Czy obligacje przychodowe zapewniają dochód?
Obligacje mogą oferować możliwości uzyskania atrakcyjnego poziomu dochodu przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Zarabianie dochodów jest ważnym celem dla wielu inwestorów i często polegali oni na obligacjach, które pomogły im w jego osiągnięciu.
Obligacja dochodowa to obligacja, która obiecuje jedynie spłatę kwoty głównej i nie gwarantuje żadnych odsetek ani kuponów. Zamiast,odsetki są wypłacane wierzycielom w miarę napływu dochodu do emitentazgodnie ze specyfikacją notatki.
Zapewniają przewidywalny strumień dochodów. Zazwyczaj obligacje płacą odsetki regularnie, na przykład co sześć miesięcy. Jeśli obligacje utrzymane zostaną do terminu zapadalności, posiadacze obligacji odzyskają cały kapitał, zatem obligacje są sposobem na zachowanie kapitału podczas inwestowania. Obligacje mogą pomóc zrównoważyć ekspozycję na bardziej zmienne pakiety akcji.
W zamian za zakup obligacjiinwestor – lub posiadacz obligacji – otrzymuje okresowe wypłaty odsetek zwane kuponami. Oczekuje się, że płatności kuponowe, które mogą być dokonywane kwartalnie, dwa razy w roku lub rocznie, zapewnią inwestorowi regularny, przewidywalny dochód.
Kluczowe dania na wynos
Rentowność obligacji to zwrot, jaki inwestor osiąga z inwestycji w obligację. Obligację można kupić za cenę wyższą niż jej wartość nominalna, z premią lub niższą niż wartość nominalna, z dyskontem. Bieżąca rentowność to stopa kuponu obligacji podzielona przez jej cenę rynkową.
Miesięczne odsetkiobligacje o stałym oprocentowaniupłacić odsetki miesięcznie od kwoty ryczałtowej zdeponowanej na czas określony. Obligacje te mogą być jedną z najlepszych opcji, jeśli szukasz konta, które zapewni Ci źródło regularnego miesięcznego dodatkowego dochodu.
Obligacje płacą odsetki według ustalonego harmonogramu, zwykle dwa razy w roku. Kwota, jaką możesz zarobić, zależy od oprocentowania obligacji. Podobnie jak akcje dywidendowe,możesz uzyskać pasywny dochód z obligacji, bezpośrednio kupując obligacje lub inwestując w obligacyjne fundusze inwestycyjne i fundusze ETF.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Opodatkowanie. Odsetkidochody ze skarbowych papierów wartościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale są zwolnione z podatków stanowych i lokalnych. Dochód z bonów skarbowych jest płatny w terminie zapadalności i tym samym podlega opodatkowaniu w roku, w którym został uzyskany.
Inwestorzy zarabiają na obligacjach na dwa sposoby. Inwestor indywidualny kupuje obligacje bezpośrednio z zamiarem przetrzymania ich do terminu zapadalności i czerpania zysków z uzyskanych odsetek. Mogą także kupować obligacje w funduszu inwestycyjnym lub funduszu notowanym na giełdzie obligacji (ETF).
Czy obligacje dochodowe są wypłacane co miesiąc?
Obligacje dochodowe
Odsetki są wypłacane co miesiąc bezpośrednio na Twoje konto bankowe lub konto kasy oszczędnościowo-budowlanej. Stopy procentowe są zmienne. Możesz dowiedzieć się więcej i złożyć wniosek online na stronie internetowej Krajowego Oszczędności i Inwestycji (NS&I).
I obligacje oszczędnościowe oprocentowane są co miesiąc. Oznacza to, że odsetki są kapitalizowane co pół rokuco 6 miesięcystosujemy oprocentowanie obligacji do nowej wartości kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
- Wartości spadają, gdy stopy procentowe rosną. Możesz kupić obligacje w momencie ich pierwszej emisji lub kupić istniejące obligacje od obligatariuszy na rynku wtórnym. ...
- Rentowności mogą nie nadążać za inflacją. ...
- Niektóre obligacje można wykupić wcześniej.
Wady funduszy obligacji obejmująwyższe opłaty za zarządzanie, niepewność wynikająca z rozliczeń podatkowych i narażenie na zmiany stóp procentowych.
Osoby fizyczne nie płacą podatku od zysków z obligacji, dopóki nie nastąpi zdarzenie podlegające opłacie. To „odroczenie” podatku jest jedną z cech odróżniających obligacje od innych inwestycji. Jeżeli jednak nastąpi zdarzenie powodujące powstanie obowiązku podatkowego, zysk zostanie opodatkowany w roku podatkowym, w którym wystąpiło to zdarzenie.
- Stały depozyt.
- Program miesięcznych dochodów poczty (POMIS)
- Długoterminowa obligacja rządowa.
- Depozyty Korporacyjne.
- SWP z funduszy inwestycyjnych.
- Program oszczędzania dla seniorów.
Stopa oszczędności | Typ konta | |
---|---|---|
Towarzystwo budowlane Yorkshire — regularne e-oszczędzanie | 5,25% | Regularny Oszczędzacz |
SmartSave 1-letnia stała stawka oszczędnościowa | 5,16% | Roczna obligacja o stałym oprocentowaniu |
Barclays Oszczędzanie na deszczowe dni | 5,12% | Regularny Oszczędzacz |
Konto łatwego dostępu Shawbrook — wydanie 37 | 5,00% | Łatwy dostęp |
- Wypróbuj marketing afiliacyjny.
- Sprzedaj kurs online.
- Zarabiaj na blogu dzięki Google Adsense.
- Zostań influencerem.
- Pisz i sprzedawaj e-booki.
- Freelancer na stronach takich jak Upwork.
- Uruchom sklep e-commerce.
- Zarabiaj na wypełnianiu ankiet.
Aby generować dywidendę w wysokości 5000 USD miesięcznie,potrzebujesz portfela o wartości około 1 miliona dolarów zainwestowanego w akcje ze średnią stopą dywidendy na poziomie 5%. Na przykład akcje Johnson & Johnson dają obecnie stopę zwrotu 2,7% rocznie. Zainwestowany 1 milion dolarów wygenerowałby około 27 000 dolarów rocznie lub 2250 dolarów miesięcznie.
Płyty CD są zazwyczaj najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej, krótkoterminowej inwestycji. Obligacje to zazwyczaj dłuższe inwestycje obarczone większym ryzykiem, które zapewniają większe zyski i przewidywalny dochód.
Ile warta jest obligacja Patriot o wartości 50 dolarów po 20 latach?
Każda obligacja Patriot jest oprocentowana i naliczana w okresach sześciomiesięcznych. Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, która została kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
W przypadku papierowych obligacji oszczędnościowych
Odsetki zostaną zgłoszone pod nazwiskiem i numerem ubezpieczenia społecznego osoby, która spienięża obligację lub która jest jej właścicielem w momencie jej zapadalności. Wartość 1099-INT będzie obejmować wszystkie odsetki naliczone przez obligację w całym okresie jej obowiązywania.
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
TreasuryDirect: Uzyskanie formularza IRS 1099
Jeśli Twoje papiery wartościowe znajdują się na Twoim koncie TreasuryDirect, numer 1099 jest dostępny na początku każdego roku.
References
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-are-fixed-income-or-bond-funds
- https://money.com/how-long-does-it-take-for-series-ee-bonds-to-mature/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-bonds/
- https://rpgplanner.com/why-i-bonds-may-be-the-most-underappreciated-savings-vehicle/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond-yield.asp
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/09/bond-market-interest-rates.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://moneyfactscompare.co.uk/savings-accounts/monthly-interest-fixed-rate-bonds/
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/bond
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/tax-implications-bond-funds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/how-can-i-find-good-investments-among-lower-rated-bonds.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.nasdaq.com/articles/are-treasury-bonds-a-safe-alternative-to-bank-savings-accounts
- https://www.empower.com/the-currency/play/passive-income-ideas
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedincome.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.investopedia.com/terms/i/incomebond.asp
- https://financhill.com/blog/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://www.bankrate.com/investing/best-long-term-investments/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://time.com/personal-finance/article/passive-income-ideas/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/downside-risk-understand-and-manage-it.html
- https://medium.com/crypto-and-money/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/best-passive-income-ideas/
- https://juice.ai/blog/how-much-passive-income-is-enough/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://www.investopedia.com/terms/g/government-bond.asp
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/yield-curve.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/savings-bonds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://money.usnews.com/funds/etfs/rankings/long-government
- https://www.prudential.com/financial-education/advantages-disadvantages-investing-bonds
- https://www.morningstar.co.uk/uk/news/228237/top-rated-income-funds.aspx
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/why-stocks-and-bonds-are-falling-together
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.brooksmacdonald.com/learning-zone/bonds/bond-fund-styles
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.bankrate.com/investing/bonds-pros-and-cons/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://www.fidelity.com/insights/investing-ideas/fixed-income-investing-pros-cons
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/bonds/what-are-the-disadvantages-of-a-bond
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/can-passive-income-make-you-a-millionaire/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/are-bonds-a-good-investment-right-now
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/best-bonds-for-income/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.cissagroup.com/en/%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%81%E0%B8%95%E0%B8%81%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87-passive-income-%E0%B9%81%E0%B8%A5%E0%B8%B0-active-income-%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87/
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/how-do-bonds-generate-a-return
- https://smartasset.com/investing/how-to-make-100k-a-year-in-passive-income
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/government-bond/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://moneytothemasses.com/banking/how-to-get-more-than-5-interest-on-your-savings
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.nidirect.gov.uk/articles/national-savings-and-investment-products
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://www.scb.co.th/en/personal-banking/stories/grow-your-wealth/government-bond.html
- https://www.barrons.com/articles/warren-buffett-berkshire-hathaway-bonds-buy-a1ba6dc0
- https://carminemastropierro.com/2000-month-passive-income/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://institutional.fidelity.com/app/item/RD_9910410/risks-of-fixed-income-investing.html
- https://www.avivaindia.com/insurance-guide/6-best-monthly-income-schemes-india
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/