego samochodu lub spłacie kredytu studenckiego mogą być przykładami celów średnioterminowych. Oszczędzanie na emeryturę, płacenie za edukację dzieci lub kupno domu wakacyjnego mogą być przykładami celów długoterminowych.
Rodzaje celów finansowych
Krótkoterminowe cele. Można je uzyskać w ciągu roku i dotyczą one stosunkowo mniejszych rzeczy, takich jak zakup komputera lub telewizora, opłacenie wakacji lub utworzenie funduszu awaryjnego. Cele średnioterminowe. Można to zrobić krótkoterminowo, ale często zajmuje to do pięciu lat.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
I jak słynnie powiedział autor i konsultant biznesowy Jim Collins: „Jeśli masz więcej niż trzy priorytety, nie masz żadnego”. Jakie dokładnie są te trzy magiczne priorytety w życiu? Cóż, to proste.Twoje zdrowie, relacje i cel.
Jaka jest zasada 40 30 20 10?
Najczęstszym sposobem wykorzystania reguły 40-30-20-10 jest przeznaczenie 40% dochodu – po opodatkowaniu – na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność i mieszkanie, 30% na wydatki uznaniowe, 20% na oszczędzanie lub spłatę zadłużenia i 10% na cele charytatywne lub realizację celów finansowych.
Ale mając te podstawowe cele –oszczędzanie na wypadek sytuacji nadzwyczajnych, eliminowanie długów, oszczędzanie na emeryturę, ochrona mojej rodziny i oszczędzanie na przyszłość moich dzieci– pomogło mi stworzyć podstawy do spełnienia przyszłych i ciągle zmieniających się marzeń.
4. Zacznij najpierw od najważniejszych kategorii. Na szczycie listy znajdują się dawanie i oszczędzanie, a potem pojawiają się Cztery Ściany –żywność, schronienie i media, podstawowa odzież i transport. Kiedy już zaspokoisz swoje rzeczywiste potrzeby, możesz wypełnić pozostałe kategorie w swoim budżecie.
Konkretne – do końca roku zaoszczędź 3000 dolarów w swoim funduszu awaryjnym. Mierzalne – pomnóż swoje miesięczne wydatki przez 3, aby określić, ile powinien być wart Twój fundusz awaryjny. Osiągalny – zadaj sobie pytanie, czy jest to rozsądny cel, biorąc pod uwagę Twoją obecną sytuację finansową.
Kluczowe wnioski: Cele finansowe mogą być krótko-, średnio- lub długoterminowe. Cele te mogą pomóc Ci odnieść sukces w życiu osobistym i zawodowym oraz zaoszczędzić na emeryturę. Przykłady celów finansowych obejmująutworzenie awaryjnego konta oszczędnościowego, zbudowanie funduszu emerytalnego, spłatę zadłużenia i znalezienie lepiej płatnej pracy.
Niektóre kluczowe cele krótkoterminowe obejmują ustalenie budżetu, utworzenie funduszu awaryjnego i spłatę zadłużenia. Od tego momentu możesz zacząć oszczędzać na rzeczy, które chcesz kupić lub zrobić w stosunkowo niedalekiej przyszłości, a także zacząć myśleć o inwestowaniu pieniędzy, aby z czasem budować bogactwo.
Cele życiowe mogą obejmować zakup domu, oszczędzanie na edukację dziecka lub małżeństwo, planowanie emerytury lub planowanie majątku itp. Istnieje pięć podstawowych elementów planu finansowego, takich jakPlanowanie ubezpieczeń, planowanie emerytur, planowanie inwestycji, planowanie podatkowe i planowanie majątku.
Wypróbuj zasadę 50/30/20 jako proste ramy budżetowania.Przeznacz do 50% swoich dochodów na potrzeby, w tym minimalne zadłużenie. Zostaw 30% swoich dochodów na potrzeby. Przeznacz 20% swoich dochodów na oszczędności i spłatę zadłużenia powyżej minimum.
Ogólnie rzecz biorąc, „najpierw zapłać sobie” oznacza to, co mówi:odkładaj pieniądze na oszczędności przed opłaceniem rachunków i dokonaniem innych zakupów. Ale nadal ważne jest, aby nadążać za zobowiązaniami dłużnymi. Automatyczne przelewy mogą ułatwić dokonanie płatności w pierwszej kolejności.
Krótkoterminowe cele finansowe to rzeczy, które chcesz wkrótce osiągnąć, na przykład oszczędzanie na nowy telefon lub ciekawą wycieczkę. Cele średnioterminowe mogą zająć kilka lat, np. oszczędzanie na samochód lub studia. Cele długoterminowe dotyczą dalekiej przyszłości, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub zakup domu.
Jaki jest cel finansowy w biznesie?
Cele finansowe firmy dotycząkonkretne cele finansowe, które wyznaczasz jako wytyczne. Nie chodzi tylko o zarabianie pieniędzy. Powinien odnosić się konkretnie do marży zysku Twojej firmy, oszczędności i innych kluczowych wskaźników. Cele można wyznaczać na okresy krótkoterminowe lub długoterminowe.
Założenie zasady 30-dniowego oszczędzania jest proste:Jeśli spotkasz się z pokusą zakupu pod wpływem impulsu, odczekaj 30 dni, zanim podejmiesz decyzję o zakupie. W tym czasie skorzystaj z okazji, aby ocenić konieczność i wpływ zakupu na Twoje ogólne cele finansowe.
Wypróbuj zasadę budżetowania 50/30/20
Wskazówka dotycząca zarządzania pieniędzmi opiera się na zasadzie 50/30/20, która obejmuje: 50% Twojego dochodu przeznaczane jest na podstawowe potrzeby, takie jak mieszkanie, żywność, transport i media. 30% Twojego dochodu idzie na Twoje potrzeby, takie jak rozrywka i podróże.
Fidelity Investments zaleca zaoszczędzenie 1x swojej pensji do 30 lat. Na koniec 2021 roku średnie roczne wynagrodzenie wyniosło 49 920 dolarów dla osób w wieku od 25 do 34 lat i 58 604 dolarów dla osób w wieku od 35 do 44 lat. Tak powinien mieć przeciętny 30-latek50 000 do 60 000 dolarówzaoszczędzone według standardów Fidelity.
Zdaniem ekspertów finansowych, ile pieniędzy powinieneś był zaoszczędzić do 50. roku życia. W wieku 50 lat większość doradców finansowych zaleca posiadaniepięć do sześciu razy więcej niż roczne wynagrodzeniezapisane. Chociaż płace zmieniają się z kwartału na kwartał, Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy wskazuje, że średnia roczna pensja wynosi około 61 900 dolarów.
References
- https://investingtothrive.com/6-financial-goals/
- https://www.creditkarma.com/investments/i/long-term-financial-goals
- https://www.linkedin.com/pulse/corporate-finance-i-profit-maximization-goal-ashish-agarwal
- https://wiserwomen.org/wp-content/uploads/2018/01/seven-decisions-english-2015.pdf
- https://goodwillni.org/wp-content/uploads/2020/04/15-Budgeting-Tips-for-Your-Daily-Life.pdf
- https://unacademy.com/content/cbse-class-12/study-material/business-studies/concept-of-financial-management/
- https://resources.workable.com/financial-manager-job-description
- https://www.creditkarma.com/financial-planning/i/financial-tips
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/management/shareholder-value/
- https://playmoneysmart.fdic.gov/tools/22
- https://ca.indeed.com/career-advice/interviewing/why-finance-interview-questions
- https://novoresume.com/career-blog/what-is-your-greatest-weakness
- https://www.5paisa.com/news/what-are-the-essential-components-of-financial-planning
- https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/educator-tools/youth-financial-education/learn/financial-knowledge-decision-making-skills/
- https://brainly.com/question/30415237
- https://www.wallstreetmojo.com/financial-goals/
- https://www.linkedin.com/pulse/10-best-financial-decisions-client-can-make
- https://www.linkedin.com/pulse/making-smart-financial-decisions-guide-achieving
- https://www.lhh.com/us/en/insights/become-a-more-effective-manager-accounting-illustrated/
- https://botr.bank/news/mastering-money-why-is-personal-finance-important/
- https://work.chron.com/five-good-strengths-finance-interview-6133.html
- https://executiveacademy.at/en/news/detail/defining-the-3-types-of-financial-decisions-for-mba-program-students
- https://happay.com/blog/financial-management/
- https://www.indeed.com/career-advice/resumes-cover-letters/skills-required-for-finance-manager
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/personal-finance/
- https://study.com/academy/lesson/what-are-the-goals-of-financial-management.html
- https://www.sofi.com/learn/content/smart-short-term-financial-goals/
- https://homework.study.com/explanation/the-overall-goal-of-the-financial-manager-is-to-a-minimize-total-costs-b-maximize-net-income-c-maximize-earnings-per-share-d-maximize-shareholder-wealth.html
- https://educounting.com/primary-goal-of-financial-management/
- https://www.coursera.org/articles/strengths-and-weaknesses-interview
- https://deb.ugc.ac.in/Uploads/SelfLearning/HEI-P-U-0542/HEI-P-U-0542_SelfLearning_20231029164409.pdf
- https://www.linkedin.com/pulse/interview-qa-whats-most-difficult-decision-youve-made-margaret-buj
- https://timespro.com/blog/5-ultimate-goal-of-corporate-finance
- https://www.careerherd.com/pros-and-cons-of-being-a-financial-manager/
- https://www.michaelpage.co.uk/our-expertise/finance/role-finance-manager
- https://smartasset.com/financial-advisor/why-is-it-important-to-set-financial-goals
- https://ca.indeed.com/career-advice/interviewing/financial-analyst-interview-questions
- https://www.toppr.com/guides/business-studies/financial-management/financing-decision/
- https://www.thefinanceweekly.com/post/3-key-financial-statements-assessing-company-finances
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/budgeting/needs-versus-wants/
- https://mrsc.org/getmedia/CB4C52F4-29D5-4D6B-93F4-512795BF0A9B/gfoa-priority.aspx
- https://www.treyton.com/post/5-golden-rules-of-personal-finance
- https://www.bls.gov/ooh/management/financial-managers.htm
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/finance-goals
- https://www.calendar.com/blog/what-are-your-top-3-priorities-in-life/
- https://www.indeed.com/career-advice/interviewing/interview-question-what-are-your-strengths-and-weaknesses
- https://www.mainstreetcu.ca/blog/financial-goals
- https://www.merrilledge.com/article/what-to-do-if-you-have-many-competing-financial-goals
- https://courses.lumenlearning.com/suny-osintrobus/chapter/the-role-of-finance-and-the-financial-manager/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://biz.libretexts.org/Courses/Coastline_College/BUS_C100%3A_Introduction_to_Business_(White)/16%3A_Understanding_Financial_Management_and_Securities_Markets/16.02%3A_The_Role_of_Finance_and_the_Financial_Manager
- https://unacademy.com/content/cbse-class-11/study-material/business-studies/financial-decisions/
- https://www.investopedia.com/terms/f/finance.asp
- https://homework.study.com/explanation/state-true-or-false-and-justify-your-answer-maximizing-the-earnings-of-the-firm-is-the-goal-of-financial-management.html
- https://www.quora.com/Whats-the-most-challenging-decision-youve-ever-had-to-make-and-how-did-it-turn-out
- https://money.usnews.com/money/personal-finance/saving-and-budgeting/slideshows/red-flags-youre-making-a-bad-financial-decision
- https://www.tealhq.com/work-life-balance/finance-manager
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/how-much-money-saved-by-50-153932784.html
- https://www.oracle.com/in/erp/financials/financial-management/
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-to-budget
- https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_adult-fin-ed_five-steps-for-making-financial-decisions.pdf
- https://www.thrivent.com/insights/budgeting-saving/categories-of-spending-understanding-needs-wants-and-wishes
- https://dfpi.ca.gov/wp-content/uploads/sites/337/2019/06/8_Tips_for_Financial_Success.pdf
- https://money.com/financial-decisions-regrets/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-answer-what-your-strengths-weaknesses-tips-finance
- https://www.investopedia.com/terms/p/personalfinance.asp
- https://www.fedfinance.ca/en/news/answering-the-5-strengths-and-weaknesses-question-in-a-finance-job-interview
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/pay-yourself-first/
- https://www.self.inc/blog/how-much-money-should-I-save-by-30
- https://authenticjobs.com/greatest-strength-5answers-interview-question/
- https://byjus.com/question-answer/what-are-the-objectives-of-financial-management/
- https://www.tealhq.com/interview-questions/funding-manager
- https://www.simplilearn.com/tutorials/business-analysis-tutorial/top-10-business-analyst-skills
- https://www.khanacademy.org/college-careers-more/financial-literacy/xa6995ea67a8e9fdd:financial-goals/xa6995ea67a8e9fdd:short-medium-and-long-term-goals/v/short-medium-and-long-term-financial-goals
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/financial-planning/financial-decision-making-process/
- https://www.toppr.com/ask/question/the-basic-objective-of-financial-management-is/
- https://www.podium.com/article/financial-goals-for-business/
- https://library.everyincome.com/plan/plan-your-financial-future-in-5-steps/
- https://www.quora.com/What-are-the-key-functions-of-a-financial-manager
- https://zoetalentsolutions.com/types-of-financial-decisions/
- https://www.australianunity.com.au/wealth/article/how-to-find-your-financial-priorities
- https://www.citizensbank.com/learning/planning-for-short-term-and-long-term-goals.aspx
- https://www.travelperk.com/guides/modern-guide-to-finance-management/how-to-become-better-finance-manager/
- https://sendpulse.com/support/glossary/financial-strength
- https://www.southstatebank.com/personal/stories-and-insights/5-smart-financial-resolutions-and-how-to-achieve-them-in-2024
- https://www.agilus.ca/blog/7-skills-you-need-in-a-finance-manager
- https://quizlet.com/410164335/chapter-19-intro-to-business-flash-cards/
- https://www.annuity.org/personal-finance/
- https://www.linkedin.com/pulse/types-financial-decisions-management-kuboon
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100516/setting-financial-goals/
- https://quizlet.com/484170084/fin-341-ln-1-flash-cards/
- https://www.betterteam.com/strengths-and-weaknesses
- https://www.merriam-webster.com/dictionary/strength
- https://www.quora.com/What-was-your-best-financial-decision-that-benefited-you-much-later-in-life
- https://www.shiksha.com/online-courses/articles/functions-of-financial-management/
- https://www.uccu.com/the-secret-to-financial-success-its-all-about-the-money/
- https://www.indeed.com/career-advice/resumes-cover-letters/financial-analyst-skills
- https://herovired.com/learning-hub/blogs/what-is-financial-management/
- https://brainly.in/question/57218972
- https://www.thebalancemoney.com/financial-performance-5193413
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/5-must-have-financial-goals
- https://www.incharge.org/financial-literacy/budgeting-saving/how-to-set-financial-goals/
- https://www.investopedia.com/articles/financialcareers/06/financialanalyst.asp
- https://www.themuse.com/advice/3-smart-strategies-for-answering-whats-your-greatest-strength
- https://byjus.com/question-answer/the-cheapest-source-of-finance-isequity-share-capital-preference-share-retained-earning-debenture/
- https://www.linkedin.com/pulse/what-top-8-skills-qa-analyst-wolfcareers
- https://www.bankrate.com/banking/savings/30-day-savings-rule/
- https://www.quora.com/Explain-why-value-maximization-rather-than-profit-maximization-is-the-goal-of-financial-management
- https://finance.yahoo.com/news/40-30-20-10-rule-132128106.html
- https://www.desertfinancial.com/en/learn/blog/financial-education/smart-goals/
- https://www.cdaschools.org/cms/lib07/ID01906304/Centricity/Domain/451/Chapter%202.ppt
- https://homework.study.com/explanation/do-you-think-wealth-maximization-is-better-than-the-profit-maximization-concept-why.html
- https://www.etmoney.com/learn/personal-finance/5-key-aspects-of-personal-finance/
- https://www.vedantu.com/commerce/financing-decisions
- https://homework.study.com/explanation/what-is-the-primary-goal-of-financial-management-select-one-a-increased-earnings-b-increased-cash-flow-c-maximizing-cash-flow-d-increased-shareholder-value-e-decreased-risk-exposure-f-minimi.html
- https://www.arrow.net.au/what-are-the-four-elements-of-financial-management/
- https://www.ablenrc.org/manage-account/making-smart-financial-decisions/
- https://typeset.io/questions/what-is-personal-financial-decisions-1csnovvgez
- https://www.fncb.com/Why-is-Personal-Finance-Important
- https://careers.publichealth.iu.edu/blog/2023/05/11/what-are-your-strengths-15-greatest-strengths-with-sample-answers/
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53636&chapterid=37589
- https://homework.study.com/explanation/describe-each-of-the-four-primary-financial-objectives-of-firms.html
- https://elearning.uou.ac.in/mod/resource/view.php?id=1903
- https://romeromentoring.com/financial-analyst-skills/
- https://www.turing.com/blog/strengths-and-weaknesses-for-job-interviews/