Czy kredyt 300 jest zły?
Twój wynik mieści się w przedziale od 300 do 579Bardzo ubogi. Przy 300 FICO®Wynik jest znacznie poniżej średniej oceny zdolności kredytowej. Wielu pożyczkodawców decyduje się nie robić interesów z pożyczkobiorcami, których wyniki mieszczą się w przedziale bardzo słabym, ze względu na ich niekorzystną zdolność kredytową.
Ocena kredytowa w przedziale od 300 do 400 jest powszechnie uważana za słabą (lub nawet bardzo słabą). Niestety, słaba zdolność kredytowa może prowadzić do problemów finansowych. Przy słabych wynikach prawdopodobnie będziesz mieć problemy z uzyskaniem zgody na wiele kart kredytowych.
To może zająćkilka lataby zbudować swój kredyt od 300 do 700. Dokładny moment zależy od rodzaju negatywnych ocen obniżających Twój wynik i kroków, jakie podejmujesz, aby poprawić swój kredyt w przyszłości.
- Sprawdź swój raport kredytowy i wynik. ...
- Kwestionuj wszelkie błędy. ...
- Kontroluj płatności za rachunki. ...
- Ustaw cel na mniej niż 30% wskaźnika wykorzystania kredytu. ...
- Ogranicz nowe zapytania kredytowe. ...
- Unikaj zamykania starych kart kredytowych. ...
- Rozważ kartę przeniesienia salda. ...
- Złóż wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową.
Mniej niż doskonałe wyniki kredytowe mogą nie przeszkodzić Ci w uzyskaniu kredytu samochodowego, ale mogą mieć wpływ na stopę procentową i inne warunki pożyczki, które otrzymujesz. Ogólnie rzecz biorąc, im niższa ocena kredytowa, tym wyższa będzie stopa procentowa. Mogą jednak istnieć sposoby na uzyskanie lepszej stawki, na przykład wpłata zaliczki lub pozyskanie współsygnatariusza.
Jegoniezwykle rzadkiedla każdego, kto ma wynik kredytowy powyżej 900, ponieważ większość modeli punktacji kredytowej ma maksymalny limit 850, a nawet osiągnięcie takiego wyniku jest rzadkością.
- Bardzo słabo: 300-499.
- Słabi: 500-600.
- Targi: 601-660.
- Dobrze: 661-780.
- Doskonały: 781-850.
Płać na czas, za każdym razem
Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem wpływającym na ocenę zdolności kredytowej. Dokonywanie terminowych płatności co miesiąc ma kluczowe znaczenie dla uzyskania wyniku kredytowego powyżej 700. Jeśli w raporcie kredytowym masz opóźnienia w płatnościach, może to utrudnić budowanie wyniku kredytowego.
16%wszystkich konsumentów ma FICO®Wyniki w przedziale bardzo słabym (300–579).
Aby sfinansować zakup domu, zazwyczaj potrzebujesz oceny kredytowej wynoszącej 620. Jednak niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować kredyty hipoteczne kredytobiorcom z punktacjąjuż od 500. To, czy kwalifikujesz się do określonego rodzaju pożyczki, zależy również od czynników osobistych, takich jak stosunek długu do dochodu (DTI), współczynnik kredytu do wartości (LTV) i dochód.
Dlaczego mój wynik FICO zaczyna się od 300?
Rozpoczęcie z wynikiem około 300 jest możliwe tylkojeśli źle zarządzasz swoimi finansami. Możesz zacząć budować historię kredytową lub poprawić swój wynik bez korzystania z jakiegokolwiek rodzaju kredytu.
Chociaż najniższy możliwy wynik w FICO lub VantageScore to 300,Twój wynik nie rozpocznie się automatycznie w tym miejscu. Ogólnie rzecz biorąc, Twoja zdolność kredytowa będzie prawdopodobnie początkowo znajdować się gdzieś pośrodku.
Przedział wiekowy | 2022 |
---|---|
18–25 | 679 (Dobrze) |
26–41 | 687 (Dobrze) |
42–57 | 706 (Dobrze) |
58–76 | 742 (bardzo dobry) |
Ważne jest, aby wiedzieć, jak proces kredytu samochodowego będzie się różnić od procesu kredytu samochodowego w przypadku osoby z wyższym wynikiem. Możesz nie mieć takich samych opcji, alenadal możesz uzyskać pożyczkę samochodową z oceną kredytową 600.
Twoja ocena zdolności kredytowej jest ważnym czynnikiem przy blokowaniu finansowania. 700 to dobry wynik kredytowy na zakup samochodu, ponieważ dowodzi, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą z historią kredytową na najwyższym poziomie.
Ogólnie rzecz biorąc, będziesz potrzebować oceny kredytowej FICO wynoszącejco najmniej 600aby zakwalifikować się do tradycyjnej pożyczki samochodowej, ale minimalna wymagana ocena kredytowa różni się w zależności od pożyczkodawcy. W miarę wzrostu stóp procentowych z powodu inflacji zabezpieczenie kredytu samochodowego subprime może być trudniejsze, ale nie niemożliwe.
Ocena kredytowa wynosząca 999 od Experian jest najwyższą, jaką możesz uzyskać. To zwykle oznaczanie masz zbyt wielu znaków na karcie kredytowej i jest bardzo prawdopodobne, że zostaniesz zaakceptowany do otrzymania pożyczki lub karty kredytowej.
Jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się, jaki jest najwyższy wynik kredytowy, jaki możesz mieć, to prawda850. To miejsce w czołówce najpopularniejszych ocen kredytowych FICO® i VantageScore®.
Jeśli masz ocenę kredytową FICOponad 800Twoja zdolność kredytowa jest uważana za wyjątkową, a według FICO w kwietniu 2023 r. 24,1% populacji podlegającej ocenie miało ocenę kredytową w przedziale od 800 do 850. Tak więc, choć uzyskanie 850 punktów kredytowych jest trudne, wynik powyżej 800 wydaje się bardziej osiągalnym celem.
Posiadanie dużej ilości pieniędzy może być pomocne, ale w żadnym wypadku nie jest to sekretem wysokiej zdolności kredytowej.Możesz być miliarderem i mieć okropną zdolność kredytową. W rzeczywistości Twoje dochody nie mają bezpośredniego wpływu na Twoją zdolność kredytową, ponieważ opierają się one na raportach kredytowych, które nie zawierają informacji o dochodach.
Co jest największym zabójcą ocen kredytowych?
- Dokonanie opóźnionej płatności.
- Posiadanie wysokiego wskaźnika wykorzystania zadłużenia do kredytu.
- Ubieganie się o dużą kwotę kredytu na raz.
- Zamknięcie konta karty kredytowej.
- Zaprzestanie działalności związanej z kredytem na dłuższy okres.
- Przejrzyj swój raport kredytowy. ...
- Płać rachunki na czas. ...
- Poproś o wybaczenie opóźnienia w płatności. ...
- Utrzymuj saldo kart kredytowych na niskim poziomie. ...
- Zachowaj aktywne stare karty kredytowe. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem. ...
- Rozważ pożyczkę kreatora kredytu. ...
- Wyjmij zabezpieczoną kartę kredytową.
Na przykład przejście od słabej oceny kredytowej wynoszącej około 500 do zadowalającej oceny zdolności kredytowej (w przedziale 580–669) zajmuje około12 do 18 miesięcyodpowiedzialnego korzystania z kredytu. Kiedy już osiągniesz dobrą strefę kredytową (670-739), nie spodziewaj się, że Twój kredyt będzie nadal rósł tak równomiernie.
- Sprawdź, czy w raporcie kredytowym nie ma błędów. ...
- Usuń spóźnioną płatność. ...
- Zmniejsz zadłużenie na karcie kredytowej. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem na cudzym koncie. ...
- Płacić dwa razy w miesiącu. ...
- Zbuduj kredyt za pomocą karty kredytowej.
Czas potrzebny na podniesienie wyniku kredytowego z 500 do 700 może się znacznie różnić w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej. Średnio może to zająć od12 do 24 miesięcyodpowiedzialnego zarządzania kredytami, w tym terminowych spłat i redukcji zadłużenia, aby zauważyć znaczną poprawę swojej zdolności kredytowej.
References
- https://www.moneylion.com/learn/900-credit-score/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-550-credit-score-1000508-2140806914/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-free-copy-of-my-credit-reports-en-5/
- https://www.investopedia.com/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car-5181034
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/ways-rebuild-credit/
- https://www.credit.com/blog/what-is-609/
- https://www.creditkarma.com/auto/i/credit-scores-car-loan
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/081514/what-do-credit-score-ranges-mean.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.cnet.com/personal-finance/credit-cards/advice/8-ways-to-fix-a-bad-credit-score/
- https://www.chime.com/blog/whats-a-good-credit-score-in-your-20s/
- https://time.com/personal-finance/article/what-happens-if-you-go-over-your-credit-card-limit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/600-credit-score/
- https://www.jacksonlaws.com/credit-score-zero/
- https://www.quora.com/Do-rich-people-have-a-decent-credit-rating-like-millionaires-and-billionaires
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/how-to-check-credit-score/
- https://www.greenlightautocredit.com/credit-information/is-700-a-good-credit-score-to-buy-a-car/
- https://www.quickenloans.com/learn/hardship-loans
- https://www.americanexpress.com/en-us/credit-cards/credit-intel/how-long-does-it-take-to-establish-credit/
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/raise-credit-score-30-days/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-to-consider-if-you-dont-have-credit-score/
- https://www.creditkarma.com/credit-scores/600
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-build-credit-with-no-credit-history/
- https://www.cnbc.com/select/how-bad-is-a-credit-score-of-600/
- https://www.creditkarma.com/credit-scores/550
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/will-paying-off-my-credit-card-balance-every-month-improve-my-score-en-1293/
- https://singledebt.in/blog/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-from-500-to-700
- https://listerhill.com/blog/2019/6/getting-auto-loan-with-600-credit-score
- https://www.moneyhelper.org.uk/en/blog/credit-rating-and-credit-score/999-credit-score-but-been-refused-a-loan
- https://www.creditkarma.com/advice/i/what-affects-your-credit-scores
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-to-repair-credit
- https://www.opploans.com/oppu/credit-reports/can-bad-credit-even-good-income/
- https://wallethub.com/answers/cs/what-is-the-minimum-credit-score-for-a-job-2140824594/
- https://www.banksathi.com/blog/things-to-do-to-raise-your-cedit-score-by-200-points-in-30-days
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-long-does-it-take-to-build-credit
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/zero-credit-card-balance-pay/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/500-credit-score/
- https://www.credit.com/blog/what-does-your-credit-score-start-at/
- https://www.legalline.ca/legal-answers/how-long-is-information-kept-on-my-credit-report/
- https://wallethub.com/answers/pl/credit-score-to-get-30000-personal-loan-1000461-2140767467/
- https://www.moneyunder30.com/build-credit-from-nothing/
- https://www.sofi.com/learn/content/15-3-credit-card-payment/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/what-is-a-good-credit-score/
- https://www.investopedia.com/best-credit-repair-companies-4843898
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/does-paying-off-collections-improve-credit-score/
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/improving-credit
- https://www.moneygeek.com/credit-cards/advice/starting-credit-score/
- https://www.earnest.com/blog/does-paying-rent-build-credit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-do-i-get-my-credit-score-above-700/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/bad-credit-score/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/08/establish-credit-history.asp
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/no-credit-better-bad-credit/
- https://www.credible.com/personal-loan/30k-loan
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car/
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://www.quora.com/How-many-years-does-it-take-to-have-a-fair-or-good-credit-history-Mines-is-just-a-year-and-3-months-and-its-still-poor
- https://www.creditkarma.com/credit-scores/300
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.upstart.com/credit-score/600-credit-score
- https://wallethub.com/answers/cs/how-long-to-go-from-300-to-700-credit-score-1000028-2140832799/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-up/
- https://consumer.ftc.gov/articles/understanding-your-credit
- https://www.creditstrong.com/good-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/does-getting-denied-for-credit-card-hurt-credit-score/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-long-to-build-credit/
- https://www.creditkarma.com/advice/i/long-collections-credit-report
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/improving-credit/how-to-fix-a-bad-credit-score/
- https://www.fairfinance.org.uk/direct-lender-loans/
- https://www.tdecu.org/blog/what-no-credit-score-means
- https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-credit-score-below-670/
- https://newsroom.transunion.com/more-than-45-million-americans-are-either-credit-unserved-or-underserved---approximately-20-migrate-to-being-credit-active-every-two-years/
- https://wallethub.com/answers/cc/insufficient-credit-history-2140670705/
- https://www.investopedia.com/how-to-cancel-a-credit-card-4590033
- https://www.solosuit.com/posts/raise-credit-score-40-points
- https://www.law.cornell.edu/wex/fico
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/is-600-a-good-credit-score/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-a-bad-credit-score/
- https://www.rocketloans.com/learn/explore-your-options/20000-loan
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/starting-credit-score/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://www.rocketloans.com/learn/financial-smarts/credit-score-above-700
- https://www.investopedia.com/terms/c/credit_score.asp
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/5-things-that-may-hurt-your-credit-scores/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house
- https://www.creditstrong.com/how-to-get-an-800-credit-score/
- https://www.moneygeek.com/credit-cards/analysis/average-credit-score-by-age/
- https://www.lexingtonlaw.com/blog/credit-101/insufficient-credit-history.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/550-credit-score/
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://collegesteps.wf.com/which-is-worse-no-credit-or-bad-credit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/300-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/easy-tips-to-help-raise-your-credit-score/
- https://time.com/personal-finance/article/600-credit-score/
- https://www.consumerfinance.gov/fair-lending/
- https://www.americanexpress.com/en-us/credit-cards/credit-intel/zero-credit-score/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/lowest-credit-score/
- https://www.thebalancemoney.com/what-does-insufficient-number-of-credit-references-mean-960420
- https://wallethub.com/credit-score-range/550-credit-score
- https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/who-are-credit-invisible/
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.investopedia.com/how-to-improve-your-credit-score-with-no-credit-history-5212482
- https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/first-time-home-buyers/credit-score-for-mortgage.html
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/how-to-get-a-personal-loan-with-a-550-credit-score
- https://www.lendingtree.com/auto/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-car/
- https://www.credit.com/blog/average-credit-limit/
- https://www.creditkarma.com/shop/personal-loans/no-credit
- https://time.com/personal-finance/article/improve-credit-score/
- https://www.investopedia.com/can-you-pay-to-remove-a-bad-credit-report-4769891
- https://www.opploans.com/oppu/credit-reports/bad-credit-is-one-thing-can-you-make-it-life-with-no-credit/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/trying-get-perfect-credit-score-worth-it/