Od niedawnych głośnych upadłości banków po niebotyczną inflację i obawy przed recesją – wielu konsumentów zmaga się ze stresem finansowym, próbując chronić swoje pieniądze, planując przyszłość i po prostu próbując związać koniec z końcem.
Według badania Bankrate z 2023 r. ponad połowa (52%) dorosłych twierdzi, że pieniądze przynajmniej czasami mają negatywny wpływ na ich zdrowie psychiczne.Badanie dotyczące pieniędzy i zdrowia psychicznego. Wśród osób dotkniętych troskami o pieniądze prawie jedna trzecia (29 procent) martwi się każdego dnia.
Chociaż stres finansowy często można przypisać czynnikom zewnętrznym, istnieją sposoby, aby go złagodzić i podjąć kroki w celu poprawy swojego bezpieczeństwa finansowego. Oto siedem kroków, które pomogą Ci poradzić sobie ze stresem finansowym w trudnych chwilach.
Wpływ problemów finansowych na zdrowie psychiczne
- Ponad połowa (52 procent) dorosłych twierdzi, że pieniądze przynajmniej czasami mają negatywny wpływ na ich zdrowie psychiczne.
- Kobiety znacznie częściej niż mężczyźni twierdzą, że pieniądze negatywnie wpływają na ich zdrowie psychiczne (56% w porównaniu z 47%).
- Najbardziej zaniepokojeni są przedstawiciele pokolenia X (w wieku 43–58 lat), ponieważ 60 procent twierdzi, że pieniądze negatywnie wpływają na ich zdrowie psychiczne, w porównaniu z 55 procentami pokolenia Millenialsów (w wieku 27–42 lat), 52 procentami pokolenia Z (w wieku 18–26 lat) i 45 procent pokolenia wyżu demograficznego (w wieku 59–77 lat).
- Ponad jedna trzecia (35 procent) osób z rocznym dochodem gospodarstwa domowego poniżej 50 000 dolarów, które twierdzą, że kwestie finansowe negatywnie wpływają na ich zdrowie psychiczne, twierdzi, że zdarza się to codziennie. Liczba ta spada do 29 procent w gospodarstwach domowych, które zarabiają od 50 000 do 79 999 dolarów, 21 procent w gospodarstwach domowych, które zarabiają od 80 000 do 99 999 dolarów i 23 procent w gospodarstwach domowych, które zarabiają ponad 100 000 dolarów.
- Inflacja jest głównym zmartwieniem rynku pieniężnego, które narosło w ciągu ostatniego roku. Ponad połowa (57 procent) osób, na których zdrowie psychiczne negatywnie wpływają problemy finansowe, stwierdziła, że problem ten pogorszył się w ciągu ostatniego roku.
1. Ustal priorytety wydatków uznaniowych, które możesz kontrolować
Prawdopodobnie nie możesz zmienić wszystkiego, co powoduje stres. Skoncentruj się zamiast na tym, co możesz kontrolować, aby poprawić swoją sytuację. Weźmy na przykład pod uwagę budżet na żywność. Szukaj sposobówogolić kilka dolarów z rachunku za zakupy spożywcze, na przykład porównywanie cen różnych marek. Nie tylko zaoszczędzisz pieniądze, ale poczucie spełnienia i kontroli może również pomóc w zmniejszeniu stresu.
Obniżenie rachunków za żywność może naprawdę mieć wpływ na budżet, ponieważ według szacunków ceny żywności w 2023 r. wzrosną o 6,5 procent.Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych. Prostym sposobem na zaoszczędzenie na zakupach spożywczych jest kupowanie produktów marek sklepowych zamiast markowych. Artykuły spożywcze marek sklepowych są zwykle o około 40 procent tańsze niż markowe,według badań CNET.
2. Znajdź sposoby na zarobienie większej ilości pieniędzy
Można tylko ciąćbudżetdo tej pory i musisz uważać, aby napięty budżet nie stał się źródłem dodatkowego stresu. Ponieważ ceny towarów konsumpcyjnych są wyższe niż normalnie, pozycje Twojego budżetu prawdopodobnie są już obciążone.
Zamiast tego warto poszukać sposobów na zwiększenie swoich dochodów. Oto niektóre sposoby:
- Pracuj kilka dodatkowych godzin:Spróbuj porozmawiać ze swoim pracodawcą o przepracowaniu dodatkowego czasu w każdym tygodniu, jeśli otrzymujesz wynagrodzenie godzinowe lub przynajmniej kwalifikujesz się do wynagrodzenia za nadgodziny.
- Negocjowanie podwyżki:W obliczu wysokiej inflacji i ciasnego rynku pracy pracodawcy mogą być bardziej skłonni do przyznania podwyżek.
- Sprzedajesz rzeczy, których już nie potrzebujesz:Może to obejmować takie rzeczy, jak stare meble, ubrania, zabawki, artykuły dla zwierząt i narzędzia.
- Biorąc na siebie Akoncert boczny:Praca na boku może być dobrą opcją dla tych, którzy chcą elastycznego sposobu uzupełniania swoich dochodów jednocześnie z pracą na pełny etat. Może to obejmować dostarczanie jedzenia, korepetycje lub prowadzenie bloga. Pieniądze mogą naprawdę się sumować, biorąc pod uwagę, że średni miesięczny i średni dochód z pobocznych zajęć w 2022 r. wyniósł odpowiednio 996 i 400 dolarów, wedługbadanie bankowe.
3. Płać niezbędne rachunki
Większość zatrudnionych Amerykanów (55 procent) twierdzi, że ich dochody nie nadążają za wzrostem wydatków gospodarstw domowychz powodu inflacji– wynika z niedawnego badania Bankrate. Jeśli martwisz się, czy będziesz w stanie zapłacić wszystkie rachunki, najpierw ustal priorytety z najważniejszymi rachunkami. Sortowanie rachunków i ustalanie ich priorytetów służy wielu celom:
- Przemyślenie tego, na co wydajesz pieniądze, może pomóc Ci zidentyfikować rachunki, które można wyeliminować lub zmniejszyć.
- Podjęcie z góry decyzji, które rachunki należy traktować priorytetowo, może pomóc w zapewnieniu wystarczającej ilości pieniędzy, aby zapłacić je na czas.
Zwracanie szczególnej uwagi na rachunki i ustalanie ich priorytetów pomoże zmniejszyć niepokoje finansowe i, miejmy nadzieję, pozwoli ci lepiej spać.
Niektórzy usługodawcy i pożyczkodawcy mogą zezwolić na przedłużenie płatności, co daje dodatkowy czas na opłacenie rachunku. Może się to przydać w okresie trudności finansowych. Ważne jest, aby przeczytać warunki każdej umowy o przedłużeniu, aby zrozumieć, czy zostaną naliczone powiązane opłaty i jak przedłużenie wpłynie na naliczone odsetki.
4. Oszczędzaj pieniądze w trudnych chwilach
Często trudno jest konsekwentnie oszczędzać pieniądze, zwłaszcza jeśli z trudem wiążesz koniec z końcem. W rzeczywistości 74% twierdzi, że czynniki ekonomiczne, w tym inflacja, rosnące stopy procentowe i zmiany w dochodach/zatrudnieniu, powodują, że obecnie oszczędzają mniej,Znaleziono banknot.
Podążając za planem oszczędnościowym i budując swójfundusz awaryjnynie tylko pomoże Ci poczuć większą kontrolę, ale także złagodzi stres.
Zakupy w poszukiwaniu najlepszychwysokodochodowe konto oszczędnościowejest warte Twojego czasu, biorąc pod uwagę, że konta te często przynoszą wykładniczo wyższe zyski niż stawki bliskie zera powszechnie oferowane w dużych bankach.
Jednak wielu konsumentów w dalszym ciągu uzyskuje marne oprocentowanie na swoich rachunkach oszczędnościowych. Według Bankrate’s tylko około 1 na 5 Amerykanów (22 procent) posiadających oszczędności krótkoterminowe twierdzi, że osiąga stopę zwrotu na poziomie 3 procent lub więcejAnkieta dotycząca oszczędności online. Prawie jedna czwarta (24 procent) uzyskuje przeciętną roczną stopę zwrotu (APY) wynoszącą od 1 do 2,99 procent, podczas gdy ten sam odsetek (24 procent) twierdzi, że osiąga najniższą RRSO na poziomie poniżej 1 procent, a 16 procent twierdzi, że nie zarabia jakiekolwiek zainteresowanie.
Jeśli chcesz co miesiąc dokładać określoną kwotę do swoich oszczędności, możesz ustawić automatyczny przelew zTwoje konto czekowe.
Po utworzeniu funduszu awaryjnego możesz chcieć przeznaczyć dodatkowe oszczędności na:certyfikat depozytowy (CD). W zamian za utrzymanie środków na koncie przez określony czas, zyskasz gwarantowaną stopę zwrotu, która może być wyższa niż w przypadku tradycyjnych kont oszczędnościowych.
Innymiejsca, w których możesz zaoszczędzić pieniądzeobejmują rachunki rynku pieniężnego, rachunki zarządzania gotówką i indywidualne konta emerytalne (IRA).
5. Śledź swoje postępy w oszczędzaniu pieniędzy
Jeśli nie będziesz tego śledzić, nie dowiesz się, czy robisz postępy. Upewnij się, że wiesz, na czym stoisz.
„Zapracuj na dokładne określenie swojej sytuacji finansowej” – mówi Tracey Bissett, prezes Bissett Financial Fitness. Śledzenie postępów pozwala wiedzieć, czy podejmowane przez Ciebie działania poruszają igłę.
Śledzenie postępów w powiększaniu funduszu awaryjnego w miarę upływu czasu może mieć pozytywny wpływ na Twoje samopoczucie. Spośród wszystkich dorosłych Amerykanów, którzy twierdzą, że obawy dotyczące pieniędzy negatywnie wpłynęły na ich zdrowie psychiczne, 41 procent twierdzi, że niewystarczające oszczędności awaryjne spowodowały wzrost obaw w ciągu ostatniego roku, jak wykazał Bankrate w swoim badaniu dotyczącym pieniędzy i zdrowia psychicznego.
„Dobra kondycja finansowa i pozytywne nastawienie tak naprawdę polega na zrozumieniu swoich możliwości, opcji i tego, jak działają na ciebie pieniądze” – mówi Cara Macsoud, certyfikowana specjalistka ds. zachowań finansowych i dyrektor generalna Money Habitudes, dostawcy usług oceny osobowości finansowej.
„Jeśli obecnie nie masz pozytywnego nastawienia, zrozumienie swoich finansów pozwoli ci dowiedzieć się, jaką historię opowiadają twoje pieniądze, i może to być punkt kontrolny, który pomoże ci zacząć mieć pozytywne nastawienie do pieniędzy” – mówi Macsoud.
Bankratekalkulator oszczędnościto przydatny sposób na określenie, jak szybko uda Ci się osiągnąć cel finansowy, na podstawie tego, ile oszczędzasz co miesiąc. Inny zasób,Bankrate's Magnify My APY, pomaga określić aktualną stopę oszczędności, porównać inne stawki i zobaczyć, o ile więcej możesz zarobić przy wyższej RRSO.
6. Porozmawiaj ze swoimi pożyczkodawcami
Dług może być obciążeniem zarówno finansowym, jak i psychicznym. Zanim pozwolisz, aby dług i związany z nim stres przytłoczyły Cię, porozmawiaj ze swoimi pożyczkodawcami.
„Zawsze pamiętaj, że pożyczkodawcy są często otwarci na omówienie Twoich problemów i znalezienie przynajmniej krótkoterminowego rozwiązania” – mówi Anna Barker, ekspertka ds. finansów osobistych i założycielka witryny poświęconej finansom osobistym LogicalDollar.
Pożyczkodawca może chcieć wprowadzić modyfikację pożyczki, na przykład wydłużyć okres jej obowiązywania lub obniżyć stopę procentową, aby zmniejszyć miesięczne płatności. Możesz też spróbowaćrefinansowanie.
7. Skonsultuj się ze specjalistą doradcą finansowym
Rozważ rozmowę z Adoradca finansowyaby pomóc Ci zdjąć część ciężaru z barków, jeśli chodzi o wyznaczanie celów, oszczędzanie pieniędzy i zmniejszanie zadłużenia.
Praca z Adoradca finansowyna aspektach obejmujących planowanie finansowe i wybór inwestycji, możesz dodać około 3 procent do swojego portfela rocznie, na podstawiebadania grupy konsultingowej Envestnet | PMC.
„W chwilach stresu powinien być doradca finansowy, który potwierdzi Twoje uczucia, [a także] pokaże, dlaczego powinieneś czuć się spokojny, mając wdrożony plan” – mówi Macsoud z Money Habitudes. „Jeśli masz dłuższą relację z doradcą, największą jej częścią jest to, że widzisz, gdzie byłeś, gdzie jesteś i dokąd zmierzasz. A jeśli nadal podążasz dobrą drogą, nawet przy obecnej niepewności rynkowej, powinieneś znaleźć spokój dzięki dywersyfikacji, którą posiadasz.
Konkluzja
Stres finansowy i niepokój są obecnie powszechne, niezależnie od tego, czy z trudem wiążesz koniec z końcemz powodu inflacjilub martwisz się obezpieczeństwo Twoich pieniędzyw banku po kilku głośnych upadłościach banków.
Choć będzie to wymagało pewnego wysiłku, możesz starać się wyprzedzać wydatki i ograniczać zmartwienia finansowe. Można to osiągnąć poprzez takie kroki, jak utworzenie budżetu i śledzenie postępów w oszczędzaniu. Nie wahaj się także zwrócić po poradę do doradcy finansowego, zaufanego przyjaciela lub krewnego.
Różne zasoby online są dostępne bezpłatnie, dzięki czemu możesz oszczędzać pieniądze, mądrze wydawać pieniądze i żyć w granicach swoich możliwości. Bankratekalkulator oszczędnościmoże pomóc Ci określić, ile czasu zajmie oszczędzanie na cele. Co więcej, możesz pomóc w budowaniu oszczędności poprzez:aplikacja oszczędzająca pieniądzelub jakikolwiekfunkcje oszczędnościowedostępne w aplikacji Twojego banku.
— BankrateRene Bennetti Brandon Renfro, CFP, przyczynili się do powstania poprzednich wersji tej historii.
