Czy obligacje są dobre dla osób o stałym dochodzie?
Papiery wartościowe o stałym dochodzie zapewniają inwestorom strumień stałych okresowych płatności odsetkowych i ostateczny zwrot kapitału w terminie zapadalności.Obligacje są najpopularniejszym rodzajem papierów wartościowych o stałym dochodzie.
Po pierwsze, istniejeniepewność co do przepływów pieniężnych z obligacji, ponieważ oczekiwany pięcioletni przepływ środków pieniężnych może zakończyć się wcześniej. Po drugie, jeżeli opcja wykupu obligacji jest niska, inwestor jest narażony na ryzyko reinwestycji.
Obligacje mogą stanowić sposób na zachowanie kapitału i uzyskanie przewidywalnego zwrotu.Inwestycje w obligacje zapewniają stałe strumienie dochodu z płatności odsetek przed terminem zapadalności.
Fundusze obligacji są podobne do funduszy akcyjnych, ponieważ inwestują w różnorodne inwestycje – alezamiast akcji posiadają papiery wartościowe o stałym dochodzie.
Plusy | Cons |
---|---|
Może zaoferować strumień dochodu | Naraża inwestorów na ryzyko kredytowe i ryzyko niewypłacalności |
Może pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego i ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego | Zwykle generują niższe zyski niż inne inwestycje |
- Ryzyko kredytowe. Ryzyko kredytowe odnosi się do możliwości niewykonania zobowiązania przez emitenta w przypadku problemów z przepływami pieniężnymi. ...
- Ryzyko zdarzenia. Emitenci mogą napotkać nieprzewidywalne okoliczności, które bezpośrednio wpływają na ich sytuację finansową lub płynność. ...
- Ryzyko reinwestycji. Obligacje z opcją kupna są obarczone ryzykiem reinwestycji.
Ryzyko negatywne jestryzyko straty w inwestycji. Strategia inwestycyjna uwzględniająca zmienność rynku może pomóc chronić Twoje zyski. Rozważ inwestycję w wysokiej jakości obligacje, reasekurację i złoto, aby potencjalnie zabezpieczyć się przed ryzykiem poniesienia straty.
Obligacje, zwłaszcza obligacje rządowe, są często postrzegane jako bezpieczniejsze inwestycje w czasie recesji. Kiedy gospodarka znajduje się w trudnej sytuacji, inwestorzy mogą przenieść swoje portfele w stronę obligacji w ramach „ucieczki w bezpieczeństwo” w celu ochrony swojego kapitału.
Powinieneś także wziąć pod uwagę swoją tolerancję na ryzyko. Chociaż zarówno płyty CD, jak i obligacje są ogólnie bezpiecznymi inwestycjami, oba niosą ze sobą własne czynniki ryzyka.Płyty CD narażone są na ryzyko inflacji, natomiast obligacje na ryzyko stopy procentowej. Inwestowanie w połączenie obu może pomóc w zabezpieczeniu inwestycji.
Uważa, że aktywny zespół Vanguard o stałym dochodzieobligacje rynków wschodzących (EM) mogą w 2024 r. osiągnąć lepsze wyniki niż większość pozostałych rynków instrumentów o stałym dochodzieze względu na prawdopodobieństwo spadku światowych stóp procentowych, obecną wyższą rentowność w porównaniu z amerykańskimi obligacjami o ratingu inwestycyjnym oraz dłuższy profil duracji niż amerykańskie obligacje high-profit.
Jak żyć ze stałego dochodu?
- Żyj poniżej swoich możliwości. Ta maksyma nigdy nie była ważniejsza niż teraz. ...
- Mikrozarządzaj swoim budżetem. ...
- Unikaj dodawania nowego długu. ...
- Rozważ przejście na oszczędności podatkowe. ...
- Zmniejsz rozmiar do mniejszego miejsca. ...
- Baw się za darmo. ...
- Zarabiaj dodatkowe pieniądze na boku.
Stały dochód to klasa aktywów i papierów wartościowych, którewypłaca inwestorom określony poziom przepływów pieniężnych, zazwyczaj w formie stałych odsetek lub dywidend. Obligacje rządowe i korporacyjne to najpowszechniejsze rodzaje produktów o stałym dochodzie.
Jak inwestować w fundusze stałodochodowe? Inwestorzy, którzy wolą inwestować za pośrednictwem funduszy, mogą rozważyć jedno z tych rozwiązańfundusze inwestycyjne obligacji lub fundusze notowane na giełdzie obligacji (ETF). Fundusze wspólnego inwestowania w obligacje i fundusze ETF mogą oferować inwestorom profesjonalnie zarządzane, zdywersyfikowane inwestycje za opłatą.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
- Wartości spadają, gdy stopy procentowe rosną. Możesz kupić obligacje w momencie ich pierwszej emisji lub kupić istniejące obligacje od obligatariuszy na rynku wtórnym. ...
- Rentowności mogą nie nadążać za inflacją. ...
- Niektóre obligacje można wykupić wcześniej.
Biorąc pod uwagę liczne przyczyny upadku działalności firmy,akcje są zazwyczaj bardziej ryzykowne niż obligacje. Jednak wyższe ryzyko może wiązać się z wyższymi zyskami.
Miesięczne odsetkiobligacje o stałym oprocentowaniupłacić odsetki miesięcznie od kwoty ryczałtowej zdeponowanej na czas określony. Obligacje te mogą być jedną z najlepszych opcji, jeśli szukasz konta, które zapewni Ci źródło regularnego miesięcznego dodatkowego dochodu.
Na obligacjach można zarobićz odsetek i sprzedając je za kwotę wyższą, niż zapłaciłeś. Możesz stracić pieniądze na obligacjach, jeśli sprzedasz je za kwotę niższą niż zapłaciłeś lub emitent nie wywiąże się ze swoich płatności. Kiedy kupujesz lub sprzedajesz obligację, prowizja jest wliczona w jej cenę.
I obligacje oszczędnościowe oprocentowane są co miesiąc. Oznacza to, że odsetki są kapitalizowane co pół rokuco 6 miesięcystosujemy oprocentowanie obligacji do nowej wartości kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Inwestowanie w instrumenty o stałym dochodzie może być szczególnie dobrą opcją, jeśli utrzymujesz się z rzeczywistego stałego dochodu i szukasz sposobów na maksymalizację swoich oszczędności. A jeśli martwisz się potencjalnymi gwałtownymi wzrostami i spadkami na giełdzie, inwestowanie w instrumenty o stałym dochodzie może pomóc Ci lepiej spać w nocy.
Czy warto kupować obligacje, gdy stopy procentowe są wysokie?
Włączenie obligacji do swojego koszyka inwestycyjnego ma sens nawet wtedy, gdy stopy procentowe mogą rosnąć. Element odsetkowy obligacji, będący kluczowym aspektem całkowitego zwrotu, może pomóc złagodzić spadki cen wynikające ze wzrostu stóp procentowych.
Papiery wartościowe o stałym dochodzie niosą ze sobą także ryzyko inflacji, ryzyko płynności, ryzyko kupna oraz ryzyko kredytowe i ryzyko niewykonania zobowiązania zarówno dla emitentów, jak i kontrahentów. Wszelkie papiery wartościowe o stałym dochodzie sprzedane lub wykupione przed terminem zapadalności mogą podlegać stracie.
Gotówka, akcje spółek o dużej kapitalizacji i złotomogą być dobrą inwestycją w czasie recesji. Akcje, które mają tendencję do wahań w zależności od koniunktury i kryptowalut, mogą być niestabilne podczas recesji.
- Akcje i fundusze sektora defensywnego.
- Spółki o dużej kapitalizacji wypłacające dywidendę.
- Obligacje rządowe i obligacje korporacyjne o najwyższym ratingu.
- Obligacje skarbowe.
- Złoto.
- Nieruchom*ość.
- Gotówka i odpowiedniki gotówki.
W trudnych czasach finansowychkróluje gotówka i płynność. Łatwy dostęp do gotówki w czasie recesji może pomóc uniknąć poważnych długów.
References
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/can-passive-income-make-you-a-millionaire/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://time.com/personal-finance/article/passive-income-ideas/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/yield-curve.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.empower.com/the-currency/play/passive-income-ideas
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/best-bonds-for-income/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.bankrate.com/investing/bonds-pros-and-cons/
- https://institutional.fidelity.com/app/item/RD_9910410/risks-of-fixed-income-investing.html
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://moneyfactscompare.co.uk/savings-accounts/monthly-interest-fixed-rate-bonds/
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://www.avivaindia.com/insurance-guide/6-best-monthly-income-schemes-india
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/why-stocks-and-bonds-are-falling-together
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://www.investopedia.com/terms/g/government-bond.asp
- https://moneytothemasses.com/banking/how-to-get-more-than-5-interest-on-your-savings
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/how-do-bonds-generate-a-return
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.brooksmacdonald.com/learning-zone/bonds/bond-fund-styles
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/best-passive-income-ideas/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/downside-risk-understand-and-manage-it.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/are-bonds-a-good-investment-right-now
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://money.usnews.com/funds/etfs/rankings/long-government
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://medium.com/crypto-and-money/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://money.com/how-long-does-it-take-for-series-ee-bonds-to-mature/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/09/bond-market-interest-rates.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond-yield.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://carminemastropierro.com/2000-month-passive-income/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-are-fixed-income-or-bond-funds
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://rpgplanner.com/why-i-bonds-may-be-the-most-underappreciated-savings-vehicle/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/savings-bonds/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/government-bond/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.nidirect.gov.uk/articles/national-savings-and-investment-products
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.investopedia.com/terms/i/incomebond.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://www.prudential.com/financial-education/advantages-disadvantages-investing-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.bankrate.com/investing/best-long-term-investments/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.nasdaq.com/articles/are-treasury-bonds-a-safe-alternative-to-bank-savings-accounts
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedincome.asp
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/bond
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://juice.ai/blog/how-much-passive-income-is-enough/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/how-can-i-find-good-investments-among-lower-rated-bonds.asp
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
- https://www.cissagroup.com/en/%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%81%E0%B8%95%E0%B8%81%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87-passive-income-%E0%B9%81%E0%B8%A5%E0%B8%B0-active-income-%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87/
- https://www.barrons.com/articles/warren-buffett-berkshire-hathaway-bonds-buy-a1ba6dc0
- https://www.fidelity.com/insights/investing-ideas/fixed-income-investing-pros-cons
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/bonds/what-are-the-disadvantages-of-a-bond
- https://www.scb.co.th/en/personal-banking/stories/grow-your-wealth/government-bond.html
- https://www.morningstar.co.uk/uk/news/228237/top-rated-income-funds.aspx
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/tax-implications-bond-funds
- https://financhill.com/blog/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://smartasset.com/investing/how-to-make-100k-a-year-in-passive-income