Jak szybko można wypłacić obligację?
Możesz otrzymać gotówkę za EE lub I
Będziesz mógł wypłacić co najmniej 25 dolarów lub dowolną kwotę powyżej tej kwoty w odstępach jednocentowych. Kiedy spieniężasz swoje obligacje online, gotówka zazwyczaj przelewa się na Twoje konto czekowe lub oszczędnościowew ciągu dwóch dni roboczychżądania.
Ile czasu zajmuje wypłata pieniędzy z Obligacji Premium? Jeśli chodzi o wypłaty, NS&I twierdzi, że jeśli planujesz skorzystać z kanału telefonicznego lub internetowego, to pod warunkiem, że otrzyma Twoją dyspozycję wypłaty do godziny 20:00 danego dnia, środki powinny znajdować się na Twoim koncie bankowymw ciągu dwóch dni roboczych.
Jedyną możliwością spieniężenia elektronicznych obligacji oszczędnościowych jest tzwlogując się do swojego konta TreasuryDirect online. Jeśli posiadasz papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz wypełnić odpowiedni formularz i wysłać go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych — adres jest podany w formularzu FS 1522.
Możesz spieniężyć obligację I po roku, ale jeśli wycofasz się wcześniej niż pięć lat, zapłacisz karę w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące. Ponieważ Twoja stawka zmienia się co sześć miesięcy, rozsądnie jest wycofać się, gdy kara będzie oparta na niższej stawce, i unikać wypłaty, jeśli utracisz wysoką stawkę.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Papiery wartościowe są zazwyczaj emitowane na Twoje konto w ciągu dwóch dni roboczych od daty zakupu w przypadku obligacji oszczędnościowych lub w ciągu tygodnia od daty aukcji w przypadku weksli, weksli, obligacji, FRN i TIPS.
Możesz spieniężyć obligacje papierowe w banku lub za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect Departamentu Skarbu USA. Jak wynika z analizy NerdWallet obejmującej 20 największych amerykańskich banków, nie wszystkie banki oferują tę usługę, a wiele z nich zapewnia ją tylko wtedy, gdy jesteś posiadaczem konta.
Jeśli zastanawiasz się nad pobraniem części lub całości pieniędzy z obligacji, najłatwiej możesz to zrobić online – w dogodnym dla Ciebie terminie. Po prostuzaloguj się lub zarejestruj za pośrednictwem naszego serwisu internetowego, wybierz obligację, z której chcesz wypłacić pieniądze i kliknij link na dole strony, aby dokonać wypłaty.
Odsetki od obligacji oszczędnościowych podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Masz również możliwość ubiegania się o odsetki co roku dla celów federalnego podatku dochodowego.
Czy mogę spieniężyć obligacje w moim banku?
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
---|---|---|
50,00 dolarów | 69,94 dolarów | 19,94 USD |
Po upływie jednego roku możesz śmiało spłacić swoją obligację, ale zostaniesz ukarany karą w wysokości trzech miesięcznych odsetek uzyskanych od obligacji. Nie ma żadnej kary, jeśli po prostu zatrzymasz kaucję po pięciu latach.
Wady inwestowania w obligacje typu I
W rzeczywistości istnieje limit kwoty, jaką możesz zainwestować w obligacje typu I rocznie. Maksymalna roczna wartość zakupów elektronicznych obligacji typu I wynosi 10 000 USD, chociaż w niektórych przypadkach możesz kupić dodatkowe papierowe obligacje typu I o wartości 5000 USD, korzystając ze zwrotu podatku.
Zaloguj się na swoje główne konto TreasuryDirect®. Kliknij opcję ZarządzajDirect®zakładka u góry strony. Pod nagłówkiem Zarządzaj moimi papierami wartościowymi kliknij „Wykup papiery wartościowe”. Na stronie Realizacja wybierz przycisk obok typu papieru wartościowego, który chcesz zrealizować, i kliknij „Prześlij”.
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Całkowita cena | Całkowita wartość | Od początku roku zainteresowanie |
---|---|---|
1000,00 dolarów | 2094,00 dolarów | 89,60 dolarów |
Obligacja o wartości 100 dolarów wyemitowana w styczniu 1943 r., która przestała przynosić odsetki w 1983 r., jest warta zaledwie 399,80 dolarów. Ale obligacja o wartości 100 dolarów wyemitowana w styczniu 1965 r., która do 2005 r. cieszyła się hojniejszym oprocentowaniem, jest warta sporej936,44 dolarów. Obligacje wyemitowane po 1965 r. oprocentowane były jednak zaledwie przez 30 lat.
Choć Skarb Państwa nie ukarze Cię za trzymanie amerykańskich obligacji oszczędnościowych po terminie zapadalności, zrobi to Urząd Skarbowy. Odsetki naliczone przez cały okres obowiązywania amerykańskiej obligacji oszczędnościowej należy zgłosić na formularzu 1040 za rok podatkowy, w którym wykupiłeś obligację, w przeciwnym razie osiągnie ona ostateczny termin zapadalności.
Czy mogę spieniężyć obligacje oszczędnościowe moich zmarłych rodziców?
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
Nie możesz spieniężyć obligacji oszczędnościowej przez pierwsze 12 miesięcy po zakupie, a jeśli wykupisz ją przed upływem pięciu lat, w ramach kary stracisz trzymiesięczne odsetki. Rząd wyemitował swoje pierwsze obligacje oszczędnościowe w 1935 r., a na przestrzeni lat oferowanych było kilka ich rodzajów.
Wybierz papier wartościowy do wykorzystania. Poproś o pełny lub częściowy wykup. Przejrzyj swoją prośbę i wprowadź zmiany, jeśli to konieczne. Kliknij „Prześlij” i wydrukuj potwierdzenie.
Tradycyjne konta oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego umożliwiają zarabianie odsetek i dostęp do pieniędzy wtedy, gdy ich potrzebujesz.Z kolei obligacje rosną powoli na wartości i największą wartość osiągają po 20–30 latach. Rozważ obligacje oszczędnościowe dla swoich długoterminowych celów oszczędnościowych.
Stawka, jaką zapłacisz za odsetki od obligacji, wynositaką samą stawkę, jaką płacisz za swój zwykły dochód, takie jak wynagrodzenie lub dochód z samozatrudnienia. Jeśli na przykład należysz do 37% przedziału podatkowego, będziesz płacić 37% federalną stawkę podatku dochodowego od odsetek od obligacji.
References
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.poems.com.sg/glossary/bonds/convertible-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=1000&IssueDate=12/2009&btnAdd.x=CALCULATE
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/