Ile zarobię na 3-miesięcznym rachunku T?
Stawka 3-miesięcznych bonów skarbowych wynosi:5,23%wobec 5,25% w poprzednim dniu giełdowym i 4,74% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,19%. Stopa 3-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowany przez rząd skarbowy papier wartościowy z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Oprocentowanie 3-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,42%wobec 5,45% w poprzednim dniu giełdowym i 4,91% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,69%. 3-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Jako prosty przykład załóżmy, że chcesz kupić bony skarbowe o wartości 1000 dolarów ze 180-dniowym terminem zapadalności i stopą zwrotu 1,5%. Aby obliczyć cenę,weź 180 dni i pomnóż przez 1,5, aby otrzymać 270. Następnie podziel przez 360, aby otrzymać 0,75 i odejmij 100 minus 0,75. Odpowiedź brzmi 99,25.
Krótszy termin zapadalności odróżnia je od innych papierów wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa. Chociaż stopy procentowe i inflacja mogą wpływać na oprocentowanie bonów skarbowych,są ogólnie uważane za inwestycję obarczoną niższym ryzykiem (ale przynoszącą niższy zysk) niż inne dłużne papiery wartościowe.
Wykup bonów skarbowych i uzyskane odsetki
Bony skarbowe są emitowane z dyskontem w stosunku do wartości nominalnej (zwanej również wartością nominalną) weksla, co oznacza, że cena zakupu jest niższa niż wartość nominalna weksla. Na przykład rachunek na 1000 dolarów może kosztować inwestora950 dolarów.
Stawka 4-tygodniowych bonów skarbowych wynosi5,30%wobec 5,29% w poprzednim dniu giełdowym i 4,52% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,38%. Stopa 4-tygodniowych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z 4-tygodniowym terminem zapadalności.
Rozważania podatkowe dotyczące T-Bill
Dochód z odsetek, jaki możesz otrzymać z inwestycji w bony skarbowe, jest zwolniony z wszelkich stanowych lub lokalnych podatków dochodowychniezależnie od stanu, w którym składasz swoje podatki. Będziesz jednak musiał zgłosić dochód odsetkowy z tych inwestycji w swoim federalnym zeznaniu podatkowym.
Podstawowy wzór używany do obliczenia zysku w biznesie lub transakcji finansowej to:Zysk = cena sprzedaży - cena kosztu. W tym przypadku cena kosztowa (CP) produktu to koszt, po jakim został pierwotnie zakupiony. Cena sprzedaży (SP) produktu to koszt, po jakim został on sprzedany.
Marginesujemy bony skarbowe na poziomie94% tylko na kontach zabezpieczających. Nie będzie to miało miejsca na rachunkach pieniężnych ani na kontach IRA. Bony skarbowe podlegają marży i wymagają depozytu zabezpieczającego w wysokości 6%. Na przykład, jeśli złożysz depozyt lub kupisz 100 000 dolarów i wykorzystasz je wszystkie na zakup bonów skarbowych, nadal będziesz miał siłę nabywczą na poziomie 94 000 dolarów.
1-miesięczna stopa skarbowa wynosi5,54%wobec 5,53% w poprzednim dniu giełdowym i 4,75% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,42%. 1-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z terminem zapadalności wynoszącym 1 miesiąc.
Co to jest 6-miesięczna opłata z tytułu T-Bill?
Oprocentowanie 6-miesięcznych bonów skarbowych wynosidochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności. Rentowność 6-miesięcznych obligacji skarbowych uwzględniona jest na krótszym końcu krzywej dochodowości.
Na przykład ktoś kupuje 91-dniowy bony skarbowe o wartości nominalnej 100 rupii po obniżonej cenie 98 rupii. W momencie zapadalności osoba ta zarabia 2 rupii jako zysk na bonie skarbowym o wartości nominalnej o wartości 100 rupii.2 rupii stanowiłoby zysk/zwrot uzyskany przez osobę fizyczną z bonu skarbowego.
Kiedy rachunek dojrzeje,płacisz według wartości nominalnej. Możesz trzymać weksel do terminu zapadalności lub sprzedać go przed terminem zapadalności. Uwaga dotycząca rachunków za zarządzanie gotówką: Sprzedajemy również rachunki za zarządzanie gotówką (CMB) w różnych terminach i na zmiennych warunkach. Rachunki za zarządzanie gotówką są dostępne wyłącznie za pośrednictwem banku, brokera lub dealera.
Obecnie obligacje skarbowe o terminie zapadalności krótszym niż rok dają rentowność mniej więcej taką samą jak płyta CD. Dlatego też, biorąc wszystko pod uwagę,prawdopodobnie rozsądniej będzie wybrać obligacje skarbowe niż płyty CD, w zależności od Twojej sytuacji, ze względu na korzyści podatkowe i płynność przy uwzględnieniu bardzo krótkich terminów zapadalności.
Kiedy Twój rachunek skarbowy dojrzeje, jego życie dobiegnie końca. Rząd USA zapłaci Ci pełną wartość nominalną obligacji.
Minimalna kwota, jaką można kupić w przypadku dowolnego bonu skarbowego, obligacji, obligacji, TIPS lub FRN wynosi100 dolarów.
Możesz przechowywać bony skarbowe do czasu ich zapadalności lub sprzedać je przed terminem zapadalności. Aby sprzedać weksel przechowywany w TreasuryDirect lub Legacy TreasuryDirect, najpierw przekaż weksel bankowi, brokerowi lub dealerowi, a następnie poproś bank, brokera lub dealera o sprzedaż weksla za Ciebie.
Nie ma różnicy pomiędzy obligacjami skarbowymi, wekslami i bonami pod względem tego, gdzie je kupić – wszystkie można kupić za pośrednictwemrachunki maklerskie lub TreasuryDirect.
Obligacje skarbowe są średnioterminowe i wynoszą od dwóch do 10 lat, a poza tym są takie samepółroczne płatności odsetekoraz wartość nominalną w momencie ich dojrzewania. Bony skarbowe zapadają w ciągu roku, nie są oprocentowane i sprzedawane są z dyskontem w stosunku do wartości nominalnej uzyskanej w terminie zapadalności.
Podobnie jak w przypadku innych rządowych papierów wartościowych, dochody z inwestycji w bony skarbowe podlegają opodatkowaniu federalnemu przez Urząd Skarbowy. Dochód uzyskany z bonów skarbowych nie podlega podatkowi stanowemu ani lokalnemu podatkowi dochodowemu. Innymi słowy, dochody z bonów skarbowych są częściowo, ale nie całkowicie, zwolnione z podatku.
Czy otrzymam numer 1099 od TreasuryDirect?
TreasuryDirect: Uzyskanie formularza IRS 1099
Jeśli Twoje papiery wartościowe znajdują się na Twoim koncie TreasuryDirect, numer 1099 jest dostępny na początku każdego roku.
Najważniejszą rzeczą do zapamiętania przy zakupie zbywalnych bonów, banknotów, obligacji, obligacji o zmiennym oprocentowaniu lub TIPS jest to, że limity są ustalane dla każdej aukcji, a nie według roku. Limit zakupów niekonkurencyjnych wynosi 10 milionów dolarów dla każdego rodzaju papieru wartościowego i terminu dla każdej aukcji.
Aby obliczyć procent marży zysku brutto, możesz skorzystać z następującego wzoru:(zysk brutto ÷ przychody ze sprzedaży) x 100 = procent marży zysku brutto. Aby obliczyć zysk netto, odejmij od zysku brutto wszystkie pozostałe koszty operacyjne firmy, takie jak odsetki i podatek.
Właściciele firm mogą dowiedzieć się, czy osiągają zysk, czy stratę, korzystając ze wzoru:całkowity przychód minus koszty całkowite = zysk lub strata. Aby mieć pewność, że biznes będzie rentowny, ważne jest śledzenie wszystkich wydatków i dochodów.
Z reguły 5% to niska marża,10%to zdrowy margines, a 20% to wysoki margines.
References
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://www.investopedia.com/articles/investing/110915/3-signs-its-time-sell-your-bonds.asp
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-to-cash-in-savings-bonds/
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Series=I&Denomination=1000&IssueDate=12/2009&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://www.poems.com.sg/glossary/bonds/convertible-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
