Istnieje wiele powodów, dla których umiejętności podejmowania decyzji finansowych mogą się pogorszyć, ale osoby starsze częściej mają trudności z zarządzaniem pieniędzmi i są bardziej podatne na błędne decyzje inwestycyjne. Często jest to wynikiem pogorszenia funkcji poznawczych z powodu wieku lub choroby. Osoby starsze są również bardziej podatne na tę chorobęoszustwoLubnadużycia finansowe starszych osób, często przez krewnych.
WedługKomisja Papierów Wartościowych i Giełd Stanów Zjednoczonychna które szczególnie narażone są osoby starszetaktyka oszustówktórzy są „mili” lub próbują nawiązać fałszywą więź przyjaźni. Oszuści polują na osoby starsze, które są uprzejme wobec innych i mają trudności z powiedzeniem „nie” lub czują się dłużne wobec kogoś, kto udzielił niezamówionych porad finansowych i inwestycyjnych.
Pomimo wieloletniej wiedzy i doświadczenia jest prawdopodobne, że w pewnym momencie możliwości finansowe będą się zmniejszać wraz z wiekiem, co utrudni kompetentne radzenie sobie ze sprawami finansowymi.
WedługNarodowy Fundusz Edukacji Finansowejwiedza o tym, jak rozpoznać sygnały ostrzegawcze pogorszenia sytuacji finansowej, może pomóc przyjaciołom, rodzinie, opiekunom, klinicystom i innym zaangażowanym profesjonalistom – a także samym osobom starzejącym się – zachować proaktywność, zamiast reagować, w obliczu spadku umiejętności finansowych w życiu codziennym i podczas planowania finansowego przez całe życie proces. Poniższa lista kontrolna z badaniaWczesne znaki ostrzegawcze upośledzonych umiejętności finansowych u osób starszychmoże pomóc w identyfikacji wczesnych spadków, zanim nastąpi ograniczenie podejmowania decyzji finansowych lub wyzysk.
ZNAKI WCZESNEGO OSTRZEGANIA:
Wpływ starzenia się na podejmowanie decyzji finansowych
Nieuniknione jest, że przeciętny człowiek z wiekiem zauważy zmianę w swojej zdolności do podejmowania decyzji finansowych. Chociaż u każdej osoby występuje różny stopień pogorszenia funkcji poznawczych, kluczem jest przygotowanie się. Wiedza, jak rozpoznać wczesne sygnały ostrzegawcze*, może pomóc przyjaciołom, rodzinie i opiekunom zachować proaktywność, a nie reaktywność w procesie planowania.
ZNAK OSTRZEGAWCZY nr 1: Wykonanie zadań finansowych zajmuje więcej czasu
PRZYKŁADY WIĘKSZEJ POWOLI:
- Przygotowywanie rachunków do wysyłki
- Wypełnianie rejestru czeków i czeków
- Składanie podatków dochodowych
ZNAK OSTRZEGAWCZY nr 2: Brak kluczowych szczegółów w dokumentach finansowych
PRZYKŁADY TRUDNOŚCI Z OGRANICZONĄ UWAGĄ:
- Identyfikacja rachunku, który jest zaległy i wymaga natychmiastowej uwagi
- Skanowanie/wyszukiwanie szczegółów w złożonych dokumentach, takich jak wyciągi bankowe
- Wypełnianie sekcji rejestru czeków
ZNAK OSTRZEGAWCZY nr 3: Doświadczanie trudności w codziennej matematyce
PRZYKŁADY TRUDNOŚCI W PRZYPADKU SPADKU UMIEJĘTNOŚCI MATEMATYCZNYCH:
- Określanie zwrotu z inwestycji
- Obliczanie odliczenia medycznego
- Wykonywanie dwóch powiązanych obliczeń w tym samym czasie, szczególnie wprowadzanie zmian
- Myślenie o napiwku w restauracji
ZNAK OSTRZEGAWCZY nr 4: Wykazuje zmniejszone zrozumienie koncepcji finansowych
PRZYKŁADY TRUDNOŚCI ZE ZROZUMIENIEM:
- Koncepcje opieki zdrowotnej, takie jak odliczenie medyczne
- Warunki na wyciągu bankowym, takie jak stopa procentowa i saldo minimalne
ZNAK OSTRZEGAWCZY nr 5: Identyfikacja ryzyka w możliwościach inwestycyjnych
PRZYKŁADY NOWEGO TRUDNOŚCI:
- Identyfikacja kluczowego ryzyka w zakupie inwestycyjnym
- Podkreślanie korzyści/zwrotu i minimalizowanie ryzyka
Pełny raport dostępny pod adresemwww.nefe.org/_images/research/Early-Warning-Signs-Impaired-Financial-Skills/Early-Warning-Signs-Impaired-Financial-Skills-Executive-Summary.pdf
, dokumentuje badania finansowane przez National Endowment for Financial Education® (NEFE®) mające na celu identyfikację bardzo wczesnych spadków umiejętności finansowych u osób starszych z normalnymi funkcjami poznawczymi poprzez analizę unikalnego, podłużnego zbioru danych finansowanego przez Narodowy Instytut Starzenia się Narodowych Instytutów Zdrowia.
