Czy obligacje skarbowe to dobry sposób na zarabianie pieniędzy?
Dla osób, które mają awersję do ryzyka i pragną bezpieczeństwa obligacji sprzedawanych przez rząd USA, mogą być dobrym wyborem. Jednak osobom oszczędzającym na długoterminowe cele inwestycyjne, takie jak emerytura, jest mało prawdopodobne, aby obligacje skarbowe zapewniły wystarczająco wysoką stopę zwrotu, która umożliwiłaby osiągnięcie celów, a nawet przewyższyła inflację.
Plusy | Cons |
---|---|
Może zaoferować strumień dochodu | Naraża inwestorów na ryzyko kredytowe i ryzyko niewypłacalności |
Może pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego i ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego | Zwykle generują niższe zyski niż inne inwestycje |
Czy obligacje skarbowe to dobra inwestycja?Generalnie tak, ale zależy to od celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i struktury portfela. W przypadku inwestowania w wielu przypadkach im wyższe ryzyko, tym wyższy potencjalny zwrot.
Finansowanie obligacjami to rodzaj długoterminowej pożyczki, z której władze stanowe i lokalne często korzystają w celu gromadzenia środków, głównie na długoterminowe aktywa infrastrukturalne.Pieniądze te pozyskują sprzedając obligacje inwestorom.
Na przykład obligacje oszczędnościowe są wolne od ryzyka, a ich oprocentowanie jest zwolnione z podatków federalnych, jeśli są wykorzystywane do celów szkolnictwa wyższego, tzwmogą być świetnym sposobem na zaoszczędzenie na studia. Istnieje również rodzaj obligacji oszczędnościowych (obligacje oszczędnościowe serii I), które chronią przed skutkami inflacji w czasie.
Rentowność obligacji wysokiej jakości wzrosła z powrotem do historycznie normalnego poziomu. Wyższe rentowności umożliwiają obligacjom ponowne odegranie swojej tradycyjnej roli jako źródła niezawodnego dochodu o niskim ryzyku dla inwestorów, którzy kupują je i utrzymują do terminu zapadalności.
Kupując obligacje oszczędnościowe w USA,pożyczasz pieniądze rządowi USA. Z kolei rząd zgadza się zwrócić tę kwotę później – plus dodatkowe pieniądze (odsetki).
Onizapewnić przewidywalny strumień dochodów. Zazwyczaj obligacje płacą odsetki regularnie, na przykład co sześć miesięcy. Jeśli obligacje utrzymane zostaną do terminu zapadalności, posiadacze obligacji odzyskają cały kapitał, zatem obligacje są sposobem na zachowanie kapitału podczas inwestowania. Obligacje mogą pomóc zrównoważyć ekspozycję na bardziej zmienne pakiety akcji.
Zalety inwestowania w obligacje rządowe obejmująbezpieczeństwo, regularne dochody, dywersyfikacja i ochrona kapitału. Mogą jednak przynosić niższe zyski w porównaniu z bardziej ryzykownymi inwestycjami i są podatne na ryzyko stóp procentowych i inflacji. Obligacje międzynarodowe niosą ze sobą także ryzyko kredytowe.
Obligacje są uważane za inwestycję niskiego ryzyka, ponieważ w pełni je popiera rząd federalny, a nie banki. Zwykle są to inwestycje długoterminowe i są uważane za świetny sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego.
Jakie są zalety i wady obligacji?
Obligacje mają pewne zalety w stosunku do akcji, w tym stosunkowo niską zmienność, wysoką płynność, ochronę prawną i różne struktury terminowe. Jednakże obligacje podlegają ryzyku stopy procentowej, ryzyku wcześniejszej spłaty, ryzyku kredytowemu, ryzyku reinwestycji i ryzyku płynności.
- Wartości spadają, gdy stopy procentowe rosną. Możesz kupić obligacje w momencie ich pierwszej emisji lub kupić istniejące obligacje od obligatariuszy na rynku wtórnym. ...
- Rentowności mogą nie nadążać za inflacją. ...
- Niektóre obligacje można wykupić wcześniej.
Obligacje to długoterminowe papiery wartościowe z terminem zapadalności 20 lub 30 lat. Obligacje to stosunkowo krótko- lub średnioterminowe papiery wartościowe o terminie zapadalności 2, 3, 5, 7 lub 10 lat.Zarówno obligacje, jak i obligacje płacą odsetki co sześć miesięcy.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość przez 20 lat (zakupiony w maju 2000 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 109,52 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 219,04 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 547,60 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 1095,20 dolarów |
Obligacja to po prostu pożyczka zaciągnięta przez firmę. Zamiast iść do banku,spółka otrzymuje pieniądze od inwestorów, którzy kupują jej obligacje. W zamian za kapitał spółka płaci kupon odsetkowy, czyli roczną stopę procentową płaconą od obligacji wyrażoną jako procent wartości nominalnej.
- Portfel SPDR® Długoterminowy fundusz skarbowy ETF.
- Vanguard o przedłużonym czasie trwania Trs ETF.
- Długoterminowy amerykański fundusz ETF Schwab.
- Długoterminowy fundusz ETF Vanguard.
- Fundusz 10-letnich obligacji skarbowych USA.
- PIMCO 25+-letni kupon zerowy US Trs ETF.
- iShares ETF na 20-letnie obligacje skarbowe.
Zmiany stóp procentowychsą głównymi winowajcami utraty wartości funduszy notowanych na giełdzie obligacji (ETF). Wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny istniejących obligacji spadają, co wpływa na wartość funduszy ETF przechowujących te aktywa.
- Fundusze obligacji.
- Akcje dywidendowe.
- Wartościowe akcje.
- Fundusze z datą docelową.
- Nieruchom*ość.
- Akcje spółek o małej kapitalizacji.
- Portfolio Robo-doradcy.
- Rotha IRA.
Jedyną możliwością spieniężenia elektronicznych obligacji oszczędnościowych jest tzwlogując się do swojego konta TreasuryDirect online. Jeśli posiadasz papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz wypełnić odpowiedni formularz i wysłać go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych — adres jest podany w formularzu FS 1522.
Kupując obligacje skarbowe, co sześć miesięcy otrzymujesz płatność o stałym oprocentowaniu, zwaną kuponem. Wysokość kuponu podawana jest jako procent wartości nominalnej obligacji. Na przykład obligacja o wartości 500 dolarów z oprocentowaniem 5% będzie płacić odsetki w wysokości 25 dolarów rocznie. W terminie zapadalności otrzymasz wartość nominalną obligacji.
Ile warta jest obligacja oszczędnościowa o wartości 50 dolarów?
Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
---|---|---|
50,00 dolarów | 69,94 dolarów | 19,94 USD |
Powinieneś także wziąć pod uwagę swoją tolerancję na ryzyko. Chociaż zarówno płyty CD, jak i obligacje są ogólnie bezpiecznymi inwestycjami, oba niosą ze sobą własne czynniki ryzyka.Płyty CD narażone są na ryzyko inflacji, natomiast obligacje na ryzyko stopy procentowej. Inwestowanie w połączenie obu może pomóc w zabezpieczeniu inwestycji.
Obligacja to pożyczka, której nabywca obligacji lub posiadacz obligacji udziela emitentowi obligacji. Rządy, korporacje i gminy emitują obligacje, gdy potrzebują kapitału. Inwestor, który kupuje obligacje rządowe, pożycza rządowi pieniądze. Jeśli inwestor kupuje obligację korporacyjną, pożycza korporacji pieniądze.
Uważa, że aktywny zespół Vanguard o stałym dochodzieobligacje rynków wschodzących (EM) mogą w 2024 r. osiągnąć lepsze wyniki niż większość pozostałych rynków instrumentów o stałym dochodzieze względu na prawdopodobieństwo spadku światowych stóp procentowych, obecną wyższą rentowność w porównaniu z amerykańskimi obligacjami o ratingu inwestycyjnym oraz dłuższy profil duracji niż amerykańskie obligacje high-profit.
Obligacje rządowepomóc w sfinansowaniu deficytów budżetu federalnegoi służą do pozyskiwania kapitału na różne projekty, takie jak wydatki na infrastrukturę. Jednak obligacje rządowe są również wykorzystywane przez Bank Rezerwy Federalnej do kontrolowania podaży pieniądza w kraju.
References
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://www.investopedia.com/terms/g/government-bond.asp
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/
- https://www.nidirect.gov.uk/articles/national-savings-and-investment-products
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/government-bond/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.brooksmacdonald.com/learning-zone/bonds/bond-fund-styles
- https://www.scb.co.th/en/personal-banking/stories/grow-your-wealth/government-bond.html
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedincome.asp
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/yield-curve.asp
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/bonds/what-are-the-disadvantages-of-a-bond
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://www.cissagroup.com/en/%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%81%E0%B8%95%E0%B8%81%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87-passive-income-%E0%B9%81%E0%B8%A5%E0%B8%B0-active-income-%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/bond
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/how-can-i-find-good-investments-among-lower-rated-bonds.asp
- https://www.investopedia.com/terms/i/incomebond.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/why-stocks-and-bonds-are-falling-together
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/best-bonds-for-income/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.bankrate.com/investing/bonds-pros-and-cons/
- https://money.com/how-long-does-it-take-for-series-ee-bonds-to-mature/
- https://money.usnews.com/funds/etfs/rankings/long-government
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/downside-risk-understand-and-manage-it.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.nasdaq.com/articles/are-treasury-bonds-a-safe-alternative-to-bank-savings-accounts
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.bankrate.com/investing/best-long-term-investments/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://www.morningstar.co.uk/uk/news/228237/top-rated-income-funds.aspx
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/can-passive-income-make-you-a-millionaire/
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-bonds/
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://moneytothemasses.com/banking/how-to-get-more-than-5-interest-on-your-savings
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/09/bond-market-interest-rates.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/best-passive-income-ideas/
- https://www.avivaindia.com/insurance-guide/6-best-monthly-income-schemes-india
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/how-do-bonds-generate-a-return
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-are-fixed-income-or-bond-funds
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/are-bonds-a-good-investment-right-now
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/savings-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.barrons.com/articles/warren-buffett-berkshire-hathaway-bonds-buy-a1ba6dc0
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://time.com/personal-finance/article/passive-income-ideas/
- https://www.empower.com/the-currency/play/passive-income-ideas
- https://financhill.com/blog/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://medium.com/crypto-and-money/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://smartasset.com/investing/how-to-make-100k-a-year-in-passive-income
- https://www.prudential.com/financial-education/advantages-disadvantages-investing-bonds
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://carminemastropierro.com/2000-month-passive-income/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://juice.ai/blog/how-much-passive-income-is-enough/
- https://www.fidelity.com/insights/investing-ideas/fixed-income-investing-pros-cons
- https://moneyfactscompare.co.uk/savings-accounts/monthly-interest-fixed-rate-bonds/
- https://rpgplanner.com/why-i-bonds-may-be-the-most-underappreciated-savings-vehicle/
- https://institutional.fidelity.com/app/item/RD_9910410/risks-of-fixed-income-investing.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/tax-implications-bond-funds
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond-yield.asp