15 celów finansowych do osiągnięcia do 30. roku życia: Osiągnij kamień milowy w zakresie pieniędzy (2024)

02 marca 2023 r

Edukacja

W miarę starzenia się ważne jest, aby być świadomym swojej sytuacji finansowej. Im wcześniej zaplanujesz swoją przyszłość finansową, tym lepiej będziesz przygotowany na przyszłość – i wszystkie wydatki z nią związane. Jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie postępu jest przyjrzenie się celom finansowym, jakie należy wyznaczyć przed ukończeniem 30 lat.

Dlaczego ważne jest wyznaczanie celów finansowych przed 30. rokiem życia?

Ważne jest, aby wyznaczyć cele finansowe przed 30. rokiem życia, ponieważ pomoże Ci to ocenić, na jakim etapie jest Twoja sytuacja finansowa i co musisz zrobić, aby osiągnąć tam, gdzie chcesz.. Do najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu kluczowych celów finansowych, należą:

• Twój dochód brutto
• Twoja sytuacja życiowa (czynsz vs. posiadanie domu)
• Twój stan cywilny
• Czy masz dzieci, czy nie
• Twoje obecne długi

Czynniki te będą miały wpływ na Twoje kamienie milowe w finansach, ponieważ są to cele, które chcesz osiągnąć. Nie wiesz od czego zacząć? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o celach finansowych, o czym jeszcze należy pamiętać przy ich ustalaniu, a także o konkretnych celach finansowych, które powinieneś osiągnąć przed 30. rokiem życia.

Jakie są cele finansowe?

Cele finansowe to kluczowe kamienie milowe w zakresie finansów, które sobie wyznaczasz. Zazwyczaj obejmują kamienie milowe związane z:

• Inwestowanie
• Oszczędność
• Zarobki dochodowe
• Spłata długu

Oto kilka przykładów celów finansowych:

• Posiadaj 10 000 dolarów w funduszu oszczędnościowym
• Inwestuj co najmniej 15 000 dolarów rocznie
• Mieć roczny dochód w wysokości co najmniej 150 000 dolarów do 35 roku życia
• Spłacaj pożyczki studenckie do 28 roku życia

Wiedza o tym, jak dokładnie definiuje się te kamienie milowe, ma kluczowe znaczenie przy ustalaniu, jakie cele finansowe powinieneś osiągnąć przed 30. rokiem życia, ponieważ pomoże Ci zawęzić to, co dokładnie chcesz osiągnąć i co możesz zrobić, aby to osiągnąć.

Różnice między długoterminowymi i krótkoterminowymi celami finansowymi

Krótkoterminowe cele finansowe to kamienie milowe, które chcesz osiągnąć w krótszym czasie. Ramy czasowe mogą się różnić, od jednego miesiąca do jednego roku. Ponieważ są to cele krótkoterminowe, często są to mniejsze kamienie milowe, które łatwiej jest osiągnąć w krótszym czasie. Przykładami krótkoterminowych celów finansowych są:

• Spłata pozostałego zadłużenia karty kredytowej w ciągu trzech miesięcy
• Odłóż pieniądze na fundusz awaryjny

Z drugiej strony,długoterminowy cel finansowy to kamień milowy w zakresie finansów, którego osiągnięcie zajmuje lata. Średni przedział czasowy wynosi od trzech do pięciu lat, ale ten okres naprawdę zależy od tego, jak duży jest Twój długoterminowy cel finansowy. Realizacja tego rodzaju celów finansowych zajmie Ci więcej czasu, ponieważ często są to cele, które w większym stopniu wpływają na Twoje życie. Oto kilka przykładów długoterminowych celów finansowych:

• Oszczędzanie na fundusz szkolny dziecka
• Oszczędź na 20% zaliczki na swój wymarzony dom

Myśląc o swoich idealnych celach finansowych przed 30. rokiem życia, ważne jest, aby znać różnice między krótkoterminowymi i długoterminowymi kamieniami milowymi, ponieważ pomaga to w ustaleniu priorytetów celów i zapewnia ramy czasowe na pracę.

Kiedy należy ustalić te cele finansowe?

Te cele finansowe należy wyznaczyć, gdy tylko poczujesz się gotowy, aby je zrealizować. Im szybciej zaczniesz, tym lepiej. Ukończenie 30. roku życia może wydawać się odległe, ale czas płynie w zabawny sposób.Jeśli możesz, zacznij myśleć o swoich celach finansowych, gdy zdobędziesz pierwszą pracę, nawet jeśli będzie to praca na pół etatu w szkole średniej.

Jaki jest najlepszy sposób wyznaczania celów finansowych?

Rozumiemy to – wyznaczanie celów finansowych, które chcesz osiągnąć przed trzydziestką, może być przytłaczające, zwłaszcza jeśli dopiero zaczynasz swoją finansową podróż. To jednak nie musi być trudne. Tak naprawdę, jeśli zrobisz to dobrze i spojrzysz z właściwej perspektywy, planowanie posunięć finansowych jest ekscytujące. Chociaż cele finansowe i ramy czasowe każdej osoby są różne, oto kilka ogólnych wskazówek, o których należy pamiętać przy ustalaniu celów finansowych:

Krok 1: Pomyśl o swojej obecnej sytuacji finansowej i o tym, jaka powinna być Twoja przyszła sytuacja finansowa. Co musisz zrobić, żeby się tam dostać? Zastanów się nad tym pytaniem i zapisz, jakie cele finansowe musisz osiągnąć, aby tak się stało.

Krok 2: Po przeprowadzeniu burzy mózgów na temat sposobów osiągnięcia idealnej przyszłości finansowej podziel potrzebne kamienie milowe na dwie kategorie: cele krótkoterminowe i cele długoterminowe. Pamiętaj, aby te kamienie milowe były jak najbardziej szczegółowe na potrzeby śledzenia.

Krok 3: ustal priorytety swoich celów i ustal daty ich realizacji. Zacznij od najbardziej osiągalnych celów krótkoterminowych i pnij się ku górze. Na przykład, jeśli dwa z Twoich celów krótkoterminowych to spłata rachunku karty kredytowej w wysokości 250 USD i odłożenie 5000 USD na awaryjny fundusz oszczędnościowy, priorytetowo potraktuj cel dotyczący płatności kartą kredytową. Powód? Możesz osiągnąć ten cel szybciej, a kiedy już go osiągniesz, możesz wziąć pieniądze przeznaczone na ten cel i przeznaczyć je na cel awaryjnego funduszu oszczędnościowego.

Krok 4: Sprawdź swoje postępy. Poświęć trochę czasu w każdym tygodniu na śledzenie swoich celów i mierzenie, jak sobie radzisz. Ta analiza jest kluczowa, ponieważ mówi Ci, czy jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele na czas, czy też potrzebujesz zmiany.

Krok 5: Pamiętaj, aby zachować elastyczność, gdy jest to potrzebne. Tak, ważne jest, aby wyznaczyć cele finansowe, które należy osiągnąć do 30. roku życia, ale musisz też być realistą. Może coś się wydarzyć (nagły rachunek za leczenie, nieoczekiwana naprawa samochodu itp.), które wymagają zmiany krótkoterminowych lub nawet długoterminowych celów.

Jak często należy przeglądać swoje cele finansowe?

Ogólna zasada jest taka, aby raz w roku dokonać dokładnego przeglądu swoich celów finansowych. Oznacza to, że usiądziesz, przeanalizujesz liczby i ustalisz, czy Twoje cele finansowe, szczególnie te długoterminowe, są nadal osiągalne. Daje także możliwość sprawdzenia, ile celów krótkoterminowych udało Ci się osiągnąć, ile czasu zajęło Ci ich osiągnięcie i czy nie udało Ci się osiągnąć pewnych celów krótkoterminowych. Wszystkie te informacje są kluczowe, jeśli chcesz osiągnąć określone cele finansowe do 30 roku życia.

Powinieneś także przejrzeć swoje cele finansowe, jeśli wydarzy się ważne wydarzenie w życiu i zmieni Twoje dochody, w tym awans, zwolnienie, małżeństwo, zakup domu lub jeśli zaczniesz własną działalność gospodarczą. Zwykle powodują one duże zmiany finansowe i jako takie Twoje krótkoterminowe i długoterminowe cele finansowe będą wymagały dostosowania.

Dlaczego ważne jest, aby mieć dobry plan celów finansowych do 30 roku życia?

Ważne jest, aby mieć solidne cele finansowe przed 30. rokiem życia z kilku powodów. Na początek posiadanie tych celów finansowych tworzy plan działania dla przyszłych finansów i zapewnia sukces. Cele te stanowią również elementy składowe przyszłych celów finansowych, co oznacza, że ​​możesz na nich budować przez nadchodzące dziesięciolecia.Kluczem do zbudowania pomyślnej przyszłości finansowej jest posiadanie solidnego fundamentu — fundamentu zbudowanego na ruchach finansowych dokonanych przed 30. rokiem życia..

Cele finansowe, które należy osiągnąć przed 30. rokiem życia

CNBCpodaje, że średni majątek netto osób poniżej 35 roku życia wynosi 13 900 dolarów, a średni majątek netto wynosi 76 300 dolarów. Jeśli chcesz osiągnąć tę kwotę lub ją przekroczyć, przed 30. rokiem życia wyznacz następujące cele finansowe. Dzięki temu zwiększysz swoje bogactwo i sprawisz, że Twoje pieniądze będą wydawać mądrzejsze.

1. Ustal miesięczny budżet i trzymaj się go.Posiadanie miesięcznego budżetu pomaga ograniczyć nadmierne wydatki i analizować przepływy pieniężne. Trzymanie się miesięcznego budżetu, który pozwala odłożyć pieniądze na swoje cele, ma kluczowe znaczenie, zwłaszcza gdy jesteś na początku swojej finansowej podróży.
2. Auzyskać dobry wynik kredytowy. Ocena zdolności kredytowej to liczba, która informuje pożyczkodawców o Twojej zdolności kredytowej. Wynik ten zasadniczo mówi pożyczkodawcom, czy jesteś dobrym kandydatem, któremu możesz udzielić kredytu. Im wyższy wynik, tym lepiej – wyniki mieszczą się w przedziale od 300 do 850.Posiadanie dobrej oceny zdolności kredytowej zwiększa Twoje szanse na zabezpieczenie większej liczby (i wyższych) pożyczek po lepszych stopach procentowych. Klucze do osiągnięcia dobrej oceny zdolności kredytowej obejmują: Konsekwentne płacenie rachunków na czas, Zachowanie strategicznego podejścia do tego, jakie konta otwierasz – i kiedy oraz Utrzymywanie wykorzystania kredytu poniżej 30%
3. Utwórz fundusz awaryjny. Życie może się natychmiast zmienić. Możesz zachorować, mieć wypadek, a nawet zostać niespodziewanie zwolniony. Dlatego utworzenie funduszu awaryjnego jest jednym z najważniejszych celów finansowych, które należy osiągnąć przed 30. rokiem życia.Fundusz awaryjny jest dokładnie taki, jak się wydaje; to pieniądze odłożone na wypadek nieoczekiwanego wydatku. Dobrą zasadą jest to, że wydatki na życie o wartości od trzech do sześciu miesięcy odkładane są w funduszu awaryjnym. Umieszczenie tych pieniędzy na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym, które zazwyczaj oferuje wyższe oprocentowanie niż przeciętne konto oszczędnościowe, może pomóc w szybszym rozwoju tego funduszu.
4. Zacznij wpłacać składki na konto emerytalne. Kiedy jesteś młody, emerytura może wydawać się wiecznością. Porozmawiaj jednak z kimkolwiek, kto jest na emeryturze, a powie ci, że przyszło to wcześniej, niż sobie wyobrażali. Dlatego ludzie powinnizacznij wpłacać składki na konto emerytalnetak szybko, jak będzie to możliwe, ale zdecydowanie przed ukończeniem 30. roku życia. Istnieją różne rodzaje kont emerytalnych, w tym 401K (które zapewnia wielu pracodawców) i/lub Roth IRA. Każde konto emerytalne ma swoje własne korzyści i uwagi, więc przeprowadź badania i dołóż swój wkład do konta, które najlepiej służy Twoim celom emerytalnym.
5. Wyeliminuj jak najwięcej długów. Bycie wolnym od długów daje niesamowitą wolność. Do 30. roku życia ludzie powinni dążyć do wyeliminowania jak największej ilości długów, czy to z tytułu kart kredytowych, kredytów studenckich, czy kredytów samochodowych. Skoncentruj się najpierw na spłacie wysokooprocentowanego długu, a następnie przejdź dalej.
6. Negocjuj swoje rachunki. Przyjrzyj się swoim obecnym rachunkom i zobacz, które z nich możesz negocjować. Dzięki temu możesz co miesiąc oszczędzać pieniądze i hodować swoje oszczędności.
7. Zacznij inwestować. Inwestowanie to sprawdzony sposób na pomnażanie pieniędzy i poprawę finansów. Jeśli nie zacząłeś inwestować przed trzydziestką, nie panikuj – dzięki tej strategii nadal możesz pomnażać swoje pieniądze. Przeprowadź badania i zobacz, który rodzaj inwestowania jest dla Ciebie odpowiedni, niezależnie od tego, czy jest to inwestowanie na giełdzie, w nieruchom*ości, czy w coś innego. Jeśli nie masz pewności, od czego zacząć, rozważ współpracę z doradcą finansowym, który pomoże Ci zacząć działać.
8. Zdobądź kartę kredytową (jeśli jeszcze jej nie masz). Niektórzy ludzie unikają kart kredytowych, ale otwarcie takiej karty ma swoje zalety, jeśli odpowiednio nią zarządzasz. Mądre korzystanie z karty kredytowej pomaga budować zdolność kredytową i poprawiać zdolność kredytową. Znajdź kartę kredytową oferującą wspaniałe nagrody i możliwości zwrotu gotówki — w ten sposób możesz zarobić trochę gotówki i gratisów po prostu przesuwając palcem.
9. Zacznij oszczędzać na zaliczkę. Jeśli posiadanie domu jest jednym z Twoich długoterminowych celów finansowych, ważne jest, aby jak najwcześniej zacząć oszczędzać na zaliczkę. Kupujący muszą odłożyć co najmniej 20%, aby uniknąć płacenia co miesiąc prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI). Jednakże,istnieją programy i pożyczki, które pomagają kupującym dom po raz pierwszy, jak pożyczka FHA, która wymaga jedynie od kwalifikujących się nabywców wpłacenia zaliczki w wysokości 3,5%. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na zaliczkę, tym lepiej.
10. Rozwiń swoje portfolio. Jeśli inwestujesz już przed 30. rokiem życia, spójrz na swoje portfolio i zobacz, gdzie możesz się rozwinąć. Dywersyfikacja portfela zasadniczo uniemożliwia włożenie wszystkich jajek do jednego koszyka – lub, w tym przypadku, jednej inwestycji. Jeśli jeden strumień inwestycji pójdzie na południe, możesz polegać na innych.
11. Ustaw boczny zgiełk. Side-hustle to strumień dochodu napędzany hobby lub projektem pobocznym. Założenie dodatkowej działalności, która Cię pasjonuje, może pomóc Ci zarobić więcej pieniędzy i dzięki temu szybciej osiągnąć krótko- i długoterminowe cele finansowe. Kto wie – może w końcu stanie się to Twoim pełnoetatowym występem!
12. Stwórz zabawny fundusz. Tak,oszczędzanie na krótko- i długoterminowe cele finansowe jest kluczoweale trzeba też trochę się zabawić. Utworzenie i wniesienie wkładu do funduszu przeznaczonego wyłącznie na opłacanie wakacji, specjalnych wycieczek i wieczornych wyjść. W ten sposób odpowiednio zaplanujesz budżet na rozrywkę i nie będziesz ciąć innych funduszy.
13. Sporządź testament. Tak, ten cel jest trochę chorobliwy. Jednak w przypadku zdania egzaminu ważne jest, aby mieć plan dotyczący swoich aktywów. Sporządź testament i ustal sposób podziału majątku – od nieruchom*ości po oszczędności.
14. Załóż fundusz uniwersytecki. A skoro już mowa o edukacji, jeśli powrót do szkoły jest w jakimkolwiek punkcie Twojego planu życiowego,już teraz załóż dla siebie fundusz na studia. Cel? Nie mieć zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego, zwłaszcza jeśli już spłaciłeś dług studencki. Nie planujesz dalszego rozwoju swojej edukacji? Jeśli chcesz mieć dzieci, zamiast tego otwórz dla nich fundusze na studia.
15. Zwiększ swoją pensję. Wykorzystaj ten czas, aby ocenić swoje obecne wynagrodzenie i przeprowadzić burzę mózgów, w jaki sposób można je zwiększyć. Zwiększyłoby to Twoje dochody, a co za tym idzie, zwiększyłoby przepływ środków pieniężnych potrzebnych do osiągnięcia Twoich celów. Aby zwiększyć swoje wynagrodzenie, możesz wykonać następujące czynności:
    • Negocjuj awans i podwyżkę
    • Znajdź lepiej płatną pracę
    • Podnoszenie umiejętności
    • Kontynuuj swoją edukację

Ostateczne przemyślenia na temat celów finansowych, które należy osiągnąć przed 30

Pamiętaj, że sytuacja finansowa każdego jest inna i dlatego Twoje cele finansowe mogą różnić się od celów Twojego przyjaciela, rodzeństwa lub współpracownika. Pamiętaj, aby tworzyć cele, które pasujątwójstyl życia i potrzeby, a nie te, które tworzysz, aby dotrzymać kroku innym. I pamiętaj, że choć wspaniale jest trzymać się swoich celów, nie powinieneś być dla siebie surowy, jeśli musisz dostosować niektóre z nich w razie potrzeby. Rób wszystko, co musisz, aby utrzymać się na właściwej drodze i mądrze oszczędzaj potrzebne pieniądze.

A kiedy będziesz gotowy omówić swoje cele finansowe z bankiem, któremu możesz zaufać,eksperci z GSB są tutaj, aby Ci pomócplanuj przyszłość, do której osiągnięcia możesz dążyć.