Jak uniknąć podatku od odsetek CD?
Otwórz swoją płytę CD w ramach konta emerytalnego
Jeżeli CD zostanie umieszczona w odroczonym podatku 401 (k) lub indywidualnym rachunku emerytalnym (IRA), wszelkie odsetki zarobione na płycie CD mogą być zwolnione z płacenia podatków w roku, w którym uzyskano.2 Zamiast tego zapłacisz podatki od tych pieniędzy, gdy zostaną wycofane z 401 (k) lub IRA po przejściu na emeryturę.
CDS można zaplanować odsetki w określonych terminach, takich jak terminy zobowiązań podatkowych.Dochód na krótkoterminowych płytach CD-te z warunkami 12 miesięcy lub mniejszymi-są opodatkowane w dojrzałości.Dochód z długoterminowych płyt CDS jest opodatkowany w miarę naliczania.
Jak zgłosić dochód CD w zeznaniu podatkowym.Twój bank lub unia kredytowa wyda oświadczenie 1099-int pokazujące, ile odsetek uzyskałeś na swoim koncie CD za rok.Dołącz odsetki od 1099-Int od zeznania podatkowego-linia 2b na formularzu 1040.
W przeciwieństwie do zysków z akcji lub obligacji, które zyskały wartość, które podlegają podatkom zysków kapitałowych, certyfikaty depozytów nie są uważane za inwestycyjne papiery wartościowe iZyski są zgłaszane do IRS na formularzu 1099-Int jako regularne dochody.
Banki i kasy kredytowe często pobierająWczesne wycofanie karza pobieranie funduszy z płyty CD przed datą dojrzałości.Kara ta może być opłatą zryczałtowaną lub odsetkiem uzyskanych odsetek.W niektórych przypadkach może to być nawet wszystkie zainteresowanie, negując twoje wysiłki na rzecz wykorzystania CD dla oszczędności.
Najwyższa stawka ogólnokrajowa (APY) | Równowaga w dojrzałości | |
---|---|---|
6 miesięcy | 5,76% | 10 288 USD |
1 rok | 6,18% | 10 618 USD |
18 miesięcy | 5,80% | 10 887 USD |
2 lata | 5,60% | 11 151 USD |
- Niech przetoczy się na nową płytę CD.
- Umieść fundusze na płycie CD z nowym terminem.
- Umieść pieniądze na koncie oszczędnościowym o wysokiej wydajności.
- Wykorzystaj gotówkę na inne inwestycje.
- Wykorzystaj gotówkę do dużego zakupu.
Jeśli otrzymasz formularz 1099 i nie zgłaszaj odsetek od zeznania podatkowego,IRS prawdopodobnie wyśle Ci CP2000, niedostatecznie zgłoszone zawiadomienie o dochodach.Niniejsze zawiadomienie IRS zaproponuje dodatkowy podatek, kary i odsetki od płatności odsetkowych i wszelkich innych niezgłoszonych dochodów.
Najczęstsze źródła odsetek zwolnionych z podatku pochodząObligacje miejskie lub aktywa wytwarzające dochód na rachunkach emerytalnych Roth.
Ile podatku płacisz od dochodu odsetkowego?
Dochód odsetkowy i zwykłe dywidendy (kwalifikowane dywidendy są opodatkowane według stawek zysków kapitałowych) są opodatkowane pod numeremtaka sama stawka co zwykły podatek dochodowy.Na przykład, jeśli federalna stawka podatku dochodowego wynosi 22%, dochód odsetkowy lub dywidendy będą również opodatkowane na 22%.
Możesz zwrócić swoje konto 401 (k) na płytę CD bez żadnych kar lub podatków.Ale musisz upewnić się, że w szczególności przetoczysz się na płycie CD IRA.I zawsze zapewniamy przeniesienie na konto podobne, czy to tradycyjne, czy Roth Rotem Conta, lub możesz zostać trafiony z zaskoczeniem rachunkiem podatkowym.
Jeśli otworzyłeś płytę CD i określiłeś, że zainteresowanie gromadzą się w CD,Możesz mieć zezwolenie na wycofanie naliczonych odsetek w przyszłości bez kary od wczesnego wycofania.Może to być przydatne, jeśli potrzebujesz trochę pieniędzy, ale nie potrzebujesz żadnego z dyrektora CD.Może być również przydatne, jeśli stopy procentowe wzrosną.
CD są atrakcyjne z wielu powodów: sąstosunkowo bezpieczne inwestycje, Oferuj gwiezdne Apys i wchodzą w różne długości semestru.
Możesz otrzymać płatności odsetkowe: a)przez przeniesienie na inne rachunek kapitałowy, b) przez przeniesienie na zewnętrzne konto powiązane lub c) poprzez uznanie odsetek do certyfikatu rachunku depozytowego.
Capital One CD | Apy* | Minimalny depozyt |
---|---|---|
Roczna płyta CD | 4,90% | Nic |
18-miesięczna płyta CD | 4,50% | Nic |
Dwuletnia CD | 4,20% | Nic |
30-miesięczna płyta CD | 4,10% | Nic |
Czy płyty CD są bezpieczne, jeśli zostanie awaria rynku?Wkładanie pieniędzy w płytę CD nie wymaga umieszczenia pieniędzy na giełdzie.Zamiast tego jest w instytucji finansowej, takiej jak bank lub unii kredytowe.Więc,W przypadku katastrofy rynkowej na konto CD nie będzie miało wpływu ani utraty wartości.
To możliwe, ale dla wszystkich nie jest realistyczne.Życie zainteresowania polega na zainwestowaniu wystarczająco dużego salda, aby Twoje regularne zarobki odsetkowe zaspokajają Twoje potrzeby w zakresie wynagrodzeń.
Stawki CD mogą nie być wystarczająco wysokie, aby dotrzymać kroku inflacji, gdy ceny konsumentów rosną.Inwestowanie pieniędzy na giełdzie może generować znacznie wyższe zwroty niż płyty CD.CDS oferują mniej płynności niż rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego lub rachunki czekowe.
W przeciwieństwie do tradycyjnych kont oszczędnościowych, które mają zmienne APY, większość płyt CD blokuje twoje pieniądze na stałą stopę procentową w dniu otwarcia konta.Dlatego jeśli podejrzewasz, że stopy procentowe wkrótce spadną, dobrym pomysłem może być umieszczenie pieniędzy na płycie CDAby zachować wysoką APY, którą zarobisz.
Czy lepiej jest otrzymywać odsetki CD co miesiąc czy co roku?
To zależy od każdego emitenta.Jednak w praktyceWiększość płyt CD łączy się codziennie lub co miesiąc.Im częściej złożone, tym większe zainteresowanie zarobią zainteresowanie.Częstotliwość, z jaką związki CD znajduje odzwierciedlenie w rocznej wydajności procentowej (APY), którą emitent CD obiecuje przy zakupie płyty CD.
Jednak banki i kasy kredytowe ubezpieczone federalnie ubezpieczają tylko do 250 000 USD na depozytor na kategorię własności rachunku.Jeśli umieścisz więcej niż ta kwota na jednej płycie, część twoich pieniędzy będzie zagrożona.Nadal możesz bezpiecznie zainwestować ponad 250 000 USD w CDS, otwierając rachunki w wielu instytucjach finansowych.
Tradycyjnie w typowej drabinie pięcioletnia płyty CD mają wyższą wydajność niż roczny CD.Ale w dzisiejszych czasach prawdopodobnie zobaczysz płytę CD z terminemsześć miesięcy do 18 miesięcyPrawdopodobnie będzie miał najwyższą wydajność w twojej drabinie.
Prognozy sugerują, że możemy nie zauważyć wzrostu stawki w 2024 r., i że Fed może zacząć obniżyć swoją stawkę w tym roku, zgodnie z narzędziem CME FedWatch 19 marca. Jeśli spadnie stawka Fed, stopy CD prawdopodobnie pójdą w jego ślady, choć zależy to od każdego banku i uni kredytowej, jeśli i kiedy towystępuje.
Instytucja | Długość terminu | Apy* |
---|---|---|
Tab Bank | 12 miesięcy | 5,27% |
Capital One 360 | 12 miesięcy | 4,80% |
Odkryć | 12 miesięcy | 4,70% |
Prime Alliance Bank | 12 miesięcy | 5,30% |
References
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/do-you-pay-taxes-on-investments-what-you-need-to-know/L8mOQiKM8
- https://www.ssa.gov/benefits/survivors/
- https://www.empower.com/the-currency/money/how-to-avoid-capital-gains-tax
- https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/insights/understanding-capital-gains-and-taxes-on-mutual-funds.html
- https://www.irs.gov/faqs/capital-gains-losses-and-sale-of-home/stocks-options-splits-traders
- https://www.ssa.gov/retirement/eligibility
- https://www.unbiased.com/discover/taxes/capital-gains-tax-exemption-for-seniors-what-does-it-mean-for-you
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/investments/how-to-figure-capital-gains-tax/
- https://smartasset.com/retirement/do-seniors-ever-stop-filing-taxes
- https://blogs.worldbank.org/en/opendata/new-world-bank-group-country-classifications-income-level-fy24
- https://wcginc.com/kb/three-types-of-income/
- https://www.investopedia.com/do-cds-pay-compound-interest-5248340
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/types-of-income/
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/social-security-5-year-rule/
- https://smartasset.com/retirement/social-security-tax-limit
- https://helpsishere.org/taxreturn.html
- https://www.debtfreedr.com/what-is-the-difference-between-earned-income-passive-income-and-investment-income/
- https://www.ssa.gov/ssi/text-income-ussi.htm
- https://www.cdss.ca.gov/getinfo/acin01/pdf/I-13_01.pdf
- https://www.cliffsnotes.com/tutors-problems/Macroeconomics/49928271-What-are-the-four-categories-of-income-Part-2-A-Wages/
- https://fortune.com/recommends/banking/pros-and-cons-of-certificates-of-deposit/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/04/030504.asp
- https://www.depositaccounts.com/blog/cd-interest-let-it-accumulate-or-receive-regular-payments.html
- https://www.investopedia.com/terms/i/investmentincome.asp
- https://www.investopedia.com/pros-and-cons-of-cds-5223947
- https://www.irs.gov/charities-non-profits/private-foundations/taxes-on-excess-business-holdings-of-private-foundations-treatment-of-gross-income-from-passive-sources
- https://www.irs.gov/e-file-providers/definition-of-adjusted-gross-income
- https://finance.yahoo.com/news/passive-income-7-ways-extra-130052593.html
- https://www.investopedia.com/are-cds-tax-exempt-5271565
- https://www.quora.com/If-someone-has-never-paid-into-social-security-can-they-collect-benefits-after-they-retire
- https://www.boldermoney.com/blog/how-to-make-10-000-fast
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/capital-gains-tax-rates
- https://www.investopedia.com/terms/u/unearnedincome.asp
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/investment-income
- https://www.ftb.ca.gov/file/personal/credits/california-earned-income-tax-credit.html
- https://blog.taxact.com/gift-tax-calculator-how-much-can-i-gift-tax-free/
- https://www.smh.com.au/money/super-and-retirement/how-much-can-i-gift-my-children-while-on-the-pension-20230704-p5dlk5.html
- https://www.bankrate.com/investing/common-reasons-irs-may-audit-your-investments/
- https://www.irs.gov/faqs/social-security-income
- https://time.com/personal-finance/article/what-is-income-investing/
- https://smartasset.com/taxes/tax-on-gifts-from-parents
- https://cash.app/help/5019-taxes-and-investing
- https://www.investopedia.com/what-can-i-earn-with-10k-in-a-cd-8400034
- https://www.fhi360.org/wp-content/uploads/drupal/documents/cfpb_building_block_activities_distinguishing-earned-unearned-income_guide.pdf
- https://www.latimes.com/business/story/2023-10-29/married-more-than-once-heres-what-that-means-for-social-security-survivor-benefits
- https://money.usnews.com/investing/articles/how-to-pay-taxes-on-investment-income
- https://www.cnbc.com/select/why-now-is-perfect-time-to-open-cd/
- https://www.investopedia.com/terms/t/taxableincome.asp
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/retirement/when-does-a-senior-citizen-on-social-security-stop-filing-taxes/L53Hx1v9W
- https://www.britannica.com/money/gift-tax-rules
- https://www.helloplaybook.com/learn/how-much-money-do-you-need-to-live-off-interest
- https://www.investopedia.com/ask/answers/06/capitalgainhomesale.asp
- https://www.investopedia.com/articles/basics/03/060603.asp
- https://www.bankrate.com/investing/best-investments/
- https://www.masslegalservices.org/content/65-what-income-not-counted
- https://www.taxry.com/blog/irs-know-you-give-gift
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/how-much-money-to-put-in-a-cd/
- https://www.investopedia.com/terms/e/earnedincome.asp
- https://finance.yahoo.com/news/much-retired-person-earn-without-205612737.html
- https://www.irs.gov/pub/irs-news/at-01-31.pdf
- https://apps.irs.gov/app/understandingTaxes/hows/tax_tutorials/mod03/tt_mod03_04.jsp
- https://www.fool.com/the-ascent/buying-stocks/taxes-on-brokerage-account/
- https://www.europeanjournalofscientificresearch.com/2000-and-4800-social-security-checks-coming/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/pros-and-cons-of-using-a-certificate-of-deposit-cd-for-your-savings/
- https://www.investopedia.com/terms/t/tax-exempt-sector.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://www.quora.com/Do-investments-go-on-the-income-statement
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-deduct-stock-losses-from-taxes/
- https://www.investopedia.com/terms/t/taxexemptinterest.asp
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-mutual-funds-etfs-are-taxed
- https://learning.candid.org/resources/knowledge-base/earned-income/
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/annuities.html
- https://www.irs.gov/instructions/i709
- https://faq.ssa.gov/en-us/Topic/article/KA-02083
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/other-income/report-a-cash-gift-on-taxes/
- https://www.empower.com/the-currency/life/is-social-security-income-taxable
- https://www.investopedia.com/ask/answers/020515/how-are-yields-taxed-certificate-deposit-cd.asp
- https://hcopub.dhs.state.mn.us/hcpmstd/20_25_75.htm
- https://faq.ssa.gov/en-US/Topic/article/KA-01873
- https://www.investors.com/how-to-invest/when-to-sell-stocks/
- https://www.irs.gov/publications/p925
- https://www.quora.com/What-should-I-do-if-I-forgot-to-add-stocks-to-my-tax-return-less-than-200-dollars
- https://www.investopedia.com/terms/n/netinvestmentincome.asp
- https://www.jacksonhewitt.com/tax-help/tax-tips-topics/filing-your-taxes/what-is-a-gift-tax-gift-tax-limit-2023/
- https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/earned-income-tax-credit/earned-income-and-earned-income-tax-credit-eitc-tables
- https://www.iowalegalaid.org/resource/my-only-income-is-social-security-do-i-have-to-pay-any-taxes-on-my-benefits
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/who-is-exempt-from-paying-social-security-tax/L3dLJUbLN
- https://www.investopedia.com/taxes/capital-gains-tax-101/
- https://www.irs.gov/government-entities/indian-tribal-governments/itg-faq-2-answer-what-income-is-considered-earned-income
- https://www.irs.gov/faqs/earned-income-tax-credit/taxable-nontaxable-income/taxable-nontaxable-income
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-cd-rates/
- https://smartasset.com/investing/types-of-investment
- https://www.marketwatch.com/guides/cds/capital-one-cd-rates/
- https://www.ftb.ca.gov/file/personal/income-types/gifts-and-inheritance.html
- https://smartasset.com/retirement/gift-tax-limits
- https://www.cbsnews.com/news/what-to-do-when-your-cd-matures-according-to-experts/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032715/what-difference-between-capital-gains-and-investment-income.asp
- https://www.bankrate.com/investing/passive-income-ideas/
- https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/1943-delay.html
- https://www.nasdaq.com/articles/can-you-transfer-your-401k-to-a-cd-how-to-avoid-penalties
- https://fortune.com/recommends/investing/how-is-interest-income-taxed/
- https://liheapch.acf.hhs.gov/delivery/income_defining.htm
- https://www.investopedia.com/retirement/8-types-americans-who-wont-get-social-security/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/does-everyone-need-to-file-an-income-tax-return/L7pluHkoW
- https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10069.pdf
- https://apps.irs.gov/app/vita/content/globalmedia/4491_earned_income_credit.pdf
- https://www.rocketlawyer.com/family-and-personal/estate-planning/manage-another-estate/legal-guide/will-you-owe-gift-taxes-if-you-are-giving-or-receiving-a-large-gift
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/what-is-portfolio-income/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/is-now-the-time-for-longer-term-cds/
- https://www.bankrate.com/real-estate/capital-gains-tax-on-real-estate/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/cd-rates-forecast
- https://apps.irs.gov/app/IPAR/resources/help/unearn.html
- https://www.realized1031.com/blog/what-happens-if-i-dont-report-capital-gains
- https://www.irs.gov/newsroom/are-you-making-extra-cash-selling-stuff-or-providing-a-service-youtube-video-text-script
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-are-cds-taxed/
- https://www.kiplinger.com/taxes/types-of-nontaxable-income
- https://www.portebrown.com/newsblog-archive/what-are-the-tax-implications-of-gifting-money-to-family-members
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/tax-deductions-and-credits/earned-income-credit/L4lmLBNWa
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://fi.money/blog/posts/types-of-investors-everything-you-need-to-know
- https://www.aarp.org/retirement/social-security/questions-answers/widowed-and-divorced-survivor-or-ex-spouse-benefit.html
- https://www.ssa.gov/OP_Home/cfr20/416/416-1124.htm
- https://smartasset.com/personal-finance/earned-vs-unearned-income
- https://answers.justia.com/question/2023/10/07/what-to-do-w-lrg-physical-cash-gift-from-983140
- https://smartasset.com/retirement/is-social-security-taxed-after-age-70
- https://www.capitalone.com/bank/disclosures/cds/online-cds/
- https://time.com/personal-finance/article/are-cds-taxable/
- https://www.law.cornell.edu/wex/earned_income
- https://www.bdc.ca/en/articles-tools/entrepreneur-toolkit/templates-business-guides/glossary/investments
- https://www.investopedia.com/ask/answers/011915/what-difference-between-gross-income-and-earned-income.asp
- https://haleball.com/articles/eight-things-you-should-know-about-reporting-gifts-to-the-irs/
- https://www.sofi.com/learn/content/can-a-certificate-of-deposit-cd-lose-value/
- https://fortune.com/recommends/investing/taxable-brokerage-accounts-the-most-versatile-investment-option/
- https://www.nasdaq.com/articles/social-security:-is-the-$16728-yearly-bonus-real