Czy obligacje są spłacane co miesiąc?
I
Obligacje to długoterminowe papiery wartościowe z terminem zapadalności 20 lub 30 lat. Obligacje to stosunkowo krótko- lub średnioterminowe papiery wartościowe o terminie zapadalności 2, 3, 5, 7 lub 10 lat.Zarówno obligacje, jak i obligacje płacą odsetki co sześć miesięcy.
Początkowa stopa zwrotu jest dobra tylko przez pierwsze sześć miesięcy posiadania obligacji. Następnie inwestycja działa jak każdy inny instrument zmienny, tznstawki mogą spaść i nie masz na to wpływu. A jeśli z zakupem obligacji I zaczekasz do, powiedzmy, 2025 r., początkowa stopa procentowa może być znacznie niższa od obecnego poziomu.
Obligacje I zarabiają odsetki od pierwszego dnia miesiąca, w którym je kupujesz.Dwa razy w roku do głównej (kapitałowej) wartości obligacji doliczamy wszystkie odsetki z obligacji zarobione w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Generalnie obowiązuje limit 10 000 dolarów rocznie na zakup obligacji I, ale istnieje kilka sposobów na obejście tego limitu.
Więcej o obligacjach oszczędnościowych
Odsetki uzyskane z zakupu i posiadania obligacji oszczędnościowych podlegają podatkowi federalnemu w momencie wykupu obligacji. Jednakże odsetki naliczone od obligacji oszczędnościowych nie podlegają opodatkowaniu na poziomie stanowym ani lokalnym.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Możesz później spieniężyć (wymienić) swoją obligację I12 miesięcy. Jeśli jednak spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy. Na przykład, jeśli spłacisz obligację po 18 miesiącach, otrzymasz odsetki za pierwsze 15 miesięcy. Zobacz Wypłata (wykup) obligacji oszczędnościowej EE lub I.
Obligacje I zarabiają odsetki od pierwszego dnia miesiąca, w którym je kupujesz. Dwa razy w roku do głównej (kapitałowej) wartości obligacji doliczamy wszystkie odsetki zarobione przez obligację w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Dzięki temu obligacja zyskuje nową wartość (stara wartość + uzyskane odsetki).
Tak, ponieważ limity wykupu obligacji zależą od numeru ubezpieczenia społecznego danej osoby,małżeństwo mogło kupić obligacje I o wartości do 30 000 dolarów rocznie. Każdy z małżonków mógłby kupić 10 000 dolarów w postaci elektronicznych obligacji I i 5000 dolarów w papierowych obligacjach I, zakładając, że ich federalny zwrot podatku jest wystarczająco duży.
Czy podwoję obligacje w ciągu 20 lat?
Obydwa mają podobne względy podatkowe, zapewniając federalne odroczenie podatku oraz stanowe i lokalne zwolnienia z podatku. Zasadniczą różnicą między nimi jest zmienna stopa inflacji oferowana przez obligacje I i obligacjegwarantowane podwojenie emisji na okres 20 lat w przypadku obligacji EE.
Podstawy. Stała stopa procentowa obligacji I nigdy się nie zmieni. Zakupy do 30 kwietnia 2024 r. będą miały stałą stopę procentową wynoszącą 1,3%, co oznacza, że stopa zwrotu przekroczy oficjalną inflację w USA o 1,3% do czasu wykupu obligacji I Bond lub terminu zapadalności wynoszącego 30 lat. Ta stała stopa jest najwyższa od 16 lat.
Następnie w listopadzie 2021 r. oprocentowanie obligacji I podwoiło się do 7,12%, a następnie w maju 2022 r. do 9,62%! Ostatnia bardzo wysoka stopa inflacji w listopadzie 2022 r. wyniosła 6,48%, co również obejmowało stałą stopę wynoszącą 0,4%. Obecnie w przypadku zakupów w marcu 2024 r. stawka wynosi5,27%. Co ważniejsze, stała stopa wynosi 1,30%.
Wadą jest to, że obligacje I mają niższy maksymalny limit inwestycji niż inwestycje takie jak akcje. Dodatkowo odsetki od obligacji I podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, chociaż mogą zostać odroczone do czasu wykupu obligacji.
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
§ 359 § 16 Kiedy naliczane są odsetki od obligacji oszczędnościowych serii I? (a) Odsetki,jeżeli występuje, nalicza się pierwszego dnia każdego miesiąca; to znaczy, że odsetki zarobione od obligacji w danym miesiącu dodajemy do jej wartości na początku następnego miesiąca.
Jeżeli instytucja finansowa spłaci kaucję, otrzymasz od niej numer 1099-INT albo wkrótce po spieniężeniu kaucji, albo do 31 stycznia następnego roku. Jeśli Twoje obligacje znajdują się na Twoim koncie TreasuryDirect, numer 1099-INT będzie dostępny na Twoim koncie do 31 stycznia następnego roku.
W banku:Jeśli bank spienięży Twoją obligację oszczędnościową, jest odpowiedzialny za wydanie Ci 1099-INT. Mogą wręczyć Ci numer 1099-INT lub wysłać go pocztą zaraz po spieniężeniu kaucji lub mogą poczekać do stycznia następnego roku.
Włączenie obligacji do swojego koszyka inwestycyjnego ma sens nawet wtedy, gdy stopy procentowe mogą rosnąć. Element odsetkowy obligacji, będący kluczowym aspektem całkowitego zwrotu, może pomóc złagodzić spadki cen wynikające ze wzrostu stóp procentowych.
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Czy płyty CD są lepsze od obligacji?
Płyty CD są zazwyczaj najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej, krótkoterminowej inwestycji. Obligacje to zazwyczaj dłuższe inwestycje obarczone większym ryzykiem, które zapewniają większe zyski i przewidywalny dochód.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
Po upływie pięciu lat od obligacji serii I nie obowiązują kary odsetkowe za wykup. Pytanie: Czy można określić jaka będzie wartość obligacji serii I w kolejnych latach? stopa inflacji może się różnić. Możesz liczyć na to, że obligacje serii I utrzymają swoją wartość; to jest,wartość wykupu obligacji nie ulegnie zmniejszeniu.
Obligacje serii I są kuszącą propozycją dla inwestorów poszukujących zabezpieczenia przed inflacją. Obligacje rządowe przynoszą obecnie solidną rentowność na poziomie 5,27%. Liczba ta jest dostosowana do inflacji, więc jeśli ceny wzrosną jeszcze bardziej, inwestorzy będą mogli zarobić wyższą stopę procentową niż obecnie.
Możesz spieniężyć obligację I po roku, ale jeśli wycofasz się wcześniej niż pięć lat, zapłacisz karę w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące. Ponieważ Twoja stawka zmienia się co sześć miesięcy, rozsądnie jest wycofać się, gdy kara będzie oparta na niższej stawce, i unikać wypłaty, jeśli utracisz wysoką stawkę.
References
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=1000&IssueDate=12/2009&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://www.poems.com.sg/glossary/bonds/convertible-bonds/
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing