Czy warto rozmawiać z doradcą finansowym?
Nie każdy potrzebuje doradcy finansowego, zwłaszcza, że jest to dodatkowy koszt. Jednak dodatkowa pomoc i porady mogą mieć ogromne znaczenie w osiąganiu celów finansowych, zwłaszcza jeśli czujesz, że utknąłeś w miejscu lub nie wiesz, jak się tam dostać.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
Mimo to wielu planistów zaleca, aby poszczególne osoby rozpoczęły współpracę z planistą finansowymna początku lat zarobkowych. Jeśli jeszcze nie współpracowałeś z doradcą finansowym, nie musisz czekać, aż stanie się to ważnym wydarzeniem w Twoim życiu.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu”.
- „Wyższy zwrot otrzymasz, jeśli przekażesz mi wszystkie swoje aktywa”.
- „Nasza opłata za zarządzanie inwestycjami jest porównywalna i zgodna z opłatami pobieranymi przez inne firmy świadczące usługi finansowe”.
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka.
Chociaż 1,5% to górna granica w przypadku usług doradców finansowych, jeśli tyle potrzeba, aby uzyskać pożądany zwrot, nie jest to, że tak powiem, przepłacanie.Pozostawanie na poziomie 1% opłaty może być standardem, ale z pewnością nie jest to najwyższy poziom. Musisz zdecydować, ile jesteś skłonny zapłacić za to, co otrzymujesz.
- Maksymalnie wykorzystaj swoje konto IRA.
- Wkład w 401(k)
- Utwórz portfel akcji.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
- Kup obligacje.
- Zaplanuj przyszłe koszty opieki zdrowotnej za pomocą HSA.
- Inwestuj w nieruchom*ości lub REIT.
- Która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia?
Aby to podkreślić, często używa się reguły80% przychodów firmy generuje 20% jej klientów. Patrząc z tego punktu widzenia, korzystne może być dla firmy skupienie się na 20% klientów, którzy odpowiadają za 80% przychodów i kierowanie rynku specjalnie do nich.
Powinieneś spotkać się ze swoim doradcąco najmniej raz w rokuaby ponownie ocenić podstawowe kwestie, takie jak budżet, podatki i wyniki inwestycji. To czas, aby omówić, czy uważasz, że podążasz właściwą drogą i czy jest coś, co możesz zrobić lepiej, aby zwiększyć swój majątek netto w ciągu nadchodzących 12 miesięcy.
- Twoje wartości dotyczące pieniędzy i Twoja wizja przyszłości.
- Jakie wydarzenia życiowe mają miejsce lub mogą się potencjalnie wydarzyć.
- Krótko- i długoterminowe cele życiowe i finansowe.
- Pytania inwestycyjne.
- Twoja aktualna sytuacja finansowa.
Jaka jest pierwsza rzecz, którą robi doradca finansowy?
Początkowo zrobi to doradcazadawaj dużo pytań o to, jakie kroki podjąłeś i dokąd chcesz dojść. Z konieczności te pytania są osobiste i mogą wydawać się natrętne. Możesz zapytać, dlaczego są one ważne w rozmowie.
Upewnij się, że doradca rozumie Twoje cele finansowe. Zapytaj, ile pobiera doradca i co otrzymasz w zamian. Przygotuj się na zaokrąglenie dokumentów, w tym ostatnich odcinków wypłat, wyciągów z kont w ramach planu emerytalnego, rachunków inwestycyjnych i sald gotówkowych.
Obecnie najlepsi doradcy finansowi w USA to m.inBlackRock, Charles Schwab, Facet, Fidelity Investments, Edward Jones, Mercer i Vanguard. Poniżej opisaliśmy aktywne usługi każdej z tych firm doradczych, strategie inwestycyjne oraz zalety i wady.
Nie odpowiadają lub odpowiedź zajmuje zbyt dużo czasu. Świat doradców finansowych jest całkowicie skoncentrowany na kliencie. Jesteś priorytetem, jesteś centrum ich wszechświata. Powszechną czerwoną flagą jest sytuacja, gdy doradca podczas rozmowy wydaje się być bardzo skoncentrowany na kliencie i oddany Tobie… ale potem o Tobie zapomina.
Gdy w grę wchodzą Twoje pieniądze,dokładne sprawdzenie swojego doradcy, przyjaciela czy nie, jest zawsze dobrym pomysłem. „Oczywiście ważne jest, aby mieć doradcę, któremu możesz zaufać, ale nadal chcesz zachować profesjonalny charakter relacji” – dodaje Notchick.
- Nie odpowiadają. ...
- Nie meldują się u ciebie. ...
- Są nieuważni. ...
- Mają wysokie opłaty. ...
- Popychają Cię do pewnych inwestycji. ...
- Nie jesteś zadowolony z wyników swojego portfela. ...
- Nie mają z tobą dobrego kontaktu. ...
- Konkluzja.
Wśród zamożnych osób,70 procent współpracuje z doradcą finansowym. Można to porównać do zaledwie 37 procent populacji ogólnej.
Większość moich badań wykazała, że ludzie twierdzą, że około 1% to norma. Odpowiedź: Z prawnego punktu widzeniazazwyczaj zabronione jest pobieranie opłat wyższych niż 2%, dlatego często zdarza się, że opłaty wahają się od zaledwie 0,25% aż do 2%, mówi certyfikowany planista finansowy Taylor Jessee z Impact Financial.
Inwestorzy współpracujący z doradcą są na ogół bardziej pewni osiągnięcia swoich celów. Badania branżowe szacują, że profesjonalne doradztwo finansowe może dodaćod 1,5% do 4%do zwrotów z portfela w długim okresie, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
Posiadanie 20 000 dolarów na koncie oszczędnościowym jestdobry punkt wyjścia, jeśli chcesz stworzyć pokaźny fundusz awaryjny.
Jak zamienić 10k na 100k?
- Inwestuj w nieruchom*ości. ...
- Inwestuj w kryptowalutę. ...
- Inwestuj na Giełdzie Papierów Wartościowych. ...
- Rozpocznij działalność w zakresie handlu elektronicznego. ...
- Otwórz wysokooprocentowane konto oszczędnościowe. ...
- Inwestuj w małe przedsiębiorstwa. ...
- Wypróbuj pożyczki społecznościowe. ...
- Załóż blog internetowy.
Średnie oszczędności do 30. roku życia
Jak wynika z najnowszego badania Survey of Consumer Finances, średnia oszczędność na rachunkach transakcyjnych dla tej grupy wyniosła11250 dolarów, a mediana w 2019 r. wyniosła 3240 dolarów. Jeśli w wieku 30 lat masz więcej na koncie oszczędnościowym, oznacza to, że masz więcej niż wielu Twoich rówieśników.
Tak, nierzadko doradcy finansowi pobierają opłatę w oparciu o procent wartości portfela klienta. Opłata w wysokości 1,5% rocznie mieści się w zakresie typowych opłat doradczych. Jednakże konkretna struktura opłat może się różnić w zależności od doradcy, świadczonych usług i wielkości portfela.
Powiązane: Zapisz się na aktualności giełdowe za pomocą naszego biuletynu Invested. Inwestora posiadającego aktywa od 100 000 do 1 miliona dolarów uważa się powszechnie za masowo zamożnego, ale definicja wysokiego majątku netto jest różna. Niektórzy doradcy uważają, że warto mieć klienta o dużej wartości nettoaktywa o wartości ponad 1 miliona dolarów; inni stosują próg 10 milionów dolarów.
Co najmniej 20%część Twoich dochodów powinna zostać przeznaczona na oszczędności. Tymczasem kolejne 50% (maksymalnie) powinno zostać przeznaczone na artykuły pierwszej potrzeby, a 30% na przedmioty uznaniowe. Nazywa się to praktyczną zasadą 50/30/20 i zapewnia szybki i łatwy sposób na budżetowanie pieniędzy.
References
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/043015/top-financial-advisor-scams-and-how-avoid-them.asp
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html
- https://www.jdpower.com/business/press-releases/2023-us-financial-advisor-satisfaction-study
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-find-high-net-worth-financial-advisor
- https://www.linkedin.com/pulse/10-reason-people-fail-financial-planning-mark-sweeney
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/bookkeeper-vs-accountant
- https://www.bestaccountingschools.net/faq/can-you-become-a-financial-advisor-with-an-accounting-degree/
- https://www.chase.com/personal/investments/personal-advisors
- https://smartasset.com/financial-advisor/how-do-financial-advisors-make-money
- https://www.quora.com/Why-do-people-hate-financial-advisors
- https://www.investopedia.com/terms/1/80-20-rule.asp
- https://smartasset.com/financial-advisor/financial-advisor-vs-self-investing
- https://moneytalkwitht.com/blog/how-to-turn-10k-into-100k/
- https://bautisfinancial.com/5-mistakes-to-avoid-when-hiring-a-financial-advisor/
- https://www.seedpg.com/blog/age-of-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/first-financial-advisor-meeting-paperwork-7501337
- https://www.advisorperspectives.com/articles/2022/02/15/an-unexpected-solution-to-the-high-failure-rate-among-new-advisors
- https://www.business.qld.gov.au/running-business/finance/essentials/accountants-advisers
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103013/how-do-i-know-i-can-trust-my-financial-advisor.asp
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://www.wellsfargoadvisors.com/services/financial-advisor/relationship/prepare-for-your-consultation.htm
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/fiduciary
- https://www.aprio.com/know-the-difference-cfp-vs-cpa/
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/challenges-of-financial-advisors/
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://www.empaxis.com/blog/financial-advisor-stress-tips
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://smartasset.com/financial-advisor/should-i-use-a-financial-advisor-or-do-it-myself
- https://www.itcontracting.com/what-qualifications-does-my-limited-company-accountant-have/
- https://www.quora.com/My-financial-advisor-is-asking-for-1-5-of-my-portfolio-per-year-Is-this-normal
- https://www.approachfp.com/can-financial-advisors-steal-your-money/
- https://www.ameriprise.com/financial-planning/working-with-financial-advisor/your-first-advisor-meeting
- https://www.investopedia.com/articles/investing/050416/6-key-questions-ask-your-financial-advisor-2016.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/should-i-use-financial-advisor-through-my-bank-robert-phillips-cfp-
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://advisorservices.schwab.com/why-schwab/specialized-services
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/030315/what-financial-services-sector.asp
- https://www.xero.com/us/guides/when-to-hire-accountant/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/2-and-20-hedge-fund-fees/
- https://icfs.com/financial-knowledge-center/expert-advice-becoming-financial-advisor
- https://smartasset.com/advisor-resources/how-many-clients-does-a-financial-advisor-have
- https://smartasset.com/investing/the-difference-between-accounting-and-finance
- https://www.linkedin.com/pulse/10-reasons-why-thousands-financial-advisors
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://finance.yahoo.com/news/often-meet-financial-advisor-165024833.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/are-financial-advisor-fees-negotiable
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/what-is-fiduciary-financial-advisor/
- https://www.unitedway.org/financial-products-and-services-the-basics
- https://fortune.com/recommends/banking/how-to-know-if-you-should-meet-with-a-cfp/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-much-should-i-have-saved-by-30/
- https://www.unbiased.com/discover/financial-advice/best-financial-advisor
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032715/when-expense-ratio-considered-high-and-when-it-considered-low.asp
- https://www.quora.com/Is-it-expected-or-appropriate-to-tip-your-Edward-Jones-financial-advisor
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-hiring-financial-advisor-worth-ryan-peca
- https://fortune.com/recommends/investing/common-investment-fees-taxes-how-to-save/
- https://www.sofi.com/learn/content/do-i-need-personal-accountant/
- https://dfpi.ca.gov/wp-content/uploads/sites/337/2019/06/8_Tips_for_Financial_Success.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/050815/what-do-financial-advisers-do.asp
- https://www.amp.com.au/financial-advice/what-is-financial-advice
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/071415/how-cut-financial-advisor-expenses.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/031113/do-you-dare-sue-your-broker.asp
- https://businessdegrees.uab.edu/finance-degree-bachelors/careers/what-is-a-financial-advisor-and-how-to-become-one/
- https://moneysmart.gov.au/financial-advice/working-with-a-financial-adviser
- https://www.schwab.com/transparency/limitations-conflicts
- https://www.fidelity.com/why-fidelity/pricing-fees
- https://staccountancy.co.uk/can-accountants-give-financial-advice/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/signs-you-may-need-a-new-financial-advisor/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-do-banks-work/
- https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-steal-money-143051168.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/do-i-need-a-financial-advisor/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/when-to-get-a-financial-advisor/
- https://www.schwab.com/investment-advice
- https://www.thestreet.com/personal-finance/should-you-buddy-up-to-your-financial-advisor-some-say-it-s-too-big-a-risk-13686622
- https://www.fusiontaxes.com/thought-leadership/blog/view-only-access-to-bank-account/
- https://www.fdic.gov/regulations/examinations/trustmanual/appendix_d/appendix_d.html
- https://www.quora.com/How-do-we-politely-decline-a-financial-advisor
- https://money.usnews.com/investing/best-brokers/fidelity
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/how-to-get-free-financial-advice/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/how-to-choose-a-financial-advisor/
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/how-much-of-my-income-should-i-save-every-month
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://money.usnews.com/financial-advisors/slideshows/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/do-you-need-a-financial-advisor-or-accountant
- https://www.herbersandcompany.com/trending/why-people-dont-hire-financial-advisors
- https://www.fool.com/the-ascent/small-business/accounting/articles/cpa-vs-accountant/
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/072115/private-equity-management-fees-regulation.asp
- https://www.bulverdebusiness.com/the-pros-and-cons-of-hiring-an-in-house-accountant-for-your-business
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/when-should-you-hire-financial-advisor/
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://www.investopedia.com/ask/answers/061615/what-are-major-categories-financial-institutions-and-what-are-their-primary-roles.asp
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/what-to-expect-from-a-first-meeting-with-a-financial-advisor
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor