Kredyty hipoteczne dla osób kupujących dom po raz pierwszy?
pożyczka FAH
Są to jedne z najłatwiejszych kredytów hipotecznych do uzyskania, jeśli kupujesz dom po raz pierwszy z niską oceną kredytową i minimalnymi oszczędnościami w postaci zaliczki. Pożyczki FHA oferują opcje zaliczki w wysokości 3,5% dla osób z oceną kredytową 580 lub wyższą.
pożyczka FAH
Są to jedne z najłatwiejszych kredytów hipotecznych do uzyskania, jeśli kupujesz dom po raz pierwszy z niską oceną kredytową i minimalnymi oszczędnościami w postaci zaliczki. Pożyczki FHA oferują opcje zaliczki w wysokości 3,5% dla osób z oceną kredytową 580 lub wyższą.
Minimalna zaliczka | Minimalna ocena kredytowa | |
---|---|---|
Pożyczka FHA | 3,5% | 580 |
Konwencjonalny 97 | 3% | 620 |
Dom gotowy/Dom możliwy | 3% | 620 |
Pożyczka USDA | 0% | 640 |
Standardy mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale istnieją cztery podstawowe elementy – cztery „C” – które kredytodawcy ocenią przy ustalaniu, czy udzielą pożyczki:zdolność, kapitał, zabezpieczenie i kredyt.
Nie musisz odkładać 20 procent na dom – minimalna zaliczka na dom dla kupującego po raz pierwszy może być znacznie niższa. Średnia zaliczka na dom dla kupującego po raz pierwszy jest sprawiedliwa6 procent. Niektóre programy pożyczkowe pozwalają na obniżkę o zaledwie 3 procent lub wcale, jeśli się kwalifikujesz.
Być może łatwiej będzie zakwalifikować się do tzwhipoteka zabezpieczona przez Federal Housing Administration (FHA)niż konwencjonalny kredyt. Kredytodawcy zatwierdzeni przez FHA są chronieni przed stratami, gdy płacisz za ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA.
Aby sfinansować zakup domu, zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej wynoszącej 620. Jednak niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować kredyty hipoteczne kredytobiorcom z punktacjąjuż od 500. To, czy kwalifikujesz się do określonego rodzaju pożyczki, zależy również od czynników osobistych, takich jak stosunek długu do dochodu (DTI), współczynnik kredytu do wartości (LTV) i dochód.
Zwykle będziesz potrzebować oceny zdolności kredytowejco najmniej 640w ramach programu pożyczek USDA z zerową obniżką. Pożyczki VA bez wkładu pieniężnego zwykle wymagają minimalnej oceny kredytowej od 580 do 620. Kredyty hipoteczne z niskim wkładem własnym, w tym pożyczki zgodne i pożyczki FHA, również wymagają wyników FICO od 580 do 620.
Pożyczki FHA są często zalecane osobom kupującym dom po raz pierwszy lub osobom z gorszą historią kredytowąponieważ często łatwiej się do nich zakwalifikować, mają tańsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i wymagają mniej gotówki z góry, aby dostać się do domu.
Zaliczka jestpoczątkowa płatność gotówkowa, której kupujący dokonuje podczas transakcji dotyczącej nieruchom*ości i stanowi procent całkowitej ceny zakupu domu. Zaliczki mogą wynosić od 3 do 20 procent ceny zakupu, w zależności od rodzaju pożyczki.
Czy potrzebujesz 20 na zaliczkę?
Kupujący dom nie potrzebują już 20% zaliczki na zakup domu. Możesz kupić dom z konwencjonalnym kredytem za 3% zniżki. Możesz nawet kupić dom bez wkładu własnego, jeśli kwalifikujesz się do pożyczki VA lub USDA.
Najczęstsze powody, dla których wnioski o pożyczkę osobistą są odrzucane, to:zły kredyt, brak historii kredytowej, niestabilne dochody i wysoki wskaźnik zadłużenia do dochodów.
W skrócie,lepiej jest nie mieć żadnej historii kredytowej, niż mieć złą historię kredytową i wynik. To powiedziawszy, obie sytuacje wiążą się z własnymi wyzwaniami, o których należy pamiętać, próbując ubiegać się o kredyt.
Aby kupić dom za 200 000 dolarów,potrzebujesz zaliczki w wysokości co najmniej 40 000 USD (20% ceny domu), aby uniknąć PMI w przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, możesz zaoszczędzić mniejszą zaliczkę w wysokości 10 000–20 000 USD (5–10%). Pamiętaj jednak, że zwiększy to Twoją miesięczną opłatę za opłaty PMI.
Ile wynosi zaliczka na dom za 200 tys.20% zaliczki na dom za 200 tys. wynosi 40 000 dolarów. Zaliczka 5% wynosi 10 000 USD, a zaliczka 3,5% to 7 000 USD. Porozmawiaj z różnymi pożyczkodawcami, aby zobaczyć, do czego możesz się kwalifikować.
Jeśli masz konwencjonalną pożyczkę, miesięczne zobowiązania w wysokości 800 USD i zaliczkę w wysokości 10 000 USD, możesz sobie pozwolić na dom, który jestokoło 250 000 dolaróww dzisiejszym środowisku stóp procentowych.
1.Konwencjonalne pożyczki. Konwencjonalna pożyczka to każda hipoteka, która nie jest wspierana przez rząd federalny. Pożyczki konwencjonalne mają wyższe minimalne wymagania dotyczące oceny zdolności kredytowej niż inne rodzaje pożyczek – zazwyczaj 620 – i trudniej jest się do nich zakwalifikować niż kredyty hipoteczne wspierane przez rząd.
Jakie dochody są wymagane do kredytu hipotecznego na 400 tys. Aby pozwolić sobie na dom o wartości 400 000 dolarów, pożyczkobiorcy potrzebują 55 600 dolarów w gotówce, aby odłożyć 10 procent. W przypadku kredytu hipotecznego na 30 lat Twój miesięczny dochód powinien wynosić co najmniej 8200 USD, a miesięczne spłaty istniejącego zadłużenia nie powinny przekraczać 981 USD.
Oprócz miesięcznych dochodów z zarobków może to obejmowaćdochód z ubezpieczenia społecznego, dochód z wynajmu nieruchom*ości, wsparcie dla współmałżonka lub inne niepodlegające opodatkowaniu źródła dochodu. Twoja historia zatrudnienia: pomaga pożyczkodawcom zrozumieć, jak stabilne są Twoje dochody i jakie jest prawdopodobieństwo spłaty kredytu hipotecznego.
Wymagana ocena kredytowa, aby kupić dom o wartości 300 tys. USD, zwykle waha się od580 do 720 lub więcejw zależności od rodzaju kredytu hipotecznego. W przypadku pożyczki FHA, popularnej wśród osób kupujących dom po raz pierwszy ze względu na niższy wymóg wpłaty zaliczki, minimalna ocena kredytowa wynosi zwykle około 580.
Ile mogę pożyczyć z oceną kredytową 580?
Zakres punktacji kredytowej | Średni RRSO | Średnia kwota pożyczki |
---|---|---|
640-659 | 44,50% | 10 010,65 dolarów |
620-639 | 62,90% | 6881,93 dolarów |
580-619 | 89,86% | 4811,89 dolarów |
560-579 | 125,18% | 3147,46 dolarów |
Większość konwencjonalnych kredytów hipotecznych wymaga od osób kupujących dom po raz pierwszy posiadania kredytu hipotecznegominimalna ocena kredytowa 620do zatwierdzenia. Kupujący dom po raz pierwszy, których ocena kredytowa nie osiąga standardowego minimum, nadal mogą kwalifikować się do kredytu hipotecznego w ramach programów FHA, VA lub USDA.
Najczęściej stosowanym wskaźnikiem FICO w branży kredytów hipotecznych jestWynik FICO 5. Według FICO większość pożyczkodawców pobiera historie kredytowe ze wszystkich trzech głównych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe podczas oceny wniosków o kredyt hipoteczny. Kredytodawcy hipoteczni mogą również stosować w swoich decyzjach ocenę FICO Score 2 lub FICO Score 4.
Możesz pożyczyć50 000 dolarów - 100 000 dolarów i więcejz oceną kredytową 720. Dokładna kwota, którą otrzymasz, zależy od innych czynników oprócz Twojej zdolności kredytowej, takich jak dochód, status zatrudnienia, rodzaj otrzymanej pożyczki, a nawet pożyczkodawca.
- Otrzymaj pieniądze w prezencie. W niektórych przypadkach prezent od członka rodziny lub innej osoby, z którą masz bliskie relacje, może stanowić część Twojej zaliczki. ...
- Weź pożyczkę z 401 (k) lub innego planu emerytalnego. ...
- Sprzedaj coś. ...
- Otrzymaj gratkę. ...
- Zwiększ swoje oszczędności.
References
- https://www.sofi.com/learn/content/what-credit-score-is-needed-to-rent-an-apartment/
- https://www.stessa.com/blog/should-i-pay-off-my-rental-property/
- https://www.plazahomemortgage.com/documents/miscuploads/fha%20203k%20standard%20borrower%20welcome%20package%20fm-216.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/real-estate-investors-know-2-140022629.html
- https://www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/203k/203k--df
- https://www.nasdaq.com/articles/barbara-corcoran-swears-by-this-golden-rule-of-real-estate-investing
- https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/first-time-homebuyers-these-8-loan-programs-can-save-you-money/
- https://themortgagereports.com/11306/buy-a-home-with-a-low-downpayment-or-no-downpayment-at-all
- https://www.newwestern.com/blog/investment-property-loans-10-percent-down/
- https://www.stessa.com/blog/down-payment-for-investment-property/
- https://www.bankrate.com/mortgages/fha-loan-rates/
- https://www.fha.com/fha_refinance
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/owning-a-home/decide-on-second-home
- https://www.lendingtree.com/personal/what-credit-score-do-you-need-for-personal-loan/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/investment-property
- https://www.discover.com/home-loans/articles/what-income-is-considered-when-applying-for-a-mortgage/
- https://www.investopedia.com/terms/i/income-property-mortgage.asp
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-much-down-payment-do-you-need
- https://www.bankrate.com/real-estate/70-percent-rule-house-flipping/
- https://www.mashvisor.com/blog/using-rental-income-to-qualify-for-mortgage/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0511/8-must-have-numbers-for-evaluating-a-real-estate-investment.aspx
- https://www.baymgmtgroup.com/blog/is-it-better-to-buy-or-rent/
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/types-of-mortgage-loans/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-is-down-payment/
- https://novelmanagement.com/how-long-does-it-take-to-make-a-profit-on-a-rental-investment/
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-is-203k-loan/
- https://www.investopedia.com/terms/f/fha-203k-loan.asp
- https://themortgagereports.com/62396/the-5-best-first-time-home-buyer-loans-in-current_year
- https://www.hud.gov/sites/documents/2005-09fha.pdf
- https://myhome.freddiemac.com/blog/homeownership/20171204-4Cs-qualifying-mortgage
- https://www.visiolending.com/blog/how-much-rental-income-can-be-used-to-qualify-for-a-mortgage
- https://www.hud.gov/sites/documents/DOC_36034.doc
- https://www.capcenter.com/learning/mortgages/fha-flip-rule
- https://www.logixbanking.com/downpayments
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fha-loans
- https://www.nav.com/blog/investment-property-loans-10-percent-down-345122/
- https://www.cmgfi.com/loan-programs/renovation-loan
- https://belonghome.com/blog/rental-property-investment-2023
- https://www.corevestfinance.com/how-to-avoid-20-down-payment-on-investment-property/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-much-down-payment-for-a-house
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/investment-property-loans/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/fha-203b
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/fha-loan
- https://www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/lender/lendappr/fha_investing_mortgagee
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/fha-203k-renovation-loan
- https://www.creditrepair.com/blog/education/landlords-fico-vantagescore/
- https://www.uslendingcompany.com/blog/homestyle-loan-vs-203k-exploring-which-one-would-suit-you/
- https://www.livenowfox.com/news/buying-a-home-vs-renting-more-expensive-us-soaring-mortgage-rates
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-is-70-rule-in-house-flipping
- https://www.southernmanagement.com/blog/mortgage-vs-rent-which-is-best-for-your-situation/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-to-do-if-you-are-denied-a-loan/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-720-credit-score-1000508-2140806892/
- https://www.steadily.com/blog/what-is-the-average-cash-flow-on-a-rental-property
- https://203kcontractors.com/faqs
- https://smartasset.com/mortgage/mortgage-for-rental-property
- https://preferredrate.com/st-augustine-coast2coast/blog/finance-a-fixer-upper-with-the-fha-203k-loan/
- https://www.hud.gov/program_offices/housing/sfh/203k
- https://ktla.com/morning-news/can-the-2-2-2-romance-rule-keep-couples-together/
- https://themortgagereports.com/75530/down-payment-300000-house
- https://fortune.com/recommends/credit-cards/is-bad-credit-worse-than-no-credit/
- https://themortgagereports.com/27698/investment-property-mortgage-rates-how-much-more-will-you-pay
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/minimum-mortgage-requirements/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/083115/renting-vs-owning-home-pros-and-cons.asp
- https://www.koloans.com/what-is-a-california-fha-203k-loan/
- https://www.bankrate.com/mortgages/down-payment-for-first-time-homebuyers/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://griffinfunding.com/non-qm-mortgages/debt-service-coverage-ratio-investor-loans/
- https://www.biggerpockets.com/forums/52/topics/568352-pros-cons-to-paying-off-rental-property-early
- https://www.investnext.com/blog-posts/what-is-the-80-20-rule-in-real-estate/
- https://www.cbsnews.com/news/how-far-mortgage-rates-fall-2024-what-experts-think/
- https://www.fdic.gov/resources/bankers/affordable-mortgage-lending-center/guide/part-1-docs/203k-rehabilitation-mortgage-insurance.pdf
- https://entp.hud.gov/sfohlp/f17203calc-prhlp.cfm
- https://www.rocketmortgage.com/learn/debt-to-income-ratio
- https://www.quickenloans.com/learn/down-payment-on-investment-property
- https://smartasset.com/investing/50-rule-real-estate
- https://www.progressive.com/answers/rent-to-own-home/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/mortgage-calculators/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/first-time-home-buyer-credit-score/
- https://finance.yahoo.com/news/50-rule-real-estate-170024306.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/how-to-make-passive-income-with-rental-property/
- https://www.kiavi.com/blog/your-guide-to-30-year-fixed-vs-arm-rental-loans
- https://www.theinvestorsedge.com/blog/is-it-better-to-have-property-or-cash
- https://www.investopedia.com/articles/credit-loans-mortgages/081416/fico-5-vs-fico-8-what-are-differences.asp
- https://www.rocketmortgage.com/learn/1-rule-real-estate
- https://www.sofi.com/learn/content/monthly-cost-200000-mortgage/
- https://www.libertymutual.com/insurance-resources/auto/what-is-the-80-percent-rule-for-home-insurance
- https://themortgagereports.com/89964/investment-property-loans-rates-requirements
- https://www.hud.gov/sites/documents/4155-1_2_SECB.PDF
- https://money.com/how-much-house-can-i-afford/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/brrrr