Gdzie powinny być moje pieniądze, jeśli rynek się załamie?
Jeśli jesteś inwestorem krótkoterminowym,bankowe płyty CD i skarbowe papiery wartościoweto dobry zakład. Jeśli inwestujesz na dłuższy okres, stałe lub indeksowane renty, a nawet indeksowane uniwersalne produkty ubezpieczenia na życie mogą zapewnić lepsze zyski niż obligacje skarbowe.
Gdzie ulokować pieniądze w czasie recesji. Wkładanie pieniędzykonta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i płyty CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC (lub koncie kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonym przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem. Przeanalizujmy każdą z tych opcji.
Najprostszą odpowiedzią na to pytanie jest to, że faktycznierozpłynął się w powietrzu, ze względu na spadek popytu na akcje, a dokładniej spadek na tyle przychylnego postrzegania ich przez inwestorów, aby obniżyć cenę w drodze sprzedaży.
- Akcje i fundusze sektora defensywnego.
- Spółki o dużej kapitalizacji wypłacające dywidendę.
- Obligacje rządowe i obligacje korporacyjne o najwyższym ratingu.
- Obligacje skarbowe.
- Złoto.
- Nieruchom*ość.
- Gotówka i odpowiedniki gotówki.
Krótka odpowiedź brzmi: nie.Banki nie mogą zabrać Twoich pieniędzy bez Twojej zgody, przynajmniej nie legalnie. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza depozyty do kwoty 250 000 dolarów na posiadacza rachunku i na bank. Jeśli bank upadnie, zwrócisz pieniądze do ubezpieczonego limitu.
Jeżeli posiadasz pieniądze na rachunku bieżącym, oszczędnościowym lub innym rachunku depozytowym,jest chroniony przed pogorszeniem koniunktury finansowej przez FDIC.
„Niektórzy inwestorzy przewidują płaską lub spadkową sytuację na rynku w pierwszej połowie 2024 r. ze względu na wysoką inflację, obawy przed recesją i podwyżki stóp procentowych ze strony Fed. Jednak inni przewidują kontynuację hossy, powołując się na potencjalne obniżki stóp procentowych Fed, wzrost zysków i trendy historyczne w okolicach lata wyborcze.”
Gotówka.Gotówka jest ważnym aktywem w przypadku recesji. W końcu, jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której będziesz musiał wycofać swoje aktywa, pomocne będzie posiadanie specjalnego funduszu awaryjnego, z którego będziesz mógł skorzystać, zwłaszcza w przypadku zwolnienia.
Dywersyfikacja portfela pomiędzy różnymi klasami aktywówmoże złagodzić ryzyko podczas krachów rynkowych. Eksperymentowanie z symulatorami akcji (przed zainwestowaniem prawdziwych pieniędzy) może zapewnić wgląd w zmienność rynku i Twoją reakcję emocjonalną na nią.
Jest prawdopodobne, że w przypadku krachu na giełdzie zaobserwujesz, że ogólna wartość Twojego Roth IRA spadnie. Nie oznacza to, że nie miałby on żadnej wartości lub że straciłbyś wszystkie swoje pieniądze, ale…wahania na rynku mają wpływ na wartość inwestycji w IRA.
Co się stanie z wszystkimi pieniędzmi straconymi na giełdzie?
Wartości się zmieniają, ale trzymasz akcje, a nie pieniądze. Staje się on ponownie pieniędzmi dopiero, gdy go sprzedasz. Jeśli sprzedasz swoje akcje za mniej, niż za nie zapłaciłeś, tylko wtedy stracisz pieniądze. To straciło pieniądzeposzedł do właściciela akcji, które kupiłeś w momencie ich zakupu.
Jeśli martwisz się o przechowywanie pieniędzy na koncie bankowym w czasie recesji, możesz mieć pewność, że Twoje pieniądze będą prawdopodobnie bezpieczne w instytucji finansowej i nie będziesz musiał ich wyjmować z konta bankowego.
W trudnych czasach finansowych, gotówka i płynność są najważniejsze. Łatwy dostęp do gotówki w czasie recesji może pomóc uniknąć poważnych długów. Jako doradca finansowy mogę powiedzieć, że nikt nie jest w stanie przewidzieć, czy wpadniemy w recesję i czy stracimy pracę.
GOBankingRates skonsultował się z wieloma ekspertami finansowymi i zadał im to pytanie, a wszyscy powiedzieli zasadniczo to samo: potrzebujesz wydatków na życie w wysokości od trzech do sześciu miesięcy na łatwo dostępnym koncie oszczędnościowym. Dokładna ilość potrzebnej gotówki zależy od poziomu dochodów i kosztów utrzymania.
W skrócie,jeśli masz mniej niż 250 000 dolarów na koncie w amerykańskim banku ubezpieczonym przez FDIC, prawie na pewno nie masz się czym martwić. Każdy posiadacz konta depozytowego będzie ubezpieczony do kwoty 250 000 dolarów – zatem jeśli np. macie z małżonkiem wspólne konto, Wasze pieniądze będą ubezpieczone do kwoty 500 000 dolarów.
Bank | Ocena doradcy Forbesa | Produkty |
---|---|---|
Pogoń za Bankiem | 5,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Bank Ameryki | 4.2 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Banku Wells Fargo | 4,0 | Oszczędności, czeki, konta rynku pieniężnego, płyty CD |
Citi® | 4,0 | Sprawdzanie, oszczędności, płyty CD |
Nazwa bankuBank | MiastoMiasto | Data zamknięciaZamknięcie |
---|---|---|
Bank Trójstanowy Heartland | Elkhart | 28 lipca 2023 r |
Bank Pierwszej Republiki | San Francisco | 1 maja 2023 r |
Bank Podpisów | Nowy Jork | 12 marca 2023 r |
Banku Doliny Krzemowej | Święta Klara | 10 marca 2023 r |
Dzieje się tak niezależnie od tego, czy bank lub kasa kredytowa ma charakter krajowy, regionalny czy lokalny. Banki posiadające duże aktywa, zdywersyfikowane i regulowane, takie jak JPMorgan Chase, Wells Fargo, PNC Bank i U.S. Bank należą do najbezpieczniejszych banków w USA i należy je wziąć pod uwagę, rozważając swoje opcje.
Wiosną 2023 r. w ciągu kilku tygodni nagle upadło wiele znanych banków regionalnych:Bank Doliny Krzemowej (SVB), Bank Podpisów i Bank Pierwszej Republiki. Banki te nie były ograniczone do jednego obszaru geograficznego i nie było jednej przyczyny ich niepowodzeń.
Kiedy bank upadł, deponenci zostali po prostu bez grosza.Oszczędności życia milionów Amerykanów zostały zniszczone przez upadki banków.
Czy krach na giełdzie w 2023 r.?
Świat nie tylko stoi już w obliczu recesji, rotacyjnej, jak powiedziano wcześniej, ale także rynek prawdopodobnie wycenia efekt recesji. Jest to spójne z poglądem, że rok 2022 jest „rokiem resetu” dla rynków, co oznaczakrach na giełdzie nie dotknie rynku w 2023 roku.
Zdecydowana większość ekspertów tak twierdzirynek mieszkaniowy nie załamie się w najbliższym czasie. Ostatni krach na rynku nieruchom*ości przyczynił się do dzisiejszego braku podaży, co powstrzymuje ceny przed spadkiem. Oczekuje się jednak, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie w przyszłym roku. Dzięki temu zakup domu stanie się bardziej przystępny cenowo.
Większość głównych indeksów była w stanie odrobić straty z ponurego roku 2022. Akcje mniejszych spółek odnotowały wzrosty w końcówce, ale udało im się odrobić większość strat z ubiegłego roku.Indeks Russell 2000 zakończył rok 2023 wzrostem o 15,1% po spadku o 21,6% w 2022 r.
W czasie pogorszenia koniunktury gospodarczej niezwykle ważna jest kontrola wydatków. Staraj się unikać podejmowania na siebienowy dług, którego nie potrzebujesz, jak dom lub samochód. Krytycznie spójrz także na mniejsze wydatki — nie ma powodu, aby płacić za rzeczy, których nie używasz.
„To [różni się] w zależności od osoby, aleprawie zawsze preferowana jest kwota mniejsza niż 1000 dolarów," powiedział. „Po prostu nie ma wystarczającego powodu, aby trzymać w domu duże ilości płynnej gotówki. Banki są nieskończenie bezpieczniejsze.”
References
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/articles/basics/03/060603.asp
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/faq/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.nasdaq.com/articles/warren-buffett-loves-treasury-bills-should-you
- https://www.cnbc.com/select/cds-vs-savings-accounts-vs-treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://www.cbsnews.com/news/stock-market-up-24-percent-2023-rally/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/cds-vs-treasury-bills-52d7c25b
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/singapore-government-t-bills-information-for-individuals
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://finance.yahoo.com/news/much-cash-keep-home-times-180337690.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/100814/why-10-year-us-treasury-rates-matter.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/what-happens-to-bonds-when-interest-rates-rise
- https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/fixed-income-tools-services/auto-roll-program
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/using-bonds-for-higher-education/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings/how-to-buy-treasury-bills
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/bonds-vs-cds
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-things-not-to-buy-2022-12
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://www.fool.com/knowledge-center/how-to-calculate-the-price-of-treasury-bills.aspx
- https://www.quora.com/When-I-lose-money-in-the-stock-market-where-does-that-money-go-Does-it-just-disappear-into-thin-air-or-does-someone-else-get-it
- https://abc7ny.com/should-i-pull-my-money-out-of-the-bank-failures-collapse-2023-how-do-know-if-is-failing/12965128/
- https://www.cnbc.com/2024/01/31/us-treasury-yields-ahead-of-fed-interest-rate-decision.html
- https://investinghaven.com/forecasts/stock-market-crash-2024/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/when-will-the-housing-market-crash
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.morningstar.com/portfolios/should-you-t-bill-chill
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://tradingeconomics.com/united-states/52-week-bill-yield
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_bill_rate
- https://www.nasdaq.com/articles/heres-how-much-cash-you-need-stashed-if-a-recession-happens
- https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/treasury-bills-vs-bonds
- https://www.mas.gov.sg/contact-us/faqs/t-bills-faqs
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/redeem-reinvest-treasury-bills/
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-money-safe-in-bank-during-recession
- https://www.barrons.com/market-data/bonds/tmubmusd06m?countrycode=bx
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/market-news/interest-rates-affect-bonds.html
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/news/staying-the-course-during-a-government-shutdown
- https://www.cnbc.com/2024/01/02/us-treasury-yields-as-2024-trading-begins.html
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://smartasset.com/personal-finance/is-my-money-safe-in-the-bank-during-a-depression
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.sofi.com/learn/content/can-you-lose-money-in-an-ira/
- https://www.rho.co/blog/guide-to-t-bill-ladders
- https://news.ycombinator.com/item?id=37782587
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/bond-vs-bond-funds
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.thestreet.com/banking/american-banking-crisis
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-risks-associated-investing-treasury-bond.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/treasury-bills-vs-bonds-vs-notes/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/012815/how-are-treasury-bill-interest-rates-determined.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-government-bonds-risk-free/
- https://growbeansprout.com/6-month-or-1-year-t-bill
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://www.treasurydirect.gov/auctions/general-auction-timing/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/how-to-calculate-percentage-return-of-t-bill/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-notes/
- https://money.usnews.com/investing/articles/whats-the-best-treasury-etf-to-buy
- https://www.ssa.gov/history/bank.html
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://money.com/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/030716/one-thing-never-do-when-stock-market-goes-down.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://public.com/learn/redeem-treasury-bonds
- https://finance.yahoo.com/news/us-banks-trust-hard-earned-154119069.html
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://money.usnews.com/investing/articles/will-the-stock-market-crash-risk-factors
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/selling-marketable-securities/
- https://www.investopedia.com/terms/1/10-yeartreasury.asp