Czy obligacje dają dochód?
Dodanie obligacji do portfela inwestycyjnego wiąże się z wieloma korzyściami, a eksperci sugerują, że mogą one pomóc zrównoważyć część ryzyka podejmowanego w przypadku bardziej zmiennych inwestycji. Zawodowiec:Obligacje mogą służyć jako źródło dochodu. Regularne płatności odsetek mogą być ogromną zaletą dla wielu inwestorów.
Zapewniają przewidywalny strumień dochodów. Zazwyczaj obligacje płacą odsetki regularnie, na przykład co sześć miesięcy. Jeśli obligacje utrzymane zostaną do terminu zapadalności, posiadacze obligacji odzyskają cały kapitał, zatem obligacje są sposobem na zachowanie kapitału podczas inwestowania. Obligacje mogą pomóc zrównoważyć ekspozycję na bardziej zmienne pakiety akcji.
Kluczowe korzyści z posiadania pojedynczych obligacji, za wyjątkiem niewypłacalności obligacji, to: Niezawodny strumień dochodów, który świetnie nadaje się do planowania: Jeśli inwestor ma okresowo nadchodzące wydatki, takie jak czesne, posiadanie niezawodnego strumienia dochodów może być świetne do planowania.
W zamian za zakup obligacjiinwestor – lub posiadacz obligacji – otrzymuje okresowe wypłaty odsetek zwane kuponami. Oczekuje się, że płatności kuponowe, które mogą być dokonywane kwartalnie, dwa razy w roku lub rocznie, zapewnią inwestorowi regularny, przewidywalny dochód.
Co do zasady, bardzo ogólnaobligacje są uważane za mniej ryzykowne niż akcje, ale dają mniejszy potencjał wzrostu. Jednocześnie niektóre obligacje są bardziej ryzykowne niż inne; Aby to odzwierciedlić, agencje ratingowe przyznają im oceny literowe. Fundusze wspólnego inwestowania to pule papierów wartościowych – często akcji, obligacji lub ich kombinacji.
- Wartości spadają, gdy stopy procentowe rosną. Możesz kupić obligacje w momencie ich pierwszej emisji lub kupić istniejące obligacje od obligatariuszy na rynku wtórnym. ...
- Rentowności mogą nie nadążać za inflacją. ...
- Niektóre obligacje można wykupić wcześniej.
Zarówno obligacje, jak i obligacje płacą odsetki co sześć miesięcy. Oprocentowanie danego papieru wartościowego ustalane jest na aukcji. Cena obligacji lub banknotu może być wartością nominalną (zwaną także wartością nominalną) lub może być większa lub mniejsza od wartości nominalnej.
W odróżnieniu od trzymania gotówki,inwestowanie w obligacje zapewnia stały dochód z inwestycji. Obligacje to instrumenty dłużne emitowane przez rządy i korporacje, które co roku gwarantują określoną kwotę odsetek. Inwestycja w obligacje jest równoznaczna z udzieleniem emitentowi pożyczki w wysokości obligacji.
To ważne pytanie, które należy zadać, jeśli chcesz pomnażać bogactwo. Inwestowanie może oferować potencjał wyższych zysków, ale może również oznaczać podejmowanie większego ryzyka.Oszczędzanie pieniędzy jest zwykle bezpieczniejsze, chociaż może ograniczać wzrost. Jeśli szukasz inwestycji, która jest jednocześnie bezpieczna, możesz rozważyć obligacje.
Plusy.Wysokie stawki: Według danych Fed, średnie oprocentowanie pięcioletnich płyt CD było trzykrotnie wyższe niż średnie oprocentowanie tradycyjnych oszczędności w październiku 2023 r., 1,38% w porównaniu z 0,46%. Wysokowydajne płyty CD mają jeszcze wyższe stawki, a dostępne stawki sięgają 5%.
Czy zgłaszacie obligacje na podatki?
Ogólnie,musisz wykazać odsetki od dochodu w roku podatkowym, w którym wykupiłeś obligacje, w zakresie, w jakim nie uwzględniłeś odsetek w dochodzie w poprzednim roku podatkowym.
Obligacje są produktem inwestycyjnym, w którymzgadzasz się pożyczyć swoje pieniądze rządowi lub firmie według uzgodnionej stopy procentowej na określony czas. W zamian rząd lub firma zgadza się płacić Ci odsetki przez określony czas oprócz pierwotnej wartości nominalnej obligacji.
W przypadku sprzedaży przed terminem zapadalności cena rynkowa może być wyższa lub niższa niż cena obligacji, co może prowadzić do zysku lub straty kapitałowej.W przypadku zakupu i utrzymywania do terminu zapadalności inwestor nie jest narażony na ryzyko rynkowe.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość przez 20 lat (zakupiony w maju 2000 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 109,52 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 219,04 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 547,60 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 1095,20 dolarów |
Osoby zamożne lokują około 15% swoich aktywów w inwestycje o stałym dochodzie. Są to stabilne inwestycje, takie jak obligacje, które przynoszą dochód przez określony czas. Na przykład niektóre obligacje, takie jak Obligacje Oszczędnościowe Serii I, płacą obecnie 4,3% i wypłacają odsetki co sześć miesięcy.
Według Vanguard alokacja aktywów typowego gospodarstwa domowego milionera wynosi: 65% Akcje (kapitał własny)25% Obligacje (stały dochód)10% gotówki.
Kon:Inwestując wyłącznie w obligacje, możesz stracić duże zyski. Chociaż założenie mniejszego ryzyka może w teorii wydawać się świetnym pomysłem, możesz stracić duże zyski. „Obligatariusz może otrzymać jedynie to, co zostało obiecane – nic więcej” – mówi Robert R.
Ryzyko nr 1:Kiedy stopy procentowe spadają, ceny obligacji rosną. Ryzyko nr 2: Konieczność ponownego inwestowania wpływów po stopie niższej niż stopa, którą fundusze zarabiały wcześniej. Ryzyko nr 3: Kiedy inflacja gwałtownie wzrasta, obligacje mogą mieć ujemną stopę zwrotu.
Uważa, że aktywny zespół Vanguard o stałym dochodzieobligacje rynków wschodzących (EM) mogą w 2024 r. osiągnąć lepsze wyniki niż większość pozostałych rynków instrumentów o stałym dochodzieze względu na prawdopodobieństwo spadku światowych stóp procentowych, obecną wyższą rentowność w porównaniu z amerykańskimi obligacjami o ratingu inwestycyjnym oraz dłuższy profil duracji niż amerykańskie obligacje high-profit.
Bony skarbowe mogą być dobrym wyborem dla osób poszukujących inwestycji o niskim ryzyku i stałym oprocentowaniu, która nie wymaga odkładania pieniędzy na tak długo, jak wymaga tego płyta CD. Jednakże nadal istnieje ryzyko utraty wyższych stóp procentowych i zysków, jeśli rynek znajduje się w fazie wzrostów, podczas gdy Twoje pieniądze są zablokowane.
Ile pieniędzy muszę zainwestować, aby zarobić 2000 miesięcznie?
Zarobienie 2000 dolarów miesięcznego dochodu pasywnego brzmi niewiarygodnie, ale można je osiągnąć poprzez inwestowanie w dywidendy. Jednak kwota inwestycji wymagana do uzyskania pożądanego dochodu jest znaczna. Aby uzyskać 2000 dolarów dochodu z dywidendy, kwota inwestycji i stopa zwrotu muszą być takie same400 000 dolarów i 6%odpowiednio.
Roczna stopa oprocentowania obligacji wynosi5,01%w porównaniu do 5,00% w poprzednim dniu giełdowym i 4,45% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,94%. 1-letnia stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z terminem zapadalności wynoszącym 1 rok.
Zasada budżetu 50/30/20 mówi, że do 50% swojego dochodu po opodatkowaniu powinieneś przeznaczyć na potrzeby i obowiązki, które musisz mieć lub musisz wykonać. Pozostałą połowę należy podzielić pomiędzy oszczędności i spłatę zadłużenia (20%) oraz wszystko inne, czego możesz chcieć (30%).
Wyższa stopa ustalona przez Rezerwę Federalną oznacza niższe zyski z bonów skarbowych. Z kolei płyty CD i wysokodochodowe konta oszczędnościowe zwykle dają wyższe zyski w miarę wzrostu referencyjnej stopy procentowej Rezerwy Federalnej.
Zarówno płyty CD, jak i skarby są inwestycjami bezpiecznymi i stosunkowo pozbawionymi ryzyka. Ponieważ płyty CD są uważane za konta depozytowe, są objęte ubezpieczeniem Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) do kwoty 250 000 dolarów na deponenta i na bank. Możesz sprawdzić, czy bank jest ubezpieczony w FDIC na stronie internetowej BankFind Suite.
References
- https://ofdollarsanddata.com/where-do-millionaires-keep-their-money/
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/simple-steps-building-wealth/
- https://ca.finance.yahoo.com/news/much-invest-2-000-monthly-160000919.html
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/is-5-year-cd-good-investment/
- https://fortune.com/recommends/banking/cds-vs-treasurys/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/022916/what-502030-budget-rule.asp
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.irs.gov/faqs/interest-dividends-other-types-of-income/savings-bonds/savings-bonds-1
- https://smartasset.com/checking-account/bonds-vs-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/how-do-bonds-generate-a-return
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.cnbc.com/select/cds-vs-savings-accounts-vs-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/articles/where-do-billionaires-keep-their-money/
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/