Lipiec 2009
Barbara O’Neill, dr, CFP®
Specjalista ds. rozszerzeń w zakresie zarządzania zasobami finansowymi
Rozszerzenie spółdzielni Rutgers
Czy chciałbyś mieć milion dolarów przed przejściem na emeryturę? Jest kilka sposobów na wzbogacenie się. Jednym ze sposobów jest poślubienie bogatej osoby (np. żony Billa Gatesa, Melindy). Innym jest odziedziczenie dużej ilości pieniędzy lub otrzymanie pewnego rodzaju dużej ugody. Trzecia strategia polega na wynalezieniu lub wyprodukowaniu produktu lub usługi, na którą istnieje duże zapotrzebowanie. A poza tym zawsze istnieje możliwość wygrania 1 miliona dolarów w programie Kto chce zostać milionerem? teleturniej. W rzeczywistości jednak większość milionerów bogaci się w staromodny sposób: bogacą się powoli z biegiem czasu, dzięki połączeniu systematycznego inwestowania i odsetek składanych.
Według książkiMilioner z sąsiedztwa, nie można koniecznie stwierdzić, czy dana osoba jest bogata, patrząc na nią. Ponadto większość milionerów ciężko pracuje, aby osiągnąć swoje bogactwo; nie rodzą się z tym. Kluczowymi czynnikami są samodyscyplina (tj. regularne inwestowanie i życie poniżej własnych możliwości). Średni wiek milionerów wynosi 57 lat, co wskazuje, że większości ludzi zgromadzenie znacznego bogactwa zajmuje trzy lub cztery dekady ciężkiej pracy.
Autorzy, dr Thomas Stanley i dr William D. Danko, przeprowadzili badanie, aby określić cechy wspólne milionerów. Do najważniejszych wniosków płynących z badania Stanley & Danko należy fakt, że większość milionerów cechuje się dyscypliną i ciężką pracą. Wielu nie wygląda na odpowiednią część. Teksaskie powiedzenie „Wielki kapelusz – bez bydła” oznacza, że wiele osób, które wyglądają na zamożnych (duży kapelusz), w rzeczywistości nimi nie jest (żadnego bydła). Wbrew powszechnemu mitowi wielu milionerów nie pracuje w „olśniewających” zawodach. Zamiast tego są właścicielami „nudnej” (określenie autorów) działalności, takiej jak firma zajmująca się olejem opałowym lub zakład pogrzebowy, lub zarządzają nią.
Szczególnie przydatną częścią książki jest opisany na stronie 13 wzór pozwalający ocenić własne postępy finansowe na podstawie wieku i dochodów gospodarstwa domowego. PAWS (niezwykłe podmioty gromadzące bogactwo) radzą sobie lepiej niż przeciętnie (25% najlepszych gospodarstw domowych), a UAWS (podmioty gromadzące bogactwo) znajdują się w dolnym kwartylu. Przeciętni akumulatorzy bogactwa (AAWS) mieszczą się w środkowych 50%.
Formuła działa w następujący sposób: pomnóż swój wiek przez dochód przed opodatkowaniem (brutto) ze wszystkich źródeł z wyjątkiem spadku. Następnie podziel przez dziesięć. Daje to liczbę dolarów do porównania z osobistą wartością netto (aktywa minus długi). Na przykład 35-latek z rocznym dochodem w wysokości 40 000 dolarów powinien mieć majątek netto co najmniej 140 000 dolarów (35 x 40 = 1 400 000 dolarów podzielone przez 10).
WedługMilioner z sąsiedztwa, oszczędność, orientacja na cel i planowanie to kluczowe czynniki akumulacji bogactwa. Stanley i Danko odkryli, że wielu milionerów inwestuje wcześnie i często oraz podejmuje działania, aby osiągnąć określone cele finansowe. Unikają także przedmiotów o wysokim statusie i często kupują używane samochody. Ciekawostką książki jest dodatek, który wskazuje „koszt za funt” dostępnych pojazdów.
Oczywiście nie każdy zostanie milionerem. Ale każdy może uczyć się na nawykach, dzięki którym milionerzy odnoszą sukcesy, i podejmować małe kroki w kierunku poprawy finansów osobistych:
- Żyj poniżej swoich możliwości, wydając mniej, niż zarabiasz.
- Najpierw zapłać sobie” poprzez regularne oszczędzanie (np. składki na wynagrodzenia w ramach planu 401(k)).
- Inwestuj w zdywersyfikowany portfel zawierający akcje, aby „rosnąć” swoje pieniądze w dłuższej perspektywie.
- Wyznacz jasno określone cele wraz z ceną i datą (np. 20 000 dolarów zaoszczędzonych w ciągu pięciu lat).
Motywacja jest potężną zachętą do oszczędzania. To, o czym ludzie myślą, to powodują. Kto wie? Możesz nawet zostać milionerem kiedyś w przyszłości, nawet jeśli nigdy nie wystąpisz w teleturnieju.
