Najbezpieczniejsze inwestycje: 11 inwestycji niskiego ryzyka na rok 2024 (2024)

Na dzisiejszych niestabilnych rynkach wielu inwestorów chce zainwestować przynajmniej część swoich pieniędzy w bezpieczniejsze i stabilniejsze aktywa. Chociaż inwestycje wysokiego ryzyka oferują potencjał większych zysków, wiążą się również z większym ryzykiem utraty kapitału. Dla tych, którzy szukają rozsądnych zysków bez dużej niepewności, oto niektóre z najlepszych opcji inwestycyjnych o niskim ryzyku do rozważenia w tym roku.

Niektóre kategorie inwestycji są niezmiennie bezpieczniejsze niż inne. Na przykład,certyfikaty depozytowe(płyty CD),fundusze rynku pieniężnego,obligacje komunalneISkarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją(TIPS) należą do najbezpieczniejszych rodzajów inwestycji. Poniżej wymieniliśmy te i inne konserwatywne inwestycje, które mogą pomóc w ochronie kapitału

Kluczowe dania na wynos

Bezpieczne aktywa to takie, które pozwalają inwestorom zachować kapitał bez wysokiego ryzyka potencjalnych strat.
Do takich aktywów zaliczają się obligacje skarbowe, płyty CD, fundusze rynku pieniężnego i renty.
Istnieje oczywiście kompromis między ryzykiem a zwrotem, w związku z czym bezpieczniejsze aktywa oferują zazwyczaj stosunkowo niższe oczekiwane zyski.

Kompromis ryzyko/nagroda

Podejmując decyzje inwestycyjne, zawsze istnieje kompromis między ryzykiem a zwrotem. Ogólnie rzecz biorąc, aktywa o wyższym potencjalnym zysku wiążą się również z większym ryzykiem. Kluczem jest znalezienie właściwej równowagi między celami i tolerancją ryzyka.

Na jednym końcu spektrum znajdują się inwestycje niskiego ryzyka, takie jak konta oszczędnościowe, płyty CD i obligacje wysokiej jakości. Zapewniają one skromne, ale stabilne zyski przy minimalnym ryzyku utraty kapitału. Zyski mogą jednak nie nadążać za inflacją.

Z drugiej strony znajdują się inwestycje o wyższym ryzyku, takie jak akcje, towary, obligacje wysokodochodowe i aktywa alternatywne. Mają one potencjał do znacznie wyższych zysków, ale charakteryzują się znaczną zmiennością i realnym ryzykiem poważnych strat.

Większość ekspertów sugeruje budowę zdywersyfikowanego portfela obejmującego mieszankę aktywów o niskim, umiarkowanym i wysokim ryzyku. Dokładna alokacja zależy od czynników takich jak ramy czasowe inwestycji, cele, wiek i komfort psychiczny związany z ryzykiem. Młodsi inwestorzy z dłuższymi horyzontami czasowymi często mogą podejmować większe ryzyko, wiedząc, że mają czas na odzyskanie sił po okresowych spadkach niestabilnych aktywów. Starsi inwestorzy zbliżający się do emerytury mogą w celu ochrony kapitału przesunąć się w stronę papierów wartościowych obarczonych większym ryzykiem. Bez względu na tolerancję ryzyka, zaleca się połączenie bezpieczniejszych i bardziej ryzykownych aktywów. Posiadanie przynajmniej kilku gospodarstw o wysokim potencjale zwrotu stwarza szanse na rozwój. Utrzymanie wystarczająco stabilnych inwestycji zabezpiecza przed zmiennością, jednocześnie zapewniając dochód.

Znalezienie właściwej równowagi ostatecznie sprowadza się do konkretnej sytuacji i tolerancji ryzyka. Pamiętaj, aby dokładnie ocenić swoje cele, harmonogram oraz psychologiczną i emocjonalną zdolność radzenia sobie z wahaniami wartości portfela. Nie zapomnij także o dywersyfikacji pomiędzy klasami aktywów, aby uniknąć nadmiernej ekspozycji na jeden rodzaj ryzyka.

Gotówka

Gotówka, w tymżądać wpłat gotówkowych, stanowi uosobienie bezpieczeństwa w świecie aktywów. Praktycznie nie ma ryzyka utraty (chyba że zostanie zgubiony lub skradziony), co czyni go bardzo niezawodnym aktywem. Jednak jego bezpieczeństwo ma swoją cenę – na ogół przynosi minimalne zyski, zwłaszcza biorąc pod uwagę erozję siły nabywczej w wyniku inflacji.

Wysokowydajne oszczędności

Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotuoferują opcję konta bankowego o niskim ryzyku, ale z wyższym oprocentowaniem niż zwykłe konta oszczędnościowe. Banki internetowe, które mają niższe koszty ogólne w porównaniu do tradycyjnych banków stacjonarnych, często są w stanie zaoferować tego typu produkty po atrakcyjnych stawkach.

Konta te są idealne do krótkoterminowych celów oszczędnościowych, gdzie chcesz zarobić nieco więcej odsetek niż zwykłe konto oszczędnościowe, bez uszczerbku dla bezpieczeństwa. Jedną z głównych zalet jest ubezpieczenie FDIC, które pokrywa potencjalne straty do 250 000 dolarów na instytucję oraz możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie, zapewniając zarówno bezpieczeństwo, jak i płynność. Aby je zdobyć, ssugerować otwarcie kontaz bankiem oferującym wysokodochodowe konta oszczędnościowe.

Fundusze rynku pieniężnego

Fundusze rynku pieniężnegocharakteryzują się niskim ryzykiem, ponieważ inwestują w stabilne, krótkoterminowe instrumenty dłużne i certyfikaty depozytowe. Chociaż stopy procentowe są nadal stosunkowo skromne, zazwyczaj oferują one wyższą stopę zwrotu niż rachunki oszczędnościowe lub konta rynku pieniężnego. Akcje funduszu są docelowe w cenie 1 dolara za akcję. Zwroty są zmienne w zależności od posiadanych aktywów, a fundusze rynku pieniężnego nie są ubezpieczone w FDIC. Fundusze te są odpowiednie dla inwestorów poszukujących nieco większego zysku niż konto oszczędnościowe, ale ceniących sobie także płynność i bezpieczeństwo.

Aby inwestować, należy kupić akcje funduszu rynku pieniężnego za pośrednictwem domu maklerskiego lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Fundusze rynku pieniężnego i rachunki rynku pieniężnego to dwa popularne instrumenty oszczędzania o niskim ryzykuczęsto mylone ze sobą. Konta rynku pieniężnego są ubezpieczone FDIC do kwoty 250 000 USD, natomiast fundusze rynku pieniężnego nie zapewniają ochrony FDIC.

Certyfikaty Depozytowe (CD)

Płyty CD to inwestycje niskiego ryzyka, ubezpieczone przez FDIC, oferujące stałe oprocentowanie przez ustalony okres (często od sześciu miesięcy do pięciu lat). Ich zwroty są zwykle wyższe niż w przypadku kont oszczędnościowych, ale nadal są stałe i przewidywalne. Płyty CD mogą być dobrym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie potrzebują natychmiastowego dostępu do swoich środków i szukają stosunkowo wyższych, gwarantowanych zwrotów w określonym okresie.

Aby zainwestować, kup płytę CD za pośrednictwem banku, wybierając termin i stawkę, które najlepiej odpowiadają Twojemu harmonogramowi finansowemu.

Skarby

Skarbowe papiery wartościowepodobnie jak bony skarbowe i obligacje skarbowe są obarczone bardzo niskim ryzykiem, ponieważ są emitowane i wspierane przez rząd USA. Zapewniają bezpieczny sposób na uzyskanie zwrotu, choć generalnie niższego niż agresywne inwestycje. Papiery skarbowe są ogólnie uważane za „wolne od ryzyka”, ponieważ rząd federalny je gwarantuje i nigdy (jeszcze) nie zbankrutował.

Te obligacje rządowe są często najlepszym rozwiązaniem dla inwestorów poszukujących bezpiecznej przystani dla swoich pieniędzy, szczególnie w niestabilnych okresach rynkowych. Oferują wysoką płynność dzięki aktywnemu rynkowi wtórnemu. Możesz kupić te papiery wartościowe za pośrednictwem swojego brokera lub za pośrednictwem rządustronie internetowej TreasuryDirect.

PORADY

PORADY (Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją) oferują możliwości inwestycyjne o niskim ryzyku, z dodatkową korzyścią polegającą na dostosowaniu kapitału do inflacji, zapewniając w ten sposób:zabezpieczenie przed inflacją. Podobnie jak obligacje skarbowe, również te są wspierane przez rząd USA.

TIPS zapewniają wysoką płynność i ochronę przed inflacją, ale mogą osiągać gorsze wyniki w okresach niskiej inflacji lub kiedyrealne stopy procentowerosną, gdyż ich wartość jest bezpośrednio powiązana z tendencjami inflacyjnymi. Ponadto ich zwroty mogą nie być tak wysokie, jak w przypadku innych papierów wartościowych o stałym dochodzie w stabilnym lub deflacyjnym środowisku gospodarczym. Możesz kupić TIPS za pośrednictwem TreasuryDirect lub swojego rachunku maklerskiego.

Obligacje AAA

Obligacje o ratingu inwestycyjnym, szczególnie krótkotrwałe i te o najwyższym poziomieOcena AAAuważa się za ryzyko niskie do umiarkowanego. Są wysoko oceniane, co wskazuje na niższe ryzyko niewypłacalności i oferują umiarkowane zyski. Mimo to ceny obligacji są wrażliwe na zmiany stóp procentowych i mogą stać się bardziej ryzykowne, jeśli emitent w późniejszym czasie stanie w obliczu kłopotów finansowych lub niewypłacalności.

Obligacje przedsiębiorstwsą odpowiednie dla inwestorów poszukujących stabilnych, ale potencjalnie wyższych zysków niż rządowe papiery wartościowe, przy rozsądnym poziomie ryzyka (w zależności od obligacji). Aby inwestować, kup te obligacje za pośrednictwem rachunku maklerskiego.

Fundusze obligacji

Fundusze obligacji, które są zarządzanymi portfelami różnych obligacji spakowanych w fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze ETF, charakteryzują się niskim lub umiarkowanym ryzykiem, w zależności od konkretnej strategii inwestycyjnej. Dywersyfikacja w ramach funduszu zmniejsza ryzyko, a zwroty są na ogół stałe. Są one szczególnie atrakcyjne dla inwestorów poszukujących zróżnicowanej ekspozycji na obligacje bez konieczności zakupu pojedynczych obligacji.

Fundusze obligacji można kupować za pośrednictwem towarzystw funduszy inwestycyjnych lub rachunków maklerskich.

Obligacje komunalne

Obligacje komunalnecharakteryzują się niskim lub umiarkowanym ryzykiem i są finansowane z poboru podatków lub innych dochodów rządowych (takich jak płatne drogi lub mosty). Mogą oferować dochód wolny od podatku na poziomie federalnym (a czasem stanowym i lokalnym). W związku z tym „muni” są szczególnie atrakcyjne dla inwestorów z wyższych progów podatkowych.

Wadą jest to, że munis są nieco mało płynne i mają mniej aktywny rynek wtórny w porównaniu z innymi papierami wartościowymi. Aby inwestować, kup obligacje komunalne za pośrednictwem wyspecjalizowanego dealera obligacji komunalnych lub w niektórych przypadkach bezpośrednio od gminy emitującej.Fundusze obligacji komunalnychsą również dostępne, mogą być bardziej płynne, ale mogą nie odpowiadać Twojej konkretnej sytuacji podatkowej.

Renty

Rentyto inwestycje o niskim ryzyku, które zapewniają stały, stały dochód w zamian za inwestycję z góry – gwarantowane przez określony czas lub dożywotnio. Zwroty są potwierdzane przez firmę ubezpieczeniową wydającą rentę. Jednakże środki ulokowane w rentie są często blokowane lub wymieniane w celu uzyskania przyszłych przepływów pieniężnych. Dlatego nie są płynne. Rzeczywiście, renty dożywotnie są często najlepiej dostosowane dla osób starszych, szczególnie poszukujących stałego, gwarantowanego strumienia dochodówpodczas emerytury.

Proces zakupu obejmuje wybór rodzaju renty i dokonanie inwestycji za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej lub agenta.

Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej

Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej to wyjątkowy produkt finansowy, który łączy w sobie ochronę ubezpieczenia na życie z korzyścią w postaci elementu oszczędnościowego. Poziom ryzyka jest ogólnie niski, ponieważ nie tylko gwarantuje wypłatę beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczającego, ale także umożliwia wzrost wartości pieniężnej przy ustalonej stopie procentowej i bez ryzyka straty, często z odroczeniem podatku. Ta stopa wzrostu jest często korzystniejsza w porównaniu z tradycyjnymi instrumentami oszczędnościowymi, chociaż zazwyczaj oferuje niższe zyski niż bardziej agresywne opcje inwestycyjne.

Wartość pieniężna rośnie po odroczeniu podatku, a beneficjenci otrzymują świadczenie pośmiertne wolne od podatku. Ponadto ubezpieczający mogą zaciągać pożyczki w zamian za wartość gotówkową bez podatku, chociaż pożyczki mogą zmniejszyć świadczenie z tytułu śmierci i wartość pieniężną.

Ten rodzaj ubezpieczenia najlepiej nadaje się dla osób, które szukają długoterminowej inwestycji, która zapewnia zarówno świadczenie na wypadek śmierci, jak i potencjalną akumulację środków pieniężnych. Jest to szczególnie atrakcyjne dla tych, którzy zmaksymalizowali inne możliwości oszczędzania na emeryturę i szukają dodatkowych, korzystnych podatkowo sposobów oszczędzania. Może być również strategicznym narzędziem planowania majątku.

Bezpieczne inwestycje w skrócie
Inwestycja	Opis	Poziom ryzyka	Dlaczego jest to niskie ryzyko	Płynność
Gotówka	Gotówka lub depozyty gotówkowe na żądanie	Bardzo niski	Nie ma ryzyka straty - może jednak stracić siłę nabywczą na skutek inflacji	Bardzo wysoki – gotówka jest z definicji najbardziej płynnym aktywem
Wysokowydajne konta oszczędnościowe	Konta oszczędnościowe z wyższym oprocentowaniem niż normalnie. FDIC ubezpieczony do 250 tys. dolarów.	Niski	Ubezpieczenie FDIC chroni przed stratami	Bardzo wysoki – możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie
Fundusze rynku pieniężnego	Fundusze inwestycyjne inwestujące w krótkoterminowe instrumenty dłużne. Wyższa rentowność niż konta oszczędnościowe.	Niski	Inwestuje w stabilne aktywa krótkoterminowe	Wysoka — akcje można sprzedawać codziennie
płyty CD	Certyfikaty depozytowe oferują stałe oprocentowanie w ustalonych okresach, zwykle od 3 miesięcy do 5 lat.	Niski	Ubezpieczenie FDIC, stałe stawki	Niski – Fundusze zablokowane do terminu zapadalności; kary za wcześniejsze wycofanie się
Skarbowe Papiery Wartościowe	Obligacje emitowane przez Departament Skarbu USA, takie jak bony skarbowe, obligacje skarbowe, obligacje oszczędnościowe.	Bardzo niski	Wspierane przez rząd USA	Wysoki - Aktywny rynek wtórny
PORADY	Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją. Obligacje, których kapitał dostosowuje się do inflacji.	Niski	Wspierane przez rząd USA; ochrona przed inflacją	Wysoki - Aktywny rynek wtórny
Obligacje o ratingu inwestycyjnym	Wysoko oceniane obligacje korporacyjne. Najbezpieczniejsze są obligacje krótkoterminowe.	Umiarkowany	Wysokie ratingi kredytowe oznaczają niższe ryzyko niewykonania zobowiązania	Umiarkowany do wysokiego — można sprzedać, ale może to zająć trochę czasu, w zależności od obligacji
Fundusze obligacji	Pakiety obligacji funduszy inwestycyjnych lub ETF zapewniają dywersyfikację.	Niski do umiarkowanego	Dywersyfikacja zmniejsza ryzyko	Wysoka — akcje można sprzedawać codziennie
Obligacje komunalne	Obligacje emitowane przez samorządy lokalne w celu finansowania projektów.	Niski do umiarkowanego	Finansowane z pobranych podatków lub innych dochodów rządowych	Umiarkowany – rynek wtórny niezbyt płynny
Renty	Umowy ubezpieczeniowe zapewniające stały dochód w zamian za inwestycję z góry.	Niski	Gwarantowane stałe płatności od firm ubezpieczeniowych	Niski — środki zablokowane, kary za wcześniejsze wycofanie
Ubezpieczenie na życie o wartości pieniężnej	Stałe ubezpieczenie na życie z elementem oszczędnościowym.	Niski	Gwarantuje wypłatę beneficjentom; oszczędności rosną bez podatku przy korzystnych stopach dywidendy	Umiarkowany — zazwyczaj należy poprosić o wypłatę lub pożyczkę albo zastosować politykę kapitulacji, aby uzyskać dostęp do wartości pieniężnej

Jaki jest najbezpieczniejszy ze wszystkich aktywów?

Pojęcie „najbezpieczniejszej inwestycji” może się różnić w zależności od indywidualnej perspektywy i kontekstu gospodarczego, ale ogólnie rzecz biorąc, gotówka i obligacje rządowe, w szczególności amerykańskie papiery skarbowe, są często uważane za najbezpieczniejsze dostępne opcje inwestycyjne. Dzieje się tak dlatego, że ryzyko straty jest minimalne.

Należy jednak pamiętać, że żadna inwestycja nie jest całkowicie pozbawiona ryzyka. Nawet w przypadku gotówki i obligacji rządowych istnieje ryzyko, że inflacja przekroczy rentowność, co doprowadzi do spadkusiła nabywczanadgodziny.

Dlaczego istnieje kompromis między ryzykiem a zwrotem?

Istnieje kilka powodów, dla których istnieje kompromis między ryzykiem a zwrotem, który jest kamieniem węgielnym koncepcji ekonomii finansowej. Oznacza to, że inwestycje o niższym ryzyku będą również oferować niższe oczekiwane zyski.

Inwestorzy często oczekują wyższych zwrotów w ramach rekompensaty za zwiększoną niepewność i potencjalne straty związane z bardziej ryzykownymi inwestycjami. Kiedy inwestorzy inwestują pieniądze w aktywa o wysokim poziomie ryzyka, takie jak start-up z zakresu nowych technologii, stają w obliczu większego ryzyka utraty inwestycji. Dlatego oczekują wyższych zysków, aby uzasadnić to ryzyko.

Thewartość pieniądza w czasiestwierdza ponadto, że dostępne obecnie pieniądze są warte więcej niż ta sama kwota w przyszłości ze względu na ich potencjalną zdolność zarobkową orazkoszty alternatywne. Bardziej ryzykowne inwestycje muszą oferować wyższe zyski, aby zrekompensować możliwość, że przyszła wartość inwestycji może być niższa od oczekiwanej lub nawet ujemna.

Czy fundusze rynku pieniężnego mogą kiedykolwiek spowodować stratę?

Chociaż fundusze rynku pieniężnego są uważane za bardzo niskie ryzyko, nie są one całkowicie wolne od ryzyka. W przeciwieństwie do bankowych kont oszczędnościowych, nie są one ubezpieczone przez FDIC. Zdarzały się rzadkie przypadki, na przykład podczas poważnych kryzysów finansowych, gdy fundusze rynku pieniężnego „złamał kasę”, co oznacza, że ich wartość spadła poniżej docelowego 1 dolara na akcję, co doprowadziło do strat dla inwestorów. Od czasu kryzysu finansowego w 2008 roku wprowadzono jednak zmiany regulacyjne, aby zwiększyć ich stabilność.

Czy istnieją bezpieczne aktywa, które są również odpowiedzialne społecznie lub świadome ESG?

Tak, istnieją bezpieczne opcje inwestycyjne, które również są brane pod uwagęspołeczne lub środowiskowewpływy.Zielone obligacje, na przykład, są często emitowane przez rządy i korporacje w celu finansowania projektów przyjaznych dla środowiska. Zazwyczaj niosą ze sobą mniejsze ryzyko, podobnie jak inne obligacje rządowe lub korporacyjne, przyczyniając się jednocześnie do pozytywnych skutków dla środowiska. Dodatkowo część obligacji komunalnych będzie finansować projekty przynoszące korzyści społeczne lub środowiskowe, łączące bezpieczeństwo zspołeczna odpowiedzialność.

Konkluzja

Bezpieczne aktywa, takie jak amerykańskie papiery wartościowe, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, fundusze rynku pieniężnego oraz niektóre rodzaje obligacji i rent dożywotnich, oferują opcję inwestycyjną o niższym ryzyku dla tych, dla których priorytetem jest ochrona kapitału i stałe, choć ogólnie niższe zyski. Chociaż mogą nie zapewniać wysokich zwrotów z bardziej ryzykownych aktywów, takich jak akcje, odgrywają kluczową rolę w zdywersyfikowanym portfelu, oferując stabilność, przewidywalny dochód i ochronę przed zmiennością rynku. Aktywa te są szczególnie atrakcyjne dla inwestorów niechętnych ryzyku, osób zbliżających się do emerytury lub każdego, kto chce zrównoważyć inwestycje o wyższym ryzyku. Należy jednak pamiętać o ich ograniczeniach, takich jak niższe zyski, które mogą nie nadążać za inflacją oraz różny stopień płynności i implikacje podatkowe. Ostatecznie wybór bezpiecznych aktywów powinien być dostosowany do indywidualnych celów finansowych, tolerancji ryzyka i ogólnej strategii inwestycyjnej.

Komentarze, opinie i analizy wyrażane w serwisie Investopedia służą wyłącznie celom informacyjnym i nie należy ich uważać za indywidualną poradę inwestycyjną ani rekomendację dotyczącą inwestycji w jakiekolwiek papiery wartościowe lub przyjęcia jakiejkolwiek strategii inwestycyjnej. Chociaż uważamy, że informacje zawarte w niniejszym dokumencie są wiarygodne, nie gwarantujemy ich dokładności ani kompletności. Poglądy i strategie opisane w naszych treściach mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Ponieważ warunki rynkowe i ekonomiczne podlegają szybkim zmianom, wszystkie komentarze, opinie i analizy zawarte w naszych treściach są przedstawiane według stanu na dzień ich opublikowania i mogą ulec zmianie bez powiadomienia. Materiał nie ma na celu pełnej analizy każdego istotnego faktu dotyczącego jakiegokolwiek kraju, regionu, rynku, branży, inwestycji lub strategii.