Czy obligacje są dobrym dochodem pasywnym?
"Już teraz,Najatrakcyjniejsze są obligacje skarbowe, gdzie roczna obligacja skarbowa przynosi około 5% rentowności– mówi Dogen. „Możesz jutro kupić obligację za 1000 dolarów z gwarancją 5% i nie musisz płacić stanowego podatku dochodowego [od dochodów odsetkowych]”. Dochód pasywny można uzyskać także inwestując w akcje.
Obligacje mogą stanowić sposób na zachowanie kapitału i uzyskanie przewidywalnego zwrotu.Inwestycje w obligacje zapewniają stałe strumienie dochodu z płatności odsetek przed terminem zapadalności.
Dochód pasywny to stały strumień niezarobionego dochodu, którego utrzymanie nie wymaga aktywnej, tradycyjnej pracy.Typowe pomysły na zarabianie pasywnego dochodu obejmują inwestycje, nieruchom*ości lub poboczne zajęcia. Kevin Voigt jest byłym autorem NerdWallet zajmującym się inwestowaniem.
Najprostszym punktem wyjścia może być jednak inwestowanie w wysokodochodowe konta oszczędnościowe lub akcje wypłacające dywidendę. Jaki jest najpopularniejszy sposób na dochód pasywny? Nieruchom*ości na wynajem i inwestycje na giełdzie to dwa najpopularniejsze sposoby generowania dochodu pasywnego ze względu na ich potencjał wysokich zysków.
Pasywne inwestowanie w obligacje bardzo różni się od pasywnego inwestowania w akcje– niesie ze sobą więcej zagrożeń, niż można by się początkowo spodziewać. Zamiast prostego inwestowania pasywnego (replikacja indeksu obligacji) moglibyśmy przyjrzeć się dostrojeniu ekspozycji na instrumenty o stałym dochodzie.
Z biegiem czasu akcje generalnie zachowują się lepiej niż obligacjeze względu na premię za ryzyko cen akcji, jaką cieszą się inwestorzy w stosunku do obligacji. Jest to kwota, jakiej żądają inwestorzy akcji w zamian za podjęcie dodatkowego ryzyka związanego z akcjami.
Najbogatsi ludzie świata często inwestują w obligacje korporacyjne, ponieważ obligacje zachowują się inaczej niż akcje. Obligacje to zasadniczo pożyczki zaciągane przez przedsiębiorstwa w celu pozyskania potrzebnych funduszy, a posiadacze obligacji czerpią korzyści z odsetek płaconych od tych pożyczek.
Rentowność obligacji wysokiej jakości wzrosła z powrotem do historycznie normalnego poziomu.Wyższe rentowności umożliwiają obligacjom ponowne odegranie swojej tradycyjnej roli jako źródła niezawodnego dochodu o niskim ryzyku dla inwestorów, którzy kupują je i utrzymują do terminu zapadalności.
Nie ma sztywnej i szybkiej kwoty, która definiuje „wystarczającą”, ale większość ludzi zgadza się, że trzeba zarobićco najmniej 1000 dolarów miesięczniekonsekwentnie, aby żyć wygodnie i bez zmartwień. To niesamowity sposób na sprawdzenie, ile pieniędzy zarabiasz!
- Inwestuj w nieruchom*ości. Nieruchom*ości na wynajem generują dochód dzięki najemcom, którzy płacą co miesiąc czynsz za mieszkanie w nieruchom*ości, której jesteś właścicielem. ...
- Drabina CD. ...
- Akcje dywidendowe. ...
- Papiery wartościowe o stałym dochodzie. ...
- Rozpocznij poboczny zgiełk.
Dlaczego dochód pasywny jest lepszy od dochodu aktywnego?
Dochód aktywny ma ograniczenia czasowe, o ile możemy pracować, natomiast dochód pasywny możemy uzyskać, nawet jeśli nie możemy już pracować. Aktywny dochód to sposób, w jaki pracujemy i niemal natychmiast otrzymujemy zwroty, takie jak zarobkiDochód pasywny wymaga dużo czasu, aby wygenerować dochód.
Obligacje są rodzajem inwestycji o stałym dochodzie. Możesz zarabiać na obligacjach, płacąc odsetki i sprzedając je za kwotę wyższą, niż zapłaciłeś. Możesz stracić pieniądze na obligacjach, jeśli sprzedasz je za kwotę niższą niż zapłaciłeś lub emitent nie wywiąże się ze swoich płatności.
W dłuższej perspektywie wysokiej jakości fundusze obligacji oferują zazwyczaj lepszą dywersyfikację w obliczu zmienności akcji i wyższy potencjał zysku niż środki pieniężne. Choć droga przed Tobą może być nieco wyboista, trzymanie się planu inwestycyjnego jest ważnym krokiem w kierunku utrzymania długoterminowych celów na właściwej drodze.
Certyfikaty depozytowe (CD) i obligacje są uważane za inwestycje w bezpieczną przystań. Obydwa oferują jedynie skromne zyski, ale niosą ze sobą niewielkie lub żadne ryzyko straty kapitału. Przypominają one oprocentowane pożyczki, w których inwestor pełni rolę pożyczkodawcy.
Historycznie rzecz biorąc, obligacje zapewniały niższe długoterminowe zyski niż akcje.Ceny obligacji spadają wraz ze wzrostem stóp procentowych. W szczególności obligacje długoterminowe cierpią z powodu wahań cen w miarę wzrostu i spadku stóp procentowych.
Inwestorzy zarabiają na obligacjach na dwa sposoby. Inwestor indywidualny kupuje obligacje bezpośrednio z zamiarem przetrzymania ich do terminu zapadalności i czerpania zysków z uzyskanych odsetek. Mogą także kupować obligacje w funduszu inwestycyjnym lub funduszu notowanym na giełdzie obligacji (ETF).
Plusy | Cons |
---|---|
Może zaoferować strumień dochodu | Naraża inwestorów na ryzyko kredytowe i ryzyko niewypłacalności |
Może pomóc w dywersyfikacji portfela inwestycyjnego i ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego | Zwykle generują niższe zyski niż inne inwestycje |
Dyrektor generalny Warren Buffett, 93 lata,od dawna faworyzuje akcje zamiast obligacji. Jest to mądry pogląd, biorąc pod uwagę historyczne lepsze wyniki akcji, a wzrost stóp procentowych od marca 2022 r. nie zmienił jego poglądu. Wystarczy spojrzeć na ogromny portfel inwestycyjny Berkshire, który nadzoruje Buffett.
Inflacja jest najgorszym wrogiem obligacji. Inflacja osłabia siłę nabywczą przyszłych przepływów pieniężnych z obligacji. Zazwyczaj obligacje są inwestycjami o stałym oprocentowaniu. Jeśli inflacja rośnie (lub rosną ceny), zwrot z obligacji zmniejsza się w ujęciu realnym, czyli skorygowanym o inflację.
Ranga | Zaleta | Średni odsetek całkowitego bogactwa |
---|---|---|
1 | Domy pierwotne i wtórne | 32% |
2 | Akcje | 18% |
3 | Nieruchom*ość komercyjna | 14% |
4 | Obligacje | 12% |
Dlaczego obligacje nie są obecnie dobre?
Zmiany stóp procentowych są głównym winowajcą utraty wartości funduszy notowanych na giełdzie obligacji (ETF). Wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny istniejących obligacji spadają, co wpływa na wartość funduszy ETF przechowujących te aktywa.
Dlaczegopodwyżki stóp procentowychceny obligacji również w dół. Oprocentowanie obligacji jest zwykle ustalane w momencie zakupu obligacji. Kiedy stopy rosną, emitowane są nowe obligacje o wyższym oprocentowaniu, które stają się bardziej pożądane niż obligacje o niższym oprocentowaniu. W efekcie spadnie wartość posiadanych już obligacji o niższym oprocentowaniu.
Jeżeli emitent nie wywiąże się ze spłaty obligacji, cena obligacji może gwałtownie spaść.W przypadku bankructwa emitenta (w przypadku spółki) obligacja może stać się całkowicie bezwartościowa, w zależności od sytuacji finansowej spółki.
Strumień środków pieniężnych ze źródeł pasywnego dochodu wymaga pewnej pracy z góry, ale gdy zostanie ustalony, jego utrzymanie zajmuje niewiele czasu lub nie zajmuje dużo czasu. Chociaż może minąć trochę czasu, zanim owoce Twojej pracy zaczną się opłacać w postaci dochodu pasywnego,zarabianie pieniędzy bez regularnej pracy jest możliwe.
Drogi do miliona poprzez dochód pasywny
Inwestycje w dywidendę: Inwestowanie w akcje przynoszące dywidendę, fundusze ETF lub fundusze wspólnego inwestowania może być świetnym sposobem na budowanie bogactwa.Ponowne inwestowanie dywidend może zwiększyć Twoje zarobki, a z biegiem czasu może to potencjalnie wynieść nawet milion dolarów.
References
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/recession-save-more-cash-strategies-2022-12
- https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/tax-implications-bond-funds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://moneyfactscompare.co.uk/savings-accounts/monthly-interest-fixed-rate-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/article/are-bonds-a-good-investment-right-now
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/government-bond/
- https://www.barrons.com/articles/warren-buffett-berkshire-hathaway-bonds-buy-a1ba6dc0
- https://www.brooksmacdonald.com/learning-zone/bonds/bond-fund-styles
- https://www.carboncollective.co/sustainable-investing/bond
- https://moneytothemasses.com/banking/how-to-get-more-than-5-interest-on-your-savings
- https://financhill.com/blog/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.empower.com/the-currency/play/passive-income-ideas
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://money.usnews.com/funds/etfs/rankings/long-government
- https://www.nidirect.gov.uk/articles/national-savings-and-investment-products
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.forbes.com/sites/investor-hub/article/best-bonds-for-income/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bond
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/downside-risk-understand-and-manage-it.html
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/savings-bonds/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/fixed-income-risks/
- https://www.investopedia.com/articles/economics/08/yield-curve.asp
- https://rpgplanner.com/why-i-bonds-may-be-the-most-underappreciated-savings-vehicle/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.cissagroup.com/en/%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%81%E0%B8%95%E0%B8%81%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87-passive-income-%E0%B9%81%E0%B8%A5%E0%B8%B0-active-income-%E0%B8%95%E0%B9%88%E0%B8%B2%E0%B8%87/
- https://www.schwab.com/fixed-income
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://juice.ai/blog/how-much-passive-income-is-enough/
- https://www.pimco.com/en-us/marketintelligence/bond-basics/how-do-bonds-generate-a-return
- https://www.investopedia.com/why-bond-etfs-go-down-8303231
- https://www.indiainfoline.com/knowledge-center/bonds/what-are-the-disadvantages-of-a-bond
- https://time.com/personal-finance/article/passive-income-ideas/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/how-does-investor-make-money-on-bonds/
- https://www.investopedia.com/terms/i/incomebond.asp
- https://www.investopedia.com/terms/b/bond-yield.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-passive-income-and-how-do-i-earn-it
- https://www.merrilledge.com/article/understanding-bonds-and-their-risks
- https://www.investopedia.com/terms/g/government-bond.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/
- https://money.com/how-long-does-it-take-for-series-ee-bonds-to-mature/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.scb.co.th/en/personal-banking/stories/grow-your-wealth/government-bond.html
- https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/articles/why-investors-should-consider-emerging-market-bonds-2024.html
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-are-fixed-income-or-bond-funds
- https://www.morningstar.co.uk/uk/news/228237/top-rated-income-funds.aspx
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://techzone.abrdn.com/public/investment/Taxation-of-bonds
- https://smartasset.com/investing/how-to-make-100k-a-year-in-passive-income
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/09/bond-market-interest-rates.asp
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-choice.asp
- https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/investment-products/bonds-or-fixed-income-products/bonds
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/debt-bond-fund/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
- https://www.schwab.com/learn/story/bonds-vs-bond-funds-which-is-right-you
- https://learn.saylor.org/mod/book/view.php?id=53727
- https://www.investopedia.com/ask/answers/advantages-and-disadvantages-buying-stocks-instead-of-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.fool.com/knowledge-center/long-term-loans-vs-bonds.aspx
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/what-assets-are-recession-proof/
- https://www.nytimes.com/2023/10/13/business/bonds-interest-rates.html
- https://www.investopedia.com/investing/bond-advantages/
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.nasdaq.com/articles/are-treasury-bonds-a-safe-alternative-to-bank-savings-accounts
- https://www.bankrate.com/investing/best-long-term-investments/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/05/bondrisks.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-of-buying-bonds/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/bonds-vs-stocks/
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/stocks-vs-bonds
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/best-passive-income-ideas/
- https://medium.com/crypto-and-money/7-proven-ways-to-make-5-000-9-000-per-month-in-passive-income-1aafbf025154
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/can-passive-income-make-you-a-millionaire/
- https://www.fidelity.com/insights/investing-ideas/fixed-income-investing-pros-cons
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/why-stocks-and-bonds-are-falling-together
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-market-basics.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://seniorhealthcareteam.com/articles/7-smart-ways-to-live-well-on-a-fixed-income/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://carminemastropierro.com/2000-month-passive-income/
- https://europe.pimco.com/en-eu/resources/education/everything-you-need-to-know-about-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111414/how-can-i-find-good-investments-among-lower-rated-bonds.asp
- https://www.bankrate.com/investing/bonds-pros-and-cons/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.avivaindia.com/insurance-guide/6-best-monthly-income-schemes-india
- https://www.investopedia.com/terms/f/fixedincome.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/122914/cds-vs-bonds-which-better-investment.asp
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://dfi.wa.gov/financial-education/information/basics-investing-bonds
- https://www.bankrate.com/investing/how-to-invest-in-bonds/
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://www.prudential.com/financial-education/advantages-disadvantages-investing-bonds
- https://money.usnews.com/investing/articles/best-investments-during-a-recession
- https://lao.ca.gov/2007/bond_financing/bond_financing_020507.aspx
- https://institutional.fidelity.com/app/item/RD_9910410/risks-of-fixed-income-investing.html
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/