15 sposobów na osiągnięcie wolności finansowej (2024)

Wszyscy znamy to uczucie – panikę, która ściska żołądek, gdy widzisz rachunek za nieoczekiwaną naprawę samochodu.Jak za to zapłacimy?Ale co, jeśli naprawa samochodu była tylko niedogodnością? Zamiast się martwić, płacisz rachunek bez zastanowienia. Tydzień później zapomniałeś, że to się w ogóle wydarzyło! Tak niewielki wpływ ma to na Twoją sytuację finansową. To nie jest sytuacja awaryjna. To ledwie czka*wka!

Czujesz to uczucie ulgi? Tak właśnie wygląda wolność finansowa.

Czym jest wolność finansowa?

Wolność finansowa oznacza, że ​​możesz podejmować życiowe decyzje bez nadmiernego stresu związanego z finansowymi skutkami tych decyzji. Jest toponieważ jesteś finansowo przygotowany na wszystko, co życie ci przyniesie – nie masz długów, masz pieniądze w banku i inwestujesz na przyszłość.

Innymi słowy, kontrolujesz swoje finanse, zamiast być przez nie kontrolowanym. Wolimy powiedzieć, kiedy masz wolność finansowąspokój finansowy-ty maszopcje. Nie musisz się zastanawiać, czy Twoje konto bankowe wystarczy na wymianę podgrzewacza ciepłej wody lub zakup artykułów spożywczych dla samotnej mamy, która właśnie straciła pracę.

Jak osiągnąć wolność finansową

Droga do wolności finansowej nie polega na strategii szybkiego wzbogacenia się. A wolność finansowa nie oznacza, że ​​jesteś „wolny” od odpowiedzialności za dobre zarządzanie swoimi pieniędzmi. Wręcz przeciwnie. Pełna kontrola nad swoimi finansami jest efektem ciężkiej pracy, poświęceń i czasu. A cały ten wysiłek jest tego wart!

Oto sposoby, dzięki którym możesz zacząć osiągać wolność finansową już dziś:

1. Dowiedz się, jak budżetować
2. Pozbądź się długów ze swojego życia — na dobre
3. Wyznaczaj cele finansowe
4. Bądź mądry w wyborze kariery
5. Oszczędzaj pieniądze na sytuacje awaryjne
6. Planuj duże zakupy
7. Zainwestuj w swoją przyszłość emerytalną
8. Poszukaj sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy
9. Żyj poniżej swoich możliwości
10. Pomóż swoim dzieciom oszczędzać na studia
11. Wcześniej spłać kredyt hipoteczny
12. Uczyń swoje zdrowie priorytetem
13. Wykup odpowiednie ubezpieczenie
14. Pracuj z doradcą finansowym
15. Bądź hojny wobec innych

Chcesz dowiedzieć się, jak zbudować niezależność finansową dla siebie i swojej rodziny? Zanurzmy się od razu!

1. Naucz się budżetować

Nie osiągniesz sukcesu, jeśli nie będziesz mieć planu na swoje pieniądze. Zamiast tego pod koniec każdego miesiąca będziesz się zastanawiać, gdzie poszły Twoje pieniądze! To nie jest niezależność finansowa – to przepis na finansową katastrofę.

Wolność finansowa jest niemożliwa, jeśli nią nie jesteśżyjąc z ograniczonym budżetem. Musisz powiedzieć swoim pieniądzom, dokąd mają pójść, bo w przeciwnym razie będziesz się zastanawiać, dokąd poszły. Przydziel każdemu dolarowi zadanie przed rozpoczęciem miesiąca i śledź swoje wydatki w ciągu miesiąca. Jeśli stale wydajesz za dużo lub za mało w niektórych obszarach, zawsze możesz dostosować kwotę w tych kategoriach.

Budżetowanie jest ważne, aby utrzymać finanse na właściwej drodze, ale na tym się nie kończy. Nawet gdy osiągniesz wolność finansową, nadal będziesz co miesiąc realizować unikalny budżet. Nieważne, ile masz pieniędzy, potrzebujesz planu.

Nikt nie wygrywa wielkiego meczu o mistrzostwo przez przypadek i nie przez przypadek osiągniesz wolność finansową. Budżetowanie to pierwszy krok do budowania bogactwacelowo.Rozpocznij pewne planowanie budżetu i przejmij kontrolę nad swoimi pieniędzmi już dziś, pobierającKażdy dolar— to najlepsza na świecie aplikacja do budżetowania!

2. Pozbądź się długów ze swojego życia — na dobre

Jeśli masz długi, takie jak karty kredytowe, pożyczki studenckie lub kredyty samochodowe, czas je wyrzucić do krawężnika. Dlaczego? Dopóki co miesiąc będziesz wysyłać setki swoich ciężko zarobionych dolarów na spłatę długów do banków i pożyczkodawców, nigdy tak naprawdę nie doświadczysz wolności finansowej.

Twój dochód jest najpotężniejszym narzędziem budowania bogactwa. I nie osiągniesz swoich celów finansowych, jeśli będziesz musiał pracować tylko z kawałkami, które pozostały po opłaceniu rachunków kart kredytowych i spłat pożyczki studenckiej.

Spłata swojego długupomaga ci położyć fundament pod budowanie trwałego bogactwa. Upewnij się, że masz zaoszczędzone 1000 dolarów i odłóż je na wypadek sytuacji awaryjnychzanimzaczynasz spłacać swój dług. Nie chcesz, aby nieoczekiwany wydatek zniweczył Twoje postępy.

Większość ludzi, rozpoczynając planowanie budżetu, ma wrażenie, że dostała podwyżkę, więc to dla Ciebie dobra wiadomość. Wyrzucaj całą tę dodatkową gotówkę na najmniejszy dług, aż zniknie. Następnie kontynuuj toczenie się kuli śnieżnej. Spłacanie długów to ciężka praca, ale nie ma nic lepszego niż uczucie zatrzymania pieniędzy, które przynosisz co miesiąc.

Czy jesteś gotowy, aby zacząć?twójpodróż bez długów? Nadszedł czas, aby się zarejestrowaćUniwersytet Pokoju Finansowego, kurs, który pomógł milionom ludzi takich jak Ty wyjść (i trzymać się z daleka) od długów!

3. Wyznaczaj cele finansowe

O osiągnięciu wolności finansowej marzy każdy. To wspaniały sen! Ale marzenie bez celu jest tylko życzeniem. Dlatego wyznaczanie celów finansowych – takich jak wyjście z długów lub oszczędzanie na emeryturę – jest tak ważne na Twojej drodze do wolności finansowej. Dają ci coś, nad czym możesz pracować!

Po czym poznasz, że masz dobry cel, do którego chcesz dążyć? Oto jak wyznaczać cele, które faktycznie działają:

• Być specyficznym.
• Spraw, aby Twoje cele były mierzalne.
• Daj sobie termin.
• Upewnij się, że są to Twoje własne cele.
• Zapisz swoje cele na piśmie.

Powiedzmy, że tyNaprawdęchcą wyjść z długów. To fantastyczny cel, ale to nie wystarczy. Jak duży dług chcesz spłacić? Czy to jest 20 000 dolarów? Dobrze, teraz dokądś zmierzamy! Kiedy chcesz być wolny od długów? Jak brzmi 12 miesięcy? Zrobione!

I tak po prostu masz teraz konkretny, mierzalny cel, który jest dla Ciebie osobisty i wiąże się z nim twardy termin:Chcę spłacić dług o wartości 20 000 USD w ciągu 12 miesięcy. Teraz wszystko, co musisz zrobić, to zapisać to i trzymać na pierwszym planie, gdy będziesz go śledzić.

4. Bądź mądry w wyborze kariery

Jak powiedzieliśmy wcześniej, Twoim największym narzędziem do budowania bogactwa są Twoje dochody. Jeśli chodzi o wybór kariery, stawka jest bardzo duża. Nie utknij w ślepej uliczce pracy, zwłaszcza jeśli sprawia ona, że ​​jesteś nieszczęśliwy. Znajdź pracę, która sprawia Ci przyjemność i która wspiera Twoje celezabezpieczenie finansoweabyś mógł cieszyć się podróżą.

Czego więc szukać? Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać:

• Gdzie chcesz być za 10 lat?Zacznij z wizją końca. Czy ta praca ma sens w kontekście Twoich ogólnych celów?

• Czy istnieje potencjał do zarobku?Nawet jeśli od początku nie zarabiasz wymarzonej pensji, upewnij się, że istnieje możliwość wzrostu Twoich dochodów wraz ze wzrostem Twojej wartości.

• Czy możesz rosnąć?Czy masz możliwości awansu i rozwoju osobistego i zawodowego?

• Czy lubisz tę pracę?Nie spędzaj kariery w pracy, której nienawidzisz. Znajdź coś, co Cię pasjonuje i co pozwala Ci wykorzystać Twoje dary i umiejętności.

• Czy korzyści wspierają Twoje cele w zakresie wolności finansowej?Twoje możliwości oszczędzania emerytalnego i ubezpieczenia zdrowotnego mogą dramatycznie wpłynąć na Twoją zdolność do budowania bogactwa.

Twój wybór kariery może mieć duży wpływ na Twój długoterminowy plan finansowy, więc potraktuj go poważnie. Chcesz dowiedzieć się więcej o odkrywaniu i wykonywaniu pracy, która zapewnia zarówno świetne dochody, jak i duży wpływ? Wymeldować sięOd wypłaty do celu: jasna droga do wykonywania pracy, którą kochasz,najnowsza książka bestsellerowego autora i eksperta w dziedzinie kariery Kena Colemana!

5. Oszczędzaj pieniądze na sytuacje awaryjne

Jeśli Twoim celem jest wolność finansowa, to Typotrzebowaćw pełni finansowanyfundusz awaryjny. Działa jak bufor między Tobą a nieoczekiwanymi wydarzeniami życiowymi, które przytrafiają się każdemu z nas, takimi jak naprawy samochodów, zepsuty sprzęt AGD i odliczenia medyczne. Dlatego powinieneś zwiększyć swój fundusz awaryjny, aby pokryć wydatki na 3–6 miesięcy po wyjściu z długów.

Posiadanie gotówki na pokrycie nieoczekiwanego wydarzenia życiowego zapewnia spokój ducha i stanowi kluczową część ogólnego planu finansowego. Kiedy już będziesz mieć w pełni zasilone konto oszczędnościowe, zaczniesz odczuwać większą elastyczność w swoim budżecie. Będziesz mogła bez wyrzutów sumienia zgodzić się na zakupy i specjalne latte!

6. Planuj duże zakupy

Ponieważ nie zaciągasz długów, będziesz potrzebować planu oszczędnościowego na duże zakupy, które nie są sytuacjami awaryjnymi. Weźmy na przykład wakacje letnie. To proste! Utwórz pozycję w swoim miesięcznym budżecie i podziel całkowitą kwotę wakacji przez liczbę miesięcy, w których musisz zaoszczędzić. Nie żyjesz już w długach, a to oznacza, że ​​możesz cieszyć się wakacjami, zamiast nosić rachunek karty kredytowej za sobą.

Mając pełny fundusz awaryjny i plan pokrycia dużych zakupów, będziesz mieć podstawy finansowe do rozpoczęcia inwestycji.

7. Zainwestuj w swoją przyszłość emerytalną

Teraz, gdy masz plan krótkoterminowych oszczędności, możesz to zrobićwspółpracować z doradcą finansowymktórzy mogą pomóc Ci w maksymalnym wykorzystaniu opcji inwestycji długoterminowych. Dobra wiadomość jest taka, że ​​im szybciej zaczniesz inwestować, tym więcej czasu będziesz miał na zgromadzenie swoich pieniędzy. Na tym polega siła złożonego wzrostu w praktyce. Oto jak zacząć:

Zacznij od skorzystania z preferowanych podatkowo kont emerytalnych dostępnych w pracy, nptwoje 401(k)lub 403(b). WedługNarodowe Badanie Milionerów8 na 10 milionerów zainwestowało w plan 401(k) swojej firmy, który odegrał kluczową rolę w ich sukcesie finansowym.

Ile powinieneś zainwestować? Inwestuj 15% swoich dochodów w emeryturę. A jeśli Twój pracodawca oferuje wyrównanie składek na Twoje 401(k), przyjmij to! Nie mów „nie” darmowym pieniądzom.

Jeśli masz dostęp do Roth 401(k) w pracydobre opcje funduszy inwestycyjnych,Świetnie! Możesz tam zainwestować całe swoje 15%. Ale jeśli masz tradycyjne 401(k), zainwestuj do momentu dopasowania, a następnie zainwestuj resztę swoich 15% wRotha IRA. Jeśli nadal pozostała Ci część 15% po wyczerpaniu kwoty Roth IRA, wróć do swojego 401(k).

Dlaczego Roth to dobry pomysł? Kiedy inwestujesz w Roth 401(k) lub Roth IRA, inwestowane przez Ciebie pieniądze rosną bez podatku. Oznacza to, że nie musisz płacić podatku, gdy będziesz wypłacać pieniądze na emeryturze. To duża korzyść, której nie chcesz przegapić.

Jeśli nie przyjrzałeś się dokładnie, na co wydajesz pieniądze co miesiąc, czas przyjrzeć się swoim nawykom wydawania pieniędzy!

Łatwo jest przejść przez zgiełk życia i zapomnieć o członkostwie na siłowni, na które zapisałeś się na początku roku, ale nie korzystałeś od miesięcy. Lub wszystkie te usługi przesyłania strumieniowego, w których się zarejestrowałeś, mimo że oglądasz telewizję tylko kilka godzin tygodniowo.

Oto kilka sposobów, jak to zrobićZaoszczędź trochę pieniędzyjuż teraz:

• Kupuj lek generyczny zamiast markowego.
• Rozplanuj posiłki i zabierz resztki do pracy.
• Zaparz własną kawę w domu.
• Wstrzymaj lub ogranicz subskrypcje i członkostwa.
• Zmniejsz koszty energii.
• Korzystaj z aplikacji i kuponów cashback.

I zgadnij co? Mimo że osiągnęli wolność finansową, ponad 93% milionerów nadal korzysta z kuponów, aby zaoszczędzić pieniądze na swoich zakupach.¹Okazuje się, że oszczędzanie pieniędzy to nawyk, którego ciężko się pozbyć!

9. Żyj poniżej swoich możliwości

Innymi słowy, musisz żyć za mniej, niż zarabiasz. Wiąże się to z koniecznością posiadania budżetu. Aby osiągnąć wolność finansową, musisz wykazać się samodyscypliną i chcieć odmówić niektórym rzeczom, na zakup których w tej chwili Cię nie stać, aby móc zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.

Słuchaj, nie mówimy, że posiadanie rzeczy lub pragnienie ładnych rzeczy jest złe. Po prostu nie chcemy, żeby Twoje rzeczy je miałyTy.Kupując ten samochód lub dom za pieniądze, za które nie musisz robić wrażenia na ludziach, których nawet nie lubisz, ciągle wpadniesz w błędne koło długów i nadmiernych wydatków. To nie jest przepis na wolność finansową. W rzeczywistości jest odwrotnie.

10. Pomóż swoim dzieciom oszczędzać na studia

Jeśli już oddajesz 15% swoich dochodów na emeryturę i chcesz zacząć oszczędzać na swoją emeryturęfundusz na studia dla dziecimożesz zacząć od inwestycji w edukacyjne konto oszczędnościowe (ESA).

Podobnie jak w przypadku Roth IRA, pieniądze, które wpłacasz do ESA, są wolne od podatku, co oznacza, że ​​nie będziesz płacić od nich podatków, gdy zostaną wykorzystane na pokrycie wydatków na studia. Obecnie możesz wpłacić do 2000 dolarów rocznie na każde dziecko objęte programem ESA. Obowiązują limity dochodów, a specjalista ds. inwestycji może pomóc Ci dowiedzieć się, czy mają one na Ciebie wpływ.²

Jeśli chcesz oszczędzać poza programem ESA (lub nie kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do takiego programu), porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym oplanu 529. Te plany również rosną bez podatku! Pamiętaj tylko, że jest około 529 planów, których powinieneś unikać. Unikaj przedpłaconych planów nauczania i opcji inwestycji stałych.³

Wspaniałą rzeczą w oszczędzaniu na studia dla dzieci jest to, że pomagając im uniknąć długów studenckich, zapewniasz im także wolność finansową!

11. Wcześniej spłacaj kredyt hipoteczny

Nie bez powodu przeciętny milioner spłaca swój dom w ciągu około 10 lat.⁴Pomyśl o tym: jak wyglądałoby Twoje życie bez spłaty kredytu hipotecznego? GdyTyjesteś właścicielem domu (nie banku ani pożyczkodawcy), a trawa pod stopami jest po prostu inna. To jest wolność –budżetowywolność.

Dokonanie dodatkowej płatności za domco kwartał może pomóc Ci spłacić swój dom o wiele lat przed terminemIzaoszczędzisz dziesiątki tysięcy dolarów na spłatach odsetek. Możesz skorzystać z naszegokalkulator spłaty kredytu hipotecznegodowiedzieć się, jak skrócić okres spłaty kredytu hipotecznego.

12. Postaw swoje zdrowie na pierwszym miejscu

Wszyscy wiemy, że zdrowa dieta i regularne ćwiczenia są dobre dla zdrowia. Ale co jeśli powiemy Ci, że zdrowy tryb życia jest korzystny także dla Twojego konta bankowego?

Niewiele jest dyskusji na temat tego, że mamy dziś w Ameryce kryzys zdrowotny. A zły stan zdrowia może kosztować Cię wolność finansową, jeśli nie zrobisz nic, aby to naprawić. Dzieje się tak dlatego, że więcej problemów zdrowotnych oznacza więcej wizyt lekarskich i rachunków za leczenie, a to prowadzi do wyższych składek ubezpieczeniowych.

Roczny koszt leczenia niektórych chorób spowodowanych złą dietą wynosi około 300 dolarów na osobę, czyli 50 miliardów dolarów w skali kraju.⁵A około 1 na 10 dorosłych w USA ma obecnie jakiś dług medyczny – to 23 miliony Amerykanów, których dług medyczny wynosi prawie 200 miliardów dolarów.⁶

Dbając o swoje zdrowie fizyczne, psychiczne i duchowe, dbasz także o swoje zdrowie finansowe. W rzeczywistości inne badanie wykazało, że gdyby dorośli Amerykanie przestrzegali zdrowej diety, zmniejszenie ryzyka chorób serca, nowotworów, cukrzycy typu 2 i choroby Alzheimera mogłoby przełożyć się na oszczędności w wysokości 88,2 miliarda dolarów.⁷

13. Wykup odpowiednie ubezpieczenie

Być może zadajesz sobie pytanie,Co ubezpieczenie ma wspólnego z wolnością finansową?Właściwie dużo! Kiedy patrzysz na drużyny sportowe, które wygrywają mistrzostwa, nie skupiają się one tylko na ataku – mają też silną obronę. Oto czym jest ubezpieczenie: to strategia defensywna, która chroni Twoje finanse.

Bez odpowiedniego ubezpieczenia jeden poważny wypadek lub jeden pozew może narazić na ryzyko wszystko, na co tak ciężko pracowałeś. Planowanie budżetu, oszczędzanie i inwestowanie pomoże Ci osiągnąć wolność finansową, a ubezpieczenie Ci w tym pomożezostawaćTam.

Oto osiemrodzaje ubezpieczeńpo prostu nie powinieneś się obejść bez:

• Terminowe ubezpieczenie na życie
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie właścicieli domów/najemców
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Długoterminowe ubezpieczenie rentowe
• Ubezpieczenie na opiekę długoterminową
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości
• Polityka parasolowa

Chcesz pomocy? Najlepiej będzie porozmawiać zRamseyZaufany specjalista ds. ubezpieczeńktórzy pomogą Ci znaleźć najlepszą ofertę na odpowiednią sumę ubezpieczenia, której potrzebujesz.

14. Współpracuj z doradcą finansowym

Pomysł aktywnego podejmowania decyzji dotyczących pieniędzy i inwestycji może wydawać się przytłaczający. Jeśli tak ci się wydaje, nie jesteś sam.

Posłuchaj, ciężko pracowałeś, aby stworzyć odpowiednie podstawy, więc nie zostawiaj swojej przyszłości finansowej przypadkowi! Potrzebujesz wiedzy doradcy finansowego, który pomoże Ci wybrać opcje inwestycyjne i stawić czoła wzlotom i upadkom na giełdzie.

Doradca finansowy może Ci pomóc:

• Podejmuj decyzje dotyczące strategii inwestycyjnej
• Regularnie równoważ swoje fundusze, aby zminimalizować ryzyko
• Stwórz realistyczny plan tego, jak wygląda w Twoim przypadku niezależność finansowa
• Dowiedz się, jakie masz opcje inwestycyjne poza kontami emerytalnymi
• Ustaw plan wypłat dostosowany do Twojej konkretnej sytuacji

15. Bądź hojny wobec innych

Wolność finansowa to coś więcej niż tylko możliwość uwzględnienia niespodziewanych sytuacji awaryjnych, takich jak naprawa samochodu, bez nadmiernego wysiłku. Zabawa naprawdę zaczyna się, gdy zdasz sobie sprawę, że możesz zaspokoić potrzeby innych. Wyobraź sobie, że błogosławisz borykającą się z trudnościami rodzinę, płacąc za niąichnaprawa samochodów! Nie chodzi już tylko o Ciebie – chodzi o pozostawienie po sobie dziedzictwa!

A najlepsze jest to, że nie musisz czekać, aż osiągniesz wolność finansową, aby być hojnym. Zawsze zalecamy, aby rozpoczynać budżet od pozycji przeznaczonej na darowizny – nawet jeśli koncentrujesz się na spłacie długu lub budowaniu funduszu awaryjnego. Na tym etapie twoje dawanie może wyglądać jak dziesięcina na rzecz lokalnego kościoła lub organizacji charytatywnej. Ale kiedy już osiągniesz wolność finansową, wtedy będzie to możliweNaprawdęszalejcie z hojnością!

Jeśli żyjesz jak nikt inny, później możesz żyć i dawać jak nikt inny. Warto podjąć całą ciężką pracę, aby się tam dostać. Masz to!

Od 1992 roku firma Ramsey Solutions angażuje się w pomaganie ludziom w odzyskaniu kontroli nad swoimi pieniędzmi, budowaniu bogactwa, rozwijaniu umiejętności przywódczych i ulepszaniu życia poprzez rozwój osobisty. Miliony ludzi skorzystało z naszych porad finansowych za pośrednictwem 22 opublikowanych książek (w tym 12 krajowych bestsellerów). przez Ramsey Press, a także dwie konsorcjalne audycje radiowe i 10 podcastów, które tygodniowo mają ponad 17 milionów słuchaczy.Ucz się więcej.