Jak zamienić obligacje na gotówkę?
Gdzie mogę spieniężyć obligację oszczędnościową? Możesz spieniężyć obligacje papierowew banku lub za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect Departamentu Skarbu USA. Jak wynika z analizy NerdWallet obejmującej 20 największych amerykańskich banków, nie wszystkie banki oferują tę usługę, a wiele z nich zapewnia ją tylko wtedy, gdy jesteś posiadaczem konta.
Obligacja to instrument o stałym dochodzie, który reprezentuje pożyczkę udzieloną pożyczkobiorcy przez inwestora lub inwestorów. Zatem obligacja zamienna jest papierem wartościowym dłużnym przedsiębiorstw z odsetkami od stałego dochoduma możliwość zamiany na określoną liczbę akcji zwykłych, udziałów lub środków pieniężnych o równej wartości.
Jeśli masz papierowe obligacje oszczędnościowe, możeszwypełnij odpowiedni formularz i wyślij go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych— adres jest podany na formularzu FS 1522. Ponadto możesz mieć możliwość spieniężenia swoich papierowych obligacji oszczędnościowych w swoim banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej.
| Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość przez 20 lat (zakupiony w maju 2000 r.) |
|---|---|---|
| 50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 109,52 dolarów |
| 100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 219,04 dolarów |
| Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 547,60 dolarów |
| Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 1095,20 dolarów |
Obligacje oszczędnościowe Paper Series I: Możesz spieniężyć te obligacje w swoim banku, jeśli świadczy on taką usługę. Można je również spieniężyć pocztą za pośrednictwem TreasuryDirect.gov. Wypełnij formularz FS Form 1522 i wyślij swoje obligacje wraz z formularzem na podany adres.
Będziesz mógł wypłacić co najmniej 25 dolarów lub dowolną kwotę powyżej tej kwoty w odstępach jednocentowych. Kiedy spieniężasz swoje obligacje online, gotówka zazwyczaj przelewa się na Twoje konto czekowe lub oszczędnościowew ciągu dwóch dni roboczychżądania.
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
| Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
|---|---|---|
| 50,00 dolarów | 69,94 dolarów | 19,94 USD |
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
Możesz spłacić obligację I po roku, alejeśli wycofasz się wcześniej niż pięć lat, zapłacisz karę w wysokości odsetek za ostatnie trzy miesiące. Ponieważ Twoja stawka zmienia się co sześć miesięcy, rozsądnie jest wycofać się, gdy kara będzie oparta na niższej stawce, i unikać wypłaty, jeśli utracisz wysoką stawkę.
Ile warta jest obligacja Patriot o wartości 50 dolarów po 20 latach?
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
| Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
|---|---|---|
| 1000,00 dolarów | 2094,00 dolarów | 1094,00 dolarów |
| Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
|---|---|---|
| 1000,00 dolarów | 1504,00 dolarów | 504,00 dolarów |
Jak opodatkowane są obligacje oszczędnościowe?Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego. Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych podlega federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
Możesz trzymać obligację do momentu jej wygaśnięcia lub sprzedać ją przed terminem zapadalności. Obligacje EE, Obligacje I i Obligacje HH to amerykańskie obligacje oszczędnościowe. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Amerykańskie obligacje oszczędnościowe.
2Kiedy konsensus rynkowy jest taki, że podwyżka stóp jest tuż za rogiem, czas iść na rynek. O ile nie jesteś zdecydowany trzymać swoich obligacji do terminu zapadalności pomimo zbliżającej się dostępności bardziej lukratywnych opcji, zbliżająca się podwyżka stóp procentowych powinna być wyraźnym sygnałem sprzedaży.
- Uzyskaj formularz FS 1522.
- Wypełnij to.
- Jeśli to konieczne, potwierdź swój podpis.
- Wyślij formularz i obligacje na adres podany na formularzu FS 1522.
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
TreasuryDirect.gov to jedyne miejsce, w którym można elektronicznie kupować i wymieniać amerykańskie obligacje oszczędnościowe.
Instytucje finansowe mają teraz możliwość rezygnacji z obligacji oszczędnościowych w gotówce zarówno w przypadku osób niebędących klientami, jak i nowych klientów. Nasi partnerzy Secret Service zalecają założenie klienta na 12 miesięcy przed spieniężeniem obligacji w instytucji finansowej.
Ile dzisiaj jest warta obligacja o wartości 5000 dolarów?
| Całkowita cena | Całkowita wartość | Od początku roku zainteresowanie |
|---|---|---|
| 5000,00 dolarów | 7216,00 dolarów | 18,00 dolarów |
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
Zapadalność amerykańskich obligacji oszczędnościowych następuje po20 lub 30 latw zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Jeśli spieniężysz papierową obligację oszczędnościową, wysyłając ją do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych,wyślemy Ci numer 1099 do 31 stycznia następnego roku. (W razie potrzeby możesz do nas zadzwonić po duplikat wyciągu, począwszy od 15 lutego.)
Możesz spieniężyć (wykupić) swoją obligację EE po 12 miesiącach. Jeśli jednak spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy. Na przykład, jeśli spłacisz obligację po 18 miesiącach, otrzymasz odsetki za pierwsze 15 miesięcy.
References
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.poems.com.sg/glossary/bonds/convertible-bonds/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=1000&IssueDate=12/2009&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
