Czy warto płacić 1% honorarium doradcy finansowego?
Chociaż 1,5% to górna granica w przypadku usług doradców finansowych, jeśli tyle potrzeba, aby uzyskać pożądany zwrot, nie jest to, że tak powiem, przepłacanie.Pozostawanie na poziomie 1% opłaty może być standardem, ale z pewnością nie jest to najwyższy poziom. Musisz zdecydować, ile jesteś skłonny zapłacić za to, co otrzymujesz.
Jakie jest średnie wynagrodzenie doradcy finansowego? Średnia opłata za doradcę finansowego zazwyczaj wynosi około1% aktywów, którymi zarządzają. Pamiętaj, że nadal możesz zapłacić wyższą kwotę nominalną w dolarach, ponieważ obowiązuje wyższa podstawa, do której naliczana jest opłata procentowa.
Większość moich badań wykazała, że ludzie twierdzą, że około 1% to norma. Odpowiedź: Z prawnego punktu widzeniazazwyczaj zabronione jest pobieranie opłat wyższych niż 2%, dlatego często zdarza się, że opłaty wahają się od zaledwie 0,25% aż do 2%, mówi certyfikowany planista finansowy Taylor Jessee z Impact Financial.
- Sprawdź ich formularz ADV. Zanim poruszysz temat obniżek opłat, warto sprawdzić formularz ADV swojego doradcy. ...
- Poproś o zestawienie liczb. ...
- Przedstaw swoją sprawę. ...
- Wybierz numer. ...
- Przygotuj się na kontrofertę. ...
- Odejdź, jeśli to konieczne.
Ogólnie rzecz biorąc, mającod 50 000 do 500 000 dolarówpłynnych aktywów do zainwestowania może być dobrym punktem do rozpoczęcia rozważania o zatrudnieniu doradcy finansowego. Niektórzy doradcy mają minimalne progi aktywów. Może to być stosunkowo niska kwota, na przykład 25 000 dolarów, ale może to być 500 000, 1 milion dolarów lub nawet więcej.
Wielu doradców finansowych pobiera opłaty na podstawie tego, ile pieniędzy zarządzają w Twoim imieniu1% wszystkich zarządzanych aktywów to dość standardowa opłata.
Warto zapłacić za doradcę finansowego, jeśli zapewnia on potrzebną pomoc, czy to dlatego, że nie masz czasu lub zdolności finansowych, czy po prostu nie chcesz zajmować się swoimi finansami. Doradca może być szczególnie cenny, jeśli masz skomplikowane finanse i warto skorzystać z profesjonalnej pomocy.
Schwab Wealth Advisory™
Opłatyzaczyna się od 0,80%, a stawka opłaty maleje przy wyższych poziomach aktywów. Zadzwoń do nas pod numer 866-645-4124 lub znajdź lokalnego konsultanta finansowego, z którym możesz porozmawiać.
- Maksymalnie wykorzystaj swoje konto IRA.
- Wkład w 401(k)
- Utwórz portfel akcji.
- Inwestuj w fundusze inwestycyjne lub ETF-y.
- Kup obligacje.
- Zaplanuj przyszłe koszty opieki zdrowotnej za pomocą HSA.
- Inwestuj w nieruchom*ości lub REIT.
- Która inwestycja jest dla Ciebie odpowiednia?
Obecnie najlepsi doradcy finansowi w USA to m.inBlackRock, Charles Schwab, Facet, Fidelity Investments, Edward Jones, Mercer i Vanguard. Poniżej opisaliśmy aktywne usługi każdej z tych firm doradczych, strategie inwestycyjne oraz zalety i wady.
Czy powinieneś dawać napiwki swojemu doradcy finansowemu?
Najlepszym rodzajem doradców są ci, którzy stwarzają dla Ciebie możliwości, na przykład pomagają zebrać więcej pieniędzy, pomagają Twojemu produktowi wejść na nowy rynek lub zrobić coś, czego nikt w Twoim zespole nie jest w stanie zrobić. Czy powinieneś dawać napiwki swojemu doradcy finansowemu?Dawanie napiwku doradcy finansowemu byłoby niewłaściwe.
Inwestorzy współpracujący z doradcą są na ogół bardziej pewni osiągnięcia swoich celów. Badania branżowe szacują, że profesjonalne doradztwo finansowe może dodaćod 1,5% do 4%do zwrotów z portfela w długim okresie, w zależności od okresu i sposobu obliczania zwrotów.
Opłata za doradztwo brutto obowiązująca w przypadku rachunków zarządzanych za pośrednictwem Fidelity®Dyscypliny strategiczne wahają się od 0,20% do 0,49%, a opłata za doradztwo brutto ma zastosowanie do rachunków zarządzanych przez Fidelity®Usługi majątkowe wahają się od 0,50% do 1,04%, w każdym przypadku przy minimalnej inwestycji wynoszącej 2 miliony dolarów.
Zatrudniając jednego doradcę inwestycyjnego, otrzymujesz usprawnione porady, ponieważ tylko jedna osoba zarządza wszystkimi Twoimi sprawami finansowymi, eliminując ryzyko sprzecznych porad lub wszelkich sporów. Dzięki temu wybrana osoba może również rozwiać Twoje wątpliwości i udzielić wskazówek, jak najlepiej osiągnąć swoje cele finansowe.
Konkluzja. Każdy może zarządzać swoim majątkiem, ale to nie znaczy, że Ty powinieneś to zrobić. Większość osób skorzysta z wiedzy i doświadczenia profesjonalnego doradcy finansowego, zwłaszcza jeśli posiadają znaczną ilość aktywów.
Bogaci również w znacznie większym stopniu ufają doradcom finansowym i współpracują z nimi. Badanie to wykazało70%milionerów w porównaniu z 37% ogółu populacji współpracuje z doradcą finansowym. Co więcej, 53% osób zamożnych uważa doradców za najbardziej zaufane źródło porad finansowych.
Z punktu widzenia inwestora dobry wskaźnik kosztów wynosi od 0,5% do 0,75% w przypadku aktywnie zarządzanego portfela.Wskaźnik wydatków większy niż 1,5% uważa się za wysoki. Wskaźnik wydatków w przypadku funduszy wspólnego inwestowania jest zazwyczaj wyższy niż współczynnik wydatków w przypadku funduszy typu ETF. Dzieje się tak, ponieważ fundusze ETF są zarządzane pasywnie.
Stawka ryczałtowa w wysokości 2% pobierana od całości zarządzanych aktywów (AUM) wynosiwykorzystywane na pokrycie wynagrodzeń pracowników, wydatków administracyjnych i biurowych oraz innych kosztów operacyjnych. Opłata za wyniki w wysokości 20% wykorzystywana jest do nagradzania kluczowych członków kadry kierowniczej i zarządzających portfelami funduszy hedgingowych.
Fundusze private equity mają podobną strukturę opłat jak fundusze hedgingowe i zazwyczaj obejmują opłatę za zarządzanie i opłatę za wyniki.Spółki private equity zazwyczaj pobierają roczne opłaty za zarządzanie w wysokości około 2% zaangażowanego kapitału funduszu.
- „Oferuję gwarantowaną stopę zwrotu”.
- „Wyższy zwrot otrzymasz, jeśli przekażesz mi wszystkie swoje aktywa”.
- „Nasza opłata za zarządzanie inwestycjami jest porównywalna i zgodna z opłatami pobieranymi przez inne firmy świadczące usługi finansowe”.
- „Ten produkt inwestycyjny jest wolny od ryzyka.
Czy milionerzy korzystają z doradców finansowych?
Wśród zamożnych osób,70 procent współpracuje z doradcą finansowym. Można to porównać do zaledwie 37 procent populacji ogólnej.
Koszt: Jedną z największych wad współpracy z doradcą finansowym jestkoszt. Wielu doradców finansowych pobiera opłaty w oparciu o procent zarządzanych aktywów, który może być dość wysoki, zwłaszcza jeśli masz duży portfel.
„Wysoką wartość netto” definiuje się jako posiadanie5 milionów dolarów lub więcejw aktywach.
Za pośrednictwem usługi Schwab Mutual Fund OneSource, Schwab oferuje wybór funduszy inwestycyjnych bez obciążenia i bez obciążenia. Schwab otrzymuje wynagrodzenie za usługi akcjonariuszy świadczone na rzecz tych funduszy i innych funduszy, które udostępnia bez opłat transakcyjnych (zwanych łącznie „funduszami NTF”).
W przypadku portfeli o wartości 100 000 USD opłata roczna w wysokości 1% może obniżyć tę wartość nawet o 30 000 USD. „Przeciętny inwestor płaci od ok1,5% do 2% rocznie” – mówi Stuart Boxenbaum, CFP®, doradca inwestycyjny i prezes Statewide Financial Group.
References
- https://fortune.com/recommends/banking/how-to-know-if-you-should-meet-with-a-cfp/
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/when-to-get-a-financial-advisor/
- https://www.chase.com/personal/investments/personal-advisors
- https://www.fool.com/the-ascent/small-business/accounting/articles/cpa-vs-accountant/
- https://www.marketwatch.com/picks/are-you-still-paying-1-to-your-financial-adviser-heres-what-might-make-a-lot-more-sense-and-save-you-tens-of-thousands-of-dollars-01659470645
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/050815/what-do-financial-advisers-do.asp
- https://www.itcontracting.com/what-qualifications-does-my-limited-company-accountant-have/
- https://www.quora.com/Why-do-people-hate-financial-advisors
- https://www.investopedia.com/first-financial-advisor-meeting-paperwork-7501337
- https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/how-do-financial-advisors-make-money
- https://www.quora.com/How-do-we-politely-decline-a-financial-advisor
- https://smartasset.com/financial-advisor/is-it-worth-paying-a-financial-advisor
- https://www.quora.com/Is-it-expected-or-appropriate-to-tip-your-Edward-Jones-financial-advisor
- https://www.jdpower.com/business/press-releases/2023-us-financial-advisor-satisfaction-study
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/2-and-20-hedge-fund-fees/
- https://www.empaxis.com/blog/financial-advisor-stress-tips
- https://www.bulverdebusiness.com/the-pros-and-cons-of-hiring-an-in-house-accountant-for-your-business
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://money.usnews.com/financial-advisors/slideshows/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.investopedia.com/articles/investing/050416/6-key-questions-ask-your-financial-advisor-2016.asp
- https://finance.yahoo.com/news/often-meet-financial-advisor-165024833.html
- https://www.approachfp.com/can-financial-advisors-steal-your-money/
- https://www.fusiontaxes.com/thought-leadership/blog/view-only-access-to-bank-account/
- https://dfpi.ca.gov/wp-content/uploads/sites/337/2019/06/8_Tips_for_Financial_Success.pdf
- https://moneytalkwitht.com/blog/how-to-turn-10k-into-100k/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/043015/top-financial-advisor-scams-and-how-avoid-them.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/how-to-choose-a-financial-advisor/
- https://finance.yahoo.com/news/20-000-good-amount-savings-160036732.html
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/how-to-get-free-financial-advice/
- https://www.fa-mag.com/news/financial-planning-is-top-of-mind-for-millionaires--study-says-74597.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/030315/what-financial-services-sector.asp
- https://www.fidelity.com/why-fidelity/pricing-fees
- https://www.unitedway.org/financial-products-and-services-the-basics
- https://bautisfinancial.com/5-mistakes-to-avoid-when-hiring-a-financial-advisor/
- https://www.schwab.com/investment-advice
- https://www.schwab.com/transparency/limitations-conflicts
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://www.business.qld.gov.au/running-business/finance/essentials/accountants-advisers
- https://www.investopedia.com/ask/answers/061615/what-are-major-categories-financial-institutions-and-what-are-their-primary-roles.asp
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/103013/how-do-i-know-i-can-trust-my-financial-advisor.asp
- https://advisorservices.schwab.com/why-schwab/specialized-services
- https://www.thestreet.com/personal-finance/should-you-buddy-up-to-your-financial-advisor-some-say-it-s-too-big-a-risk-13686622
- https://www.northwesternmutual.com/life-and-money/what-can-millionaires-teach-us-about-financial-planning/
- https://www.linkedin.com/pulse/10-reasons-why-thousands-financial-advisors
- https://smartasset.com/advisor-resources/how-many-clients-does-a-financial-advisor-have
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/fiduciary
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/what-to-expect-from-a-first-meeting-with-a-financial-advisor
- https://finance.yahoo.com/news/financial-advisor-steal-money-143051168.html
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/articles/investing/031113/do-you-dare-sue-your-broker.asp
- https://money.usnews.com/financial-advisors/articles/do-you-need-a-financial-advisor-or-accountant
- https://www.advisorperspectives.com/articles/2022/02/15/an-unexpected-solution-to-the-high-failure-rate-among-new-advisors
- https://www.fdic.gov/regulations/examinations/trustmanual/appendix_d/appendix_d.html
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-find-high-net-worth-financial-advisor
- https://www.financestrategists.com/financial-advisor/challenges-of-financial-advisors/
- https://www.bestaccountingschools.net/faq/can-you-become-a-financial-advisor-with-an-accounting-degree/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/072115/private-equity-management-fees-regulation.asp
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/signs-you-may-need-a-new-financial-advisor/
- https://www.investopedia.com/managing-wealth/when-should-you-hire-financial-advisor/
- https://www.xero.com/us/guides/when-to-hire-accountant/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-do-banks-work/
- https://www.wellsfargoadvisors.com/services/financial-advisor/relationship/prepare-for-your-consultation.htm
- https://smartasset.com/investing/the-difference-between-accounting-and-finance
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-much-should-i-have-saved-by-30/
- https://www.linkedin.com/pulse/10-reason-people-fail-financial-planning-mark-sweeney
- https://www.aprio.com/know-the-difference-cfp-vs-cpa/
- https://www.linkedin.com/pulse/pros-cons-hiring-financial-advisor-worth-ryan-peca
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/how-much-of-my-income-should-i-save-every-month
- https://fortune.com/recommends/investing/common-investment-fees-taxes-how-to-save/
- https://staccountancy.co.uk/can-accountants-give-financial-advice/
- https://www.ameriprise.com/financial-planning/working-with-financial-advisor/your-first-advisor-meeting
- https://smartasset.com/financial-advisor/are-financial-advisor-fees-negotiable
- https://www.linkedin.com/pulse/should-i-use-financial-advisor-through-my-bank-robert-phillips-cfp-
- https://www.seedpg.com/blog/age-of-financial-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/should-i-use-a-financial-advisor-or-do-it-myself
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032715/when-expense-ratio-considered-high-and-when-it-considered-low.asp
- https://moneysmart.gov.au/financial-advice/working-with-a-financial-adviser
- https://money.usnews.com/investing/best-brokers/fidelity
- https://www.bankrate.com/investing/financial-advisors/financial-advisor-vs-financial-planner/
- https://smartasset.com/investing/ways-to-invest-10000
- https://deltawealthadvisors.com/blog/what-is-the-success-rate-of-a-financial-advisor
- https://www.investopedia.com/terms/1/80-20-rule.asp
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://www.sofi.com/learn/content/do-i-need-personal-accountant/
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://smartasset.com/financial-advisor/financial-advisor-vs-self-investing
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/bookkeeper-vs-accountant
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/advisors/do-i-need-a-financial-advisor/
- https://www.unbiased.com/discover/financial-advice/best-financial-advisor
- https://businessdegrees.uab.edu/finance-degree-bachelors/careers/what-is-a-financial-advisor-and-how-to-become-one/
- https://icfs.com/financial-knowledge-center/expert-advice-becoming-financial-advisor
- https://www.forbes.com/advisor/investing/financial-advisor/what-is-fiduciary-financial-advisor/
- https://www.amp.com.au/financial-advice/what-is-financial-advice
- https://www.quora.com/My-financial-advisor-is-asking-for-1-5-of-my-portfolio-per-year-Is-this-normal
- https://www.marketwatch.com/picks/is-this-a-fair-fee-im-talking-to-a-financial-adviser-who-wants-to-charge-1-6-for-accounts-with-less-than-250k-in-them-is-that-ok-9616e1b1
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/071415/how-cut-financial-advisor-expenses.asp
- https://www.herbersandcompany.com/trending/why-people-dont-hire-financial-advisors