Te 8 prostych kroków może pomóc poprawić Twoje finanse w mniej niż jeden dzień (2024)

Aplikacja Mint została wyłączona 1 stycznia 2024 r. Aby znaleźć alternatywy, sprawdź ranking CNBC Selectnajlepsze aplikacje do budżetowania.

Czas to jeden z najcenniejszych aktywów, jakie posiadasz, dlatego (prawdopodobnie) wolałbyś unikać jego wydawania na tworzenie budżetu, składanie zeznań podatkowych lub wykonywanie innych zadań związanych z utrzymaniem zdrowych finansów.

Ale nie musisz spędzać weekendu przy arkuszach kalkulacyjnych, aby mieć lepszą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Poniżej,CNBC Wybierzdzieli się dziewięcioma prostymi i łatwymi działaniami, które możesz podjąć, aby poprawić swoje finanse, wraz z przybliżonym szacunkiem (w oparciu o nasze własne doświadczenie i osąd), ile czasu zajmie każde z nich.

Czas otwarcia konta oszczędnościowego: 15 minut

Jakiśfundusz awaryjnyto Twoja sieć bezpieczeństwa finansowego. Bez tego każdy niespodziewany wydatek, np. naprawa samochodu czy rachunek za leczenie, może wprawić Twój budżet w stan chaosu.

Eksperci na ogół zalecają posiadanie w funduszu awaryjnym podstawowych wydatków na życie o wartości od trzech do sześciu miesięcy. Liczba ta może wydawać się nierealistyczna (szczególnie, jeśli już masz trudności z związaniem końca z końcem), ale możesz zacząć od czegoś małego i na tej podstawie zwiększać swoje awaryjne oszczędności. Czasami nawet kilkaset dolarów może zrobić ogromną różnicę.

Najlepszym miejscem do przechowywania funduszu awaryjnego jestwysokodochodowe konto oszczędnościowe. Rejestracja to szybki proces, z którego będziesz mógł skorzystaćodsetki składanena kontach oszczędnościowych. Oto niektóre z ulubionych kont oszczędnościowych CNBC Select, na które warto zwrócić uwagę:

Czas na utworzenie pierwszego budżetu: 2-4 godziny

Aplikacje do budżetowaniaSpraw, aby proces organizacji przepływu środków pieniężnych był tak prosty, jak to tylko możliwe. Na przykład,Mennica, ulubiona bezpłatna aplikacja CNBC Select do budżetowania, umożliwia połączenie kont bankowych i kart kredytowych oraz przejrzystą kategoryzację wydatków. Możesz wyznaczać (i śledzić) cele oraz tworzyć alerty w przypadku dużych transakcji, przekroczenia budżetu i nie tylko.

Tworzenie budżetua upewnienie się, że wydatki nie przekraczają dochodów, może zająć kilka godzin. Kiedy jednak już skończysz, wystarczy regularnie sprawdzać, czy wszystko idzie zgodnie z planem. To powiedziawszy, zawsze możesz dostosować swój budżet, jeśli zmieni się Twoja sytuacja finansowa – na przykład, jeśli Twoje dochody wzrosną lub podejmiesz pracęnowy kredyt.

Czas zapisania się do usługi monitoringu zdolności kredytowej: 5 minut

Kredyt jest kolejną istotną częścią Twojego życia finansowego. Ma to wpływ na to, czy możesz uzyskać zgodę na karty kredytowe ipożyczki- odkredyt samochodowydohipoteka— i na jakich zasadach. Może to również odegrać rolę, gdy ubiegasz się o wynajem mieszkania lub pracę.

Thesystem oceny zdolności kredytowejczasami może być tak jasne jak błoto, ale naszeprzewodnik dla początkujących dotyczący punktacji kredytowejmoże pomóc Ci zrozumieć podstawy. Kiedy je zrozumiesz, możesz sprawić, że Twój kredyt będzie dla Ciebie pracował.

Jednym z najważniejszych aspektów utrzymania dobrego kredytu jest monitorowanie raportów kredytowych. Najlepszy wybór CNBC Select wśródnajlepsze usługi monitorowania kredytówktóre można dostać za darmoCreditWise® od Capital One. Co tydzień będziesz otrzymywać zaktualizowaną ocenę kredytową VantageScore od TransUnion. Z usługi możesz skorzystać nawet jeśli nie jesteś klientem Capital One – wystarczy pobrać aplikację CreditWise.

Jeśli chcesz wyjść poza zwykłe sprawdzanie swojej zdolności kredytowej i zamiast tego zrobić coś, aby ją podnieść, rozważ zarejestrowanie sięExperian Boost™. Stworzony przez jednego ztrzy główne biura kredytoweta usługa łączy Twoje rachunki telekomunikacyjne i użyteczności publicznej z raportem kredytowym Experian, zapewniając, że terminowe płatności pomogą Ci podnieść Twoją zdolność kredytową w biurze sprawozdawczym.

Czas na burzę mózgów: 1 godzina

Niezależnie od tego, czy jesteśoszczędzając na zaliczkęlub następne wakacje, niech Twoje cele Cię zainspirują i pomogą Ci trzymać się budżetu. Może próbujeszstać się wolnym od długów, otwórz firmę lub zwiększ swoje dochody. Zastanów się, które cele możesz osiągnąć w krótkim okresie, a które wymagają dłuższego planu gry. Przemyślcie, jakie kroki należy podjąć i pozwólcie im dyktować swoje decyzje finansowe.

Zapisz się na newsletter CNBC Select!

Pieniądze są ważne – wykorzystaj je jak najlepiej. Otrzymuj porady ekspertów, strategie, aktualności i wszystko, czego potrzebujesz, aby zmaksymalizować swoje pieniądze, prosto do swojej skrzynki odbiorczej.Podpisz tutaj.

Czas na ustawienie przelewu automatycznego: 5 minut

Jednym z najlepszych sposobów na doładowanie swoich oszczędności jestzautomatyzować je.

Automatyzacja oszczędzania oznacza, że ​​część wypłaty jest automatycznie wysyłana na Twój rachunekkonto oszczędnościowe. Alternatywnie możesz ustawić regularne przelewy ze swojego konta czekowego. Zmniejsza to ryzyko wydania pieniędzy, które miałeś zamiar zaoszczędzić, ponieważ są one mniej dostępne na Twoim koncie oszczędnościowym. Co więcej, możesz nawet czuć się mniej winny, wydając pieniądze od czasu do czasu, ponieważ będziesz wiedział, że zadbałeś już o swoje cele w zakresie oszczędzania.

Czas na skonfigurowanie składek 401(K): 10 minut

Generalnie jest to zalecaneinwestuj 15% swoich dochodówna koncie emerytalnym, łącznie ze składkami pracodawcy. Przynajmniej chcesz zmaksymalizować dopasowanie pracodawcy, aby uniknąć pozostawiania pieniędzy na stole.

Jeśli Twój pracodawca nie oferuje planu 401(k), nadal możesz podjąć kroki, aby osiągnąć swoje cele w zakresie oszczędności emerytalnych. Sprawdź indywidualne konta emerytalne (IRA). Te osobiste plany oszczędnościowe mogą umożliwiać odliczenie składek od podatków. Wybrano CNBC SelectIRA Charlesa Schwabajako najlepszy ogólnie IRA iFidelity Investments IRAjako świetny wybór dla początkujących.

Czas na automatyzację płatności kartą kredytową: 5 minut

Karty kredytowe mogą być niesamowitym narzędziem do budowania kredytu i zdobywania nagród za swoje wydatki. Jednak w większości przypadków korzyści te są tego warte tylko wtedy, gdy Tynigdy nie noś równowagii uniknąć naliczania odsetek.

Jeśli maszdebet na karcie kredytowej, uczyń spłatę priorytetem. Następnie nabierz nawyku używania kart kredytowych tak, jak karty debetowej. Pobieraj tylko tyle, na ile Cię w tej chwili stać. Skonfiguruj płatności automatyczne, aby zawsze spłacać kartę w całości co miesiąc.

Jeszcze lepiej, aby uniknąć dużego salda po opublikowaniu wyciągu, płać kartami kredytowymi częściej niż raz w miesiącu. Możesz na przykład co tydzień sprawdzać konta swojej karty i spłacać wszystkie zaksięgowane opłaty.

Kiedy już przyzwyczaisz się do traktowania swoich kart kredytowych w ten sposób, będziesz mógł w pełni korzystać z nagród. Przy odpowiedzialnym użytkowaniunagradza karty kredytowemoże co roku przynieść setki dolarów w postaci zwrotu gotówki lub nagród w postaci podróży.

CNBC Select wybrałoChase Freedom Unlimited®jakonajlepsza karta kredytowa ze zwrotem gotówki, dzięki hojnym nagrodom w wysokości 6,5% zwrotu gotówki za podróże zakupione za pośrednictwem Chase Travel, 4,5% zwrotu gotówki za zakupy w drogeriach i posiłki w restauracjach (w tym na wynos i kwalifikującą się usługę dostawy) oraz 3% zwrotu w przypadku wszystkich innych zakupów (do kwoty 20 000 USD wydane w pierwszym roku). Po pierwszym roku lub wydaniu 20 000 USD możesz cieszyć się 5% zwrotem gotówki za podróże zakupione za pośrednictwem Chase Travel, 3% zwrotem gotówki za zakupy w drogeriach i posiłki w restauracjach, w tym na wynos i kwalifikującą się usługę dostawy, oraz nieograniczony 1,5% zwrot gotówki za wszystkie inne zakupy.

Czas rejestracji w aplikacji inwestycyjnej: 15 minut

Jednym z obszarów Twojego życia finansowego, który może wydawać się szczególnie przytłaczający, jestinwestowanie. Nie jest to tak proste, jak na przykład konta oszczędnościowe, w przypadku których zwroty są przewidywalne i prawie gwarantowane. A na pewno początkujący inwestor może się wiele nauczyć.

Na szczęście zawsze możesz zacząć od czegoś małego, kilku kliknięć w telefon. Zaplikacje do inwestowaniakażdy może uzyskać dostęp do giełdy i budować swój majątek w przystępny sposób. Początkujący mogą zmoczyć stopy w mikroinwestowaniu za pośrednictwem aplikacji takiej jakŻołędzie, co pozwala inwestować dodatkowe drobne.

Utrzymanie dobrej kondycji finansowej wymaga cierpliwości i konsekwencji, ale stworzenie podstaw dobrych nawyków finansowych może zająć mniej niż jeden dzień, jeśli się temu poświęcisz. Potem pozostaje już tylko utrzymać się na właściwej drodze i kontynuować rozwójwiedza o finansach osobistych.

Śledź szczegółowe relacje CNBC Select dotyczącekarty kredytowe,BankowośćIpieniądzei śledź nas dalejTIK Tok,Facebook,InstagramaIŚwiergotaby być na bieżąco.

Czytaj więcej

Aby zapoznać się ze stawkami i opłatami za złotą kartę American Express®, kliknijTutaj.

Wyniki mogą się różnić. Niektórzy mogą nie widzieć lepszych wyników lub szans na zatwierdzenie. Nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z plików kredytowych Experian i nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z wyników, na które wpływa Experian Boost.