5 sprawdzonych sposobów na osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego (2024)

Podnieś rękę, jeśli chcesz być bezpieczny finansowo! To łatwe „tak”, prawda?

Ale chociaż wszyscychcebezpieczeństwo finansowe, niestety niewiele osób go faktycznie doświadcza – zwłaszcza gdy ponad jedna trzecia Amerykanów twierdzi, że boryka się z problemami finansowymi lub znajduje się w kryzysie, według naszego RamseyaBadanie stanu finansów osobistych.

Mam jednak dla Ciebie dobrą wiadomość: TyMócosiągnąć bezpieczeństwo finansowe. To jest możliwe! Nawet jeśli jesteś obecnie pogrążony w długach, przez całe życie popełniałeś błędy finansowe lub nie masz ani grosza zaoszczędzonego na emeryturę, nadal możesz zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe. Musisz tylko uzbroić się w cierpliwość i podjąć kilka ważnych kroków.

Porozmawiajmy więc o tym, czym jest bezpieczeństwo finansowe, dlaczego jest ważne, jak można je osiągnąć i czym różni się bezpieczeństwo finansowe od stabilności finansowej.

Czym jest bezpieczeństwo finansowe?

Bezpieczeństwo finansowe oznacza osiągnięcie punktu, w którym jesteś tak bezpieczny ze swoimi pieniędzmi, że możesz żyć bez długów, płacić miesięczne wydatki, inwestować na emeryturę i trzymać pieniądze w banku na wypadek sytuacji awaryjnych.

To pewność, że uda Ci się przetrwać finansowo, nawet w przypadku niespodziewanych wydarzeń. To świadomość, że Ty i Twoja rodzina poradzicie sobie, nawet jeśli stracicie pracę. To uczucie spokoju, kiedy opiekujesz się członkiem rodziny w szpitalu, nawet gdy rachunki za leczenie wciąż rosną.

A oto dobra wiadomość: TyMócabsolutnie osiągnąć bezpieczeństwo finansowe, a pokażę Ci, jak to osiągnąć! Ale najpierw przyjrzyjmy się, dlaczego bezpieczeństwo finansowe jest tak ważne.

Dlaczego bezpieczeństwo finansowe jest ważne?

Bezpieczeństwo finansowe jest ważne, ponieważ nigdy nie wiesz, jakie szalone lub nieoczekiwane wydarzenia przyniesie Ci życie. Może pralka uzna, że ​​skończyła już ostatni załadunek, może w drodze do pracy pęknie opona, albo Twój współmałżonek zostanie zwolniony z pracy. Cholera, może globalna pandemia oznacza, że ​​musisz uczyć swoje dzieci w domu i pracować w domu.

Dowolna liczba nieprzewidywalnych rzeczy – szczególnie tych związanych z pieniędzmi – może wydarzyć się w dowolnym momencie. Ale kiedy jesteś przygotowany finansowo, takie nagłe sytuacje finansowe stają się niedogodnościami. Umiejętność radzenia sobie z wyzwaniami, jakie rzuca życie, to właśnie o to chodzi w bezpieczeństwie finansowym i dlaczego jest tak ważne.

5 sposobów na osiągnięcie bezpieczeństwa finansowego

Jeśli chcesz osiągnąć bezpieczeństwo finansowe, musisz postawić sobie za cel. Osiągnięcie celów nie zawsze jest łatwe. W końcu wykonanie niektórych kroków, które za chwilę wykonamy, może zająć rok lub dwa i nie będziesz w stanie rozpocząć ich wszystkich na raz.

Ale rzecz w tym, że od lat pomagam ludziom inwestować w pieniądze, więc wiem, że jeśli skupisz się na tym, aby w końcu mieć spokój wokół swoich pieniędzy, możesz osiągnąć ten cel. I będzie warto!

1. Zacznij żyć za mniej niż zarabiasz.

Nieważne, na którym etapie drogi do bezpieczeństwa finansowego się znajdujesz, Twoja wypłata jest narzędziem, które pomoże Ci to osiągnąć. Dlaczego? Ponieważ Twoje dochody są Twoim największym narzędziem do budowania bogactwa.

Co zatem możesz zrobić, aby maksymalnie wykorzystać swoje dochody? Wydawaj mniej! Mówiąc konkretnie, musisz upewnić się, że żyjesz za mniej, niż zarabiasz. Jeśli co miesiąc wydasz całą wypłatę i nic Ci nie zostanie, naprawdę szybko wpadniesz w problemy.

Jeśli mi nie wierzycie, jest to również w Biblii. Zobacz, co napisano w Księdze Przysłów 21:20 (NIV 1984): „W domu mądrych są zapasy wybornej żywności i oliwy, lecz głupi pożera wszystko, co ma”. Mówiąc wprost, oznacza to, że mądrzy ludzie oszczędzają swoje zasoby, a głupi ludzie je wszystkie wykorzystują.

Dlatego tak ważne jest, aby żyć za mniej, niż zarabiasz i zacząć oszczędzać. Ale żeby to zrobić, musisz się tego nauczyćpowiedz sobie niei zadowalaj się tym co masz. A to może być naprawdę trudne dla większości ludzi! Ale kiedy dojdziesz do tego punktu, będziesz bezpieczniejszy finansowo niż kiedykolwiek wcześniej.

Koniec z opłatami za przekroczenie stanu konta. Koniec z życiem od wypłaty do wypłaty. Koniec z martwieniem się, czy uda Ci się związać koniec z końcem. To jest definicja bezpieczeństwa finansowego. Wyobraź sobie, jakie to uczucie wolności!

2. Pożegnaj swoje karty kredytowe.

Czy możesz sobie wyobrazić, że budzisz się jutro i jesteś winien wystawcy karty kredytowej dokładnie 0 dolarów? Cóż, pewnego dnia to możesz być ty. . .Jeślipociąłeś dziś swoje karty kredytowe.

Największym argumentem dotyczącym trzymania kart kredytowych, jaki słyszę, jest:nagrody. Hej, nie przeczę, że zwrot gotówki i mile lotnicze brzmią jak oferty zbyt dobre, aby je przepuścić. Aby jednak „zdobyć” te punkty i mile, musisz wydać okdziałkapieniędzy. Po drodze będziesz miał ochotę wydać więcej niż w przypadku ciężko zarobionych pieniędzy, aby pogonić za nagrodami. To jest problem.

Ponadto, jak mówiliśmy wcześniej, karty kredytowe to:strasznyplan postępowania w sytuacjach awaryjnych. Tak jak powiedziałem – zaciągnięcie zadłużenia na karcie kredytowej, gdy następnym razem pojawi się nieoczekiwany wydatek, zamieni tę sytuację awaryjną w kryzys. I pewnie,wszyscyplanuje co miesiąc spłacać swoją kartę kredytową. Nikt nie otwiera karty kredytowejplanowaniezaciągnąć tonę długów. Ale średnie saldo karty kredytowej w Ameryce wynosi 6360 dolarów.¹Nie ryzykuj wpadnięcia w tę samą pułapkę!

Oto podsumowanie: jedyną rzeczą, jaką zarabiasz kartą kredytową, jest mnóstwo długów, stresu i zmartwień – nawet jeśli planujesz spłacać je co miesiąc. Losowe korzyści, mile lotnicze i darmowa pizza, którą wystawca karty kredytowej rzuca Ci na konto sposób nie są warte ryzyka płacenia szalonych kwot odsetek i narażania swojego bezpieczeństwa finansowego na ryzyko.

3. Spłać swój dług.

Prawdopodobnie słyszałeś, jak ludzie mówili, że w dzisiejszych czasach nie można przetrwać bez długów i że jest to narzędzie do budowania bogactwa. Nie. Pozwólcie, że wyjaśnię sprawę długu: to złodziej. Dług kradnie Twoje dochody i przekazuje je salonom samochodowym, podmiotom obsługującym pożyczki studenckie i firmom obsługującym karty kredytowe. A ponieważ Twoje dochody są Twoim najważniejszym narzędziem do budowania bogactwa, jest to ogromny problem.

Nigdy nie będziesz bezpieczny finansowo, jeśli będziesz winien ludziom pieniądze i będziesz musiał dokonywać płatności co miesiąc. Jeśli więc chcesz bezpieczeństwa finansowego, czas uwolnić się od długów! Zacznij od podjęcia decyzji i zobowiązania się do zaprzestania pożyczania pieniędzy. Następnie rozpocznij pracęzadłużeniowa kula śnieżnametoda spłaty długu, którą nasz zespół zaleca od ponad 30 lat.

Oto jak to działa:

1. Wypisz swoje długi od najmniejszego do największego (niezależnie od stopy procentowej).
2. Dokonuj minimalnych płatności wszystkich swoich długów, z wyjątkiem najmniejszego długu.
3. Co miesiąc odkładaj jak najwięcej pieniędzy na najmniejszy dług, aż do jego spłaty.
4. Następnie weź kwotę, którą płaciłeś za najmniejszy dług i dodaj to do swojej spłaty kolejnego najmniejszego długu, aż też zniknie.
5. Powtarzaj cykl, aż każdy dług zostanie spłacony w całości i będziesz całkowicie wolny od długów!

Prawdopodobnie będziesz musiał także zacząć się poświęcać, aby uwolnić jak najwięcej pieniędzy. Do moich ulubionych sposobów na dodanie dodatkowej marży do budżetu i szybsze wyjście z długów zalicza się gotowanie w domu zamiast jedzenia poza domem, zamiana wymyślnych wakacji na miejsca, które możesz odwiedzić z rodziną za darmo (lub bardzo tanio) i zarabianiedodatkowy przychódpoprzez drugą pracę lub dodatkową pracę.

Czy wyjście z długów jest łatwe? Nie, ale jest to możliwe i warto.

4. Zbuduj fundusz awaryjny.

Niczapewni Ci spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe zupełnie jakfundusz awaryjny. To jak zabezpieczenie na wypadek sytuacji awaryjnych – i choć wszyscy nie chcemy się do tego przyznać, sytuacje awaryjnebędziezdarzyć. Niestety, to tylko kwestiaKiedy, nieJeśli.

A jeśli nie masz zabezpieczenia w sytuacji awaryjnej, kuszące jest skorzystanie z karty kredytowej w celu pokrycia rachunku. Mimo wszystko,nasze badania pokazują19% osób posiadających karty kredytowe trzyma je przy sobie, aby zabezpieczyć się w sytuacjach awaryjnych. Ale to nie jest dobry plan, chłopaki! Wszystko, co robi, to zmienić sytuację awaryjną wwiększysytuacji nadzwyczajnej, ponieważ oznacza to zadłużenie się przy bardzo wysokich stopach procentowych.

Z drugiej strony, gdy masz w banku pieniądze na pokrycie pilnych, nieoczekiwanych wydatków, możesz zapłacić gotówką, gdy następnym razem zepsuje Ci się samochód lub przestanie działać lodówka. Nie będziesz musiał nawet myśleć dwa razy. Oznacza to brak stresu i dramatów.

Więc jakdużoczy należy oszczędzać na wypadek sytuacji awaryjnych? Jeśli nadal masz zadłużenie konsumenckie, zacznij od początkowego funduszu awaryjnego w wysokości 1000 USD. To obejmiemniejsze awariepodczas gdy Ty wychodzisz z długów. Gdy pozbędziesz się długów, wykorzystaj swój fundusz awaryjny do pełnych wydatków na 3–6 miesięcy.

5. Inwestuj 15% swoich dochodów.

Ogromnym elementem bezpieczeństwa finansowego jest świadomość, że po przejściu na emeryturę będziesz w dobrej kondycji dzięki swoim pieniądzom. Dlatego ostatnim krokiem na tej liście jest zainwestowanie 15% swoich dochodów na emeryturę – po spłacie całego zadłużenia i zbudowaniu pełnego funduszu awaryjnego.

Wyobraź sobie, że wkraczasz w swoje złote lata bez długów, z pełnym funduszem awaryjnym i dużą stertą oszczędności emerytalnych. Pomyśl, ile spokoju (i wolności) by ci to dało! Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie musi to być tylko bułka z masłem.

Przeanalizujmy kilka liczb, aby zobaczyć, jak urzeczywistnić to założenie. Jeśli zaczniesz inwestować 15% z 55 000 dolarów pensji w dobre fundusze inwestycyjne z 11% stopą zwrotu w wieku 30 lat, w wieku 65 lat będziesz mieć ponad 3,3 miliona dolarów na emeryturze. To świetnie!

Ale nawet jeśli zaczniesz nieco później, nadal możesz budować bogactwo. Zainwestowanie 15% z 65 000 dolarów wynagrodzenia osób w wieku 40–65 lat przy stopie zwrotu na poziomie 11% wzrośnie do ponad 1 miliona dolarów. I oczywiście 15% to dopiero punkt wyjścia. Kiedy już Twój dom zostanie spłacony, warto zainwestować jeszcze więcej.

Teraz wiesz, jak bardzo inwestować i dlaczego powinieneś to zrobić. Ale jest jeszcze jedno pytanie, na które należy odpowiedzieć: Gdzie czy warto inwestować swoje pieniądze? Najlepszym miejscem do inwestowania pieniędzy są konta emerytalne z ulgą podatkową, np401(k)lubRotha IRA. W ramach tych kont będziesz chciał zainwestować swoje pieniądze w dobrofundusze inwestycyjnez długą historią sukcesów.

Jeśli chodzi o inwestowanie, istnieje milion zasad i szczegółów, dlatego zawsze chcesz współpracować z inwestoremspecjalista ds. inwestycjity ufasz. Osoba ta powinna Ci w zrozumiały sposób wyjaśnić, jak działają te inwestycje.

Bezpieczeństwo finansowe a stabilność finansowa

Zanim zakończymy, jeszcze jedna rzecz: wiele osób chce poznać różnicę między byciem finansowymbezpiecznei finansowostabilnyponieważ brzmią prawie tak samo. Jest niewielka różnica, więc przeanalizujmy ją.

Bezpieczeństwo finansowe polega na tym, że będziesz mieć pewność, że Twoje pieniądze będą w porządku zarówno teraz, jak i teraz w przyszłości stabilność finansowa będzie bardziej skupiać się na tu i teraz. Kiedy Twoja sytuacja finansowa jest stabilna, możesz śmiało zapewnić sobie przepływ środków pieniężnych w nagłych przypadkach, pokryć miesięczne rachunki, a może nawet mieć trochę więcej na koniec miesiąca, aby odłożyć oszczędności. Stabilność finansowa – tak wygląda życiePostajesz się wolny od długów, alezanimosiągniesz bezpieczeństwo finansowe.

Z drugiej strony, gdy jesteś finansowobezpieczne, podejmujesz także kroki, aby przygotować się na długoterminowy sukces finansowy, na przykład konsekwentnie inwestując na emeryturę i bardzo świadomie oszczędzając pieniądze co miesiąc. To możliwość zapłacenia za swoje życie dzisiaj i jutroIdalej w dół drogi.

Masz to!

Myślenie o bezpieczeństwie finansowym, jeśli próbujesz tylko utrzymać włączone światło, może wydawać się przytłaczające lub nawet trochę głupie. Być może myślisz,Jak mogę przygotować się na przyszłość, skoro ledwo żyję od wypłaty do wypłaty?

Rozumiem. A jeśli tak się czujesz, nie jesteś sam. W końcu 78% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty.²Więcej, naszBadanie stanu finansów osobistychodkryło, że ma je jedna trzecia dorosłychzerooszczędności – na wypadek sytuacji awaryjnych lub na co*kolwiek innego.

Ale dobra wiadomość jest taka, że ​​jeśli czujesz, że toniesz w długach, nie jesteś przygotowany na sytuacje awaryjne lub nie masz oszczędności emerytalnych, jest nadzieja. TyMócstać się bezpiecznym finansowo. Będzie to wymagało czasu i ciężkiej pracy, ale takJestmożliwe, jeśli wykonasz pięć kroków, które właśnie omówiliśmy.

Kibicuję Ci!

Rachel Cruze jest autorką numer 1 bestsellerów New York Timesa, ekspertem finansowym i gospodarzem programu Rachel Cruze Show. Rachel pisze i przemawia na temat finansów osobistych, budżetowania, inwestowania i trendów pieniężnych. Jako współgospodarz The Ramsey Show, drugiego co do wielkości talk show radiowego w Ameryce, Rachel co tydzień dociera do milionów słuchaczy ze swoimi poradami dotyczącymi finansów osobistych. Występowała w programach Good Morning America i Fox News oraz w publikacjach takich jak magazyny Time, Real Simple i Women’s Health. W swoich programach, książkach, felietonach i wystąpieniach Rachel dzieli się zabawnymi, praktycznymi sposobami przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi i stworzenia życia, które kochasz.Ucz się więcej.