Jak długo trzeba czekać na pieniądze z I Bonds?
Możesz je wykupić u rządu przed terminem zapadalności, ale są pewne zastrzeżenia. I obligacje stają się uprawnione do wykupurok po ich zakupie. Jeśli jednak obligacje zostaną spieniężone w ciągu pięciu lat od daty emisji, odsetki naliczone w ciągu trzech miesięcy poprzedzających wykup przepadają.
Można je spieniężyćpo jednym roku, choć za ich spieniężenie w ciągu pierwszych pięciu lat grozi kara. W przeciwnym razie możesz przechowywać obligacje oszczędnościowe do czasu ich pełnego zapadalności, który zazwyczaj wynosi 30 lat. Obecnie można kupować wyłącznie obligacje elektroniczne, ale nadal można spieniężyć obligacje papierowe.
Możesz spieniężyć obligacje elektroniczne online za pomocą programu TreasuryDirect, który prześle środki pieniężne z obligacji na Twoje konto oszczędnościowe lub czekowe w ciągudwa dni robocze.
W jaki sposób obligacja I zarabia odsetki? I obligacje oszczędnościowe oprocentowane są co miesiąc. Oznacza to, że odsetki są kapitalizowane co pół rokuco 6 miesięcystosujemy oprocentowanie obligacji do nowej wartości kapitału. Nowy kapitał jest sumą poprzedniego kapitału i odsetek naliczonych w ciągu ostatnich 6 miesięcy.
Możesz spieniężyć swoją Obligację na koniec wybranego okresu bez żadnych kar. Możesz także dokonać wypłaty wcześniej, ale od wpłaconej kwoty potrącimy karę w wysokości 90-dniowych odsetek.
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
Zajmujemy się sprzedażą Obligacji Skarbowych na okres 20 lub 30 lat.Obligacje są oprocentowane według stałej stopy co sześć miesięcy, aż do terminu zapadalności. Możesz trzymać obligację do momentu jej wygaśnięcia lub sprzedać ją przed terminem zapadalności.
Do 31 stycznia każdego roku podatkowego dostępnych jest 1099 formularzy. Jeśli zainwestujesz w Legacy Treasury Direct, co roku otrzymasz 1099 w styczniu (1042-S w marcu, jeśli jesteś inwestorem zagranicznym) pokazujący zarobione odsetki. Jeżeli posiadasz zarejestrowane papiery wartościowe, numer 1099 otrzymasz pocztą w styczniu.
Odsetki doliczane są do wartości obligacji
Od obligacji zarabiam odsetkipierwszego dnia miesiąca, w którym je kupujesz. Dwa razy w roku do głównej (kapitałowej) wartości obligacji doliczamy wszystkie odsetki zarobione przez obligację w ciągu ostatnich 6 miesięcy. Dzięki temu obligacja zyskuje nową wartość (stara wartość + uzyskane odsetki).
Łączę wady
Początkowa stawka jest gwarantowana tylko przez pierwsze sześć miesięcy posiadania. Następnie stopa może spaść do składnika stałego, który na dzień 1 listopada 2023 r. wynosił 1,3%. Zamknięcie na rok.
W jakim dniu wypłacane są odsetki od obligacji I?
§ 359 § 16 Kiedy naliczane są odsetki od obligacji oszczędnościowych serii I? (a) Ewentualne odsetki naliczane są w dniupierwszego dnia każdego miesiąca; to znaczy, że odsetki zarobione od obligacji w danym miesiącu dodajemy do jej wartości na początku następnego miesiąca.
Papiery wartościowe są zazwyczaj wydawane na Twoje kontow ciągu dwóch dni roboczych od dnia nabycia obligacji oszczędnościowychlub w ciągu tygodnia od daty aukcji w przypadku bonów, obligacji, obligacji, FRN i TIPS.
Jeśli spieniężysz te Obligacje I, pamiętaj, że stracisz odsetki za poprzednie 3 miesiące. Prawdopodobnie jest to tego warte, abyś mógł uzyskać wyższe oprocentowanie lub dostać nowe obligacje I o stałym oprocentowaniu 1,3%, ale pamiętaj tylko, że zrezygnujesz z odsetek z poprzednich 3 miesięcy.
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
Tak, masz obowiązek płacić federalny podatek dochodowy od odsetek uzyskanych z odziedziczonych obligacji oszczędnościowych serii I. Odsetki są opodatkowane w roku, w którym zostały naliczone i należy je wykazać w zeznaniu podatkowym beneficjenta. Wysokość należnego podatku zależy od progu podatkowego beneficjenta i kwoty uzyskanych odsetek.
Podobnie jak wiele innych inwestycji,Twoja obligacja może podlegać opodatkowaniu, jeśli osiągniesz zysk na wypłacie. Chcemy mieć pewność, że maksymalnie wykorzystasz swoją kaucję. Przygotowaliśmy ten przewodnik, aby pomóc Ci zaoszczędzić podatek podczas dokonywania wypłaty.
Jedyną możliwością spieniężenia elektronicznych obligacji oszczędnościowych jest tzwlogując się do swojego konta TreasuryDirect online. Jeśli posiadasz papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz wypełnić odpowiedni formularz i wysłać go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych — adres jest podany w formularzu FS 1522.
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
Instytucje finansowe mają teraz możliwość rezygnacji z obligacji oszczędnościowych w gotówce zarówno w przypadku osób niebędących klientami, jak i nowych klientów. Nasi partnerzy Secret Service zalecają założenie klienta na 12 miesięcy przed spieniężeniem obligacji w instytucji finansowej.
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Czy obligacje oszczędnościowe podwajają się co 7 lat?
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Zarabiają odsetki regularnie przez 30 lat (lub do momentu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat).W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeżeli aby tak się stało, będziemy musieli dołożyć pieniądze po 20 latach.
Płyty CD są zazwyczaj najlepsze dla inwestorów poszukujących bezpiecznej, krótkoterminowej inwestycji. Obligacje to zazwyczaj dłuższe inwestycje obarczone większym ryzykiem, które zapewniają większe zyski i przewidywalny dochód.
Oprocentowanie 3-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,42%wobec 5,45% w poprzednim dniu giełdowym i 4,91% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,69%. 3-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Stawka 4-tygodniowych bonów skarbowych wynosi5,30%wobec 5,29% w poprzednim dniu giełdowym i 4,52% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,38%. Stopa 4-tygodniowych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z 4-tygodniowym terminem zapadalności.
Dochód z obligacji wyemitowanych przez rząd federalny i jego agencje, w tym skarbowe papiery wartościowe, wynosigeneralnie zwolnione z podatków stanowych i lokalnych.
References
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.poems.com.sg/glossary/bonds/convertible-bonds/
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=1000&IssueDate=12/2009&btnAdd.x=CALCULATE
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html