Czy powinienem wypłacić swoje obligacje oszczędnościowe?
Po upływie roku możesz śmiało spłacić swoją obligację, ale zostaniesz ukarany karą w wysokości trzech miesięcznych odsetek naliczonych od obligacji. Nie ma żadnej kary, jeśli po prostu zatrzymasz kaucję po pięciu latach. Trzymanie większości obligacji ma wartość.
Użyj wykluczenia edukacyjnego
Mając to na uwadze, masz jedną możliwość uniknięcia podatków od obligacji oszczędnościowych: wykluczenie z edukacji. Możesz pominąć płacenie podatków od odsetek uzyskanych dzięki obligacjom oszczędnościowym serii EE i serii I, jeśli wykorzystujesz te pieniądze na opłacenie kwalifikowanych kosztów szkolnictwa wyższego.
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Możesz otrzymać gotówkę za obligację oszczędnościową EE lub Iw dowolnym momencie po okresie 1 roku posiadania go. Jednak im dłużej trzymasz obligację, tym więcej dla Ciebie zarabia (do 30 lat w przypadku obligacji EE lub I). Ponadto, jeśli spłacisz obligację w czasie krótszym niż 5 lat, stracisz odsetki z ostatnich 3 miesięcy.
Gwarantujemy, że po 20 latach Patriot Bond będzie wart swojej cenyprzynajmniej wartość nominalna. Zatem obligacja Patriot o wartości 50 dolarów, kupiona za 25 dolarów, po 20 latach będzie warta co najmniej 50 dolarów. Odsetki mogą być naliczane nawet przez kolejne 10 lat.
Odsetki od obligacji EE nie są opodatkowane w miarę ich naliczania, chyba że właściciel zdecyduje się na coroczne opodatkowanie. Jeżeli dokonano wyboru, wszystkie naliczone wcześniej, ale nieopodatkowane odsetki są również wykazywane w roku wyborczym. W większości przypadków wybór ten nie jest dokonywany, więc posiadacze obligacji otrzymują korzyści z odroczenia podatku.
Jak opodatkowane są obligacje oszczędnościowe?Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zwolnione ze stanowego i lokalnego podatku dochodowego. Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych podlega federalnemu podatkowi dochodowemu; jednakże opodatkowanie może zostać odroczone do czasu wykupu, ostatecznego terminu zapadalności lub innej dyspozycji podlegającej opodatkowaniu, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.
ChwilaSkarb Państwa nie ukarze Cię za trzymanie amerykańskich obligacji oszczędnościowych po terminie zapadalnościzrobi to Urząd Skarbowy. Odsetki naliczone przez cały okres obowiązywania amerykańskiej obligacji oszczędnościowej należy zgłosić na formularzu 1040 za rok podatkowy, w którym wykupiłeś obligację, w przeciwnym razie osiągnie ona ostateczny termin zapadalności.
Jeśli chcesz pełnej wartości, powinieneś trzymać obligacje serii EE przynajmniej do terminu zapadalności, a jeśli chcesz więcej, możesz je trzymać do 30 lat. Alepo upływie 30 lat warto je spieniężyć, gdyż nie będzie już możliwości uzyskania dodatkowego świadczenia.
O obligacjach EE
Oprocentowanie obligacji EE wyemitowanych w okresie od 1 listopada 2023 r. do 30 kwietnia 2024 r. wynosi 2,70%. Można je przechowywać przez pełne 30 lat lub sprzedać wcześniej. Alejeśli utrzymasz obligację przez 20 lat, bez względu na stopę procentową, wartość nominalna podwoi się.
W jaki sposób najlepiej spieniężyć obligacje oszczędnościowe?
Jedyną możliwością spieniężenia elektronicznych obligacji oszczędnościowych jest tzwlogując się do swojego konta TreasuryDirect online. Jeśli posiadasz papierowe obligacje oszczędnościowe, możesz wypełnić odpowiedni formularz i wysłać go wraz z obligacjami, które chcesz spieniężyć, do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych — adres jest podany w formularzu FS 1522.
W przypadku spieniężenia obligacji EE lub I w ciągu pierwszych pięciu lat od daty emisji grozi 3-miesięczna kara odsetkowa.
Banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą wykupić obligacje oszczędnościowe bez recepty.
Zapadalność amerykańskich obligacji oszczędnościowych następuje po20 lub 30 latw zależności od rodzaju obligacji: Obligacje serii EE zapadają po 20 latach. Sprzedawane są za połowę ich wartości nominalnej, a w momencie zapadalności są warte pełnej wartości. Obligacje serii I sprzedawane są według wartości nominalnej z okresem zapadalności wynoszącym 30 lat.
Wszystkie Obligacje Serii EE osiągają ostateczny termin zapadalności30 latod wydania.
Stopa ta pozostaje taka sama przez co najmniej pierwsze 20 lat.Potem może się to zmienić przez ostatnie 10 z 30 lat. Gwarantujemy, że wartość Twojej nowej obligacji EE po 20 latach będzie dwukrotnie wyższa niż za nią zapłaciłeś.
Kluczowe dania na wynos.Odsetki od amerykańskich obligacji oszczędnościowych EE są opodatkowane na poziomie federalnym, ale nie na poziomie stanowym lub lokalnym w zakresie dochodu. Odsetki uzyskiwane z obligacji oszczędnościowych to kwota, za jaką obligację można wykupić powyżej jej wartości nominalnej lub pierwotnej ceny zakupu.
Odsetki płacone od obligacji oszczędnościowych w momencie ich wykupienia podlegają opodatkowaniu federalnemu.
Obligacje oszczędnościowe serii EE to sposób na oszczędzanie pieniędzy przy niskim ryzyku. Regularnie zarabiają odsetki30 lat(lub do czasu ich spieniężenia, jeśli zrobisz to przed upływem 30 lat). W przypadku obligacji EE, które kupisz teraz, gwarantujemy, że wartość obligacji podwoi się w ciągu 20 lat, nawet jeśli w tym celu będziemy musieli doliczyć pieniądze po 20 latach.
Jeśli spieniężysz papierową obligację oszczędnościową, wysyłając ją do Departamentu Skarbowych Detalicznych Papierów Wartościowych, wyślemy Ci numer 1099 do 31 stycznia następnego roku. (W razie potrzeby możesz do nas zadzwonić po duplikat wyciągu, począwszy od 15 lutego.)
Czy obligacje oszczędnościowe podlegają opodatkowaniu w przypadku śmierci?
Należy jednak zadać jedno ważne pytanie: czy muszę płacić podatek od odziedziczonych obligacji oszczędnościowych? Krótka odpowiedź brzmitak, generalnie będziesz odpowiedzialny za zapłatę podatków należnych od obligacji oszczędnościowych odziedziczonych od kogoś innego.
[Inną możliwością jest płacenie podatku dochodowego od odsetek co roku, mimo że odsetki nie zostaną otrzymane do czasu wykupu obligacji]. W rezultacie,jeżeli spadkobiercy wykupią odziedziczone obligacje, od których podatek został odroczony, będą zobowiązani zapłacić podatek od wszystkich narosłych odsetek.
DO WARTOŚCI PIENIĘŻNYCH ZA MAJĄTEK SPADKOWEGO:
Obligacje serii EE, serii E i serii I można spieniężyć w lokalnej instytucji finansowej. Niektóre z tych transakcji mogą wymagać przekazania do dalszego przetwarzania. Obligacje serii HH i serii H należy przesyłać na jeden z adresów wskazanych na dole poniższej strony.
Sytuacja | Kto jest winien podatek |
---|---|
Jesteś jedynym właścicielem obligacji | Zawdzięczaszpodatek |
Za swoje pieniądze kupujesz obligację, którą wpłacasz na swoje nazwisko u współwłaściciela | Jesteś winien podatek |
Całkowita cena | Całkowita wartość | Całkowite odsetki |
---|---|---|
50,00 dolarów | 69,94 dolarów | 19,94 USD |
References
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/calculate-your-profit-margins
- https://www.citizensbank.com/learning/how-to-cash-savings-bonds.aspx
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/faq/
- https://www.britannica.com/money/investing-i-bonds
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.mandg.com/pru/customer/en-gb/existing-customers/product-info/savings-investments/change-to-bonds/bonds-full-part-cash-in
- https://keilfp.com/blogpodcast/i-bond-rate/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111714/how-long-will-it-take-bond-reach-its-face-value.asp
- https://altmanassociates.net/understanding-inherited-savings-bonds/
- https://www.troweprice.com/content/dam/iinvestor/images/HardCd_dwnld_UnderstandBondsRisingRate02282019.pdf
- https://www.brex.com/journal/what-is-a-good-profit-margin
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0050.pdf
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/lose-money-bonds-losses.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/i-bonds-interest-rates/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/ee-bonds/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/103015/cash-vs-bonds-what-pick-times-uncertainty.asp
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/how-do-i/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/patriot-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/tax-information-ee-i-bonds/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=1000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=1/1999&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=10/2011&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://corvee.com/blog/do-you-pay-taxes-on-savings-bonds-when-cashed/
- https://fortune.com/recommends/investing/what-are-bonds/
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/are-savings-bonds-still-a-thing.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-bonds-recession-proof/
- https://keilfp.com/blogpodcast/when-to-cash-out-i-bonds/
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/tips-vs-i-bonds-vs-ee-bonds/
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/are-bonds-good-during-a-recession/
- https://www.treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=50&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=12/2000&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=6/2006&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://m.economictimes.com/wealth/tax/how-treasury-bills-returns-are-calculated-taxed/articleshow/104188487.cms
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-often-can-you-buy-i-bonds/
- https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-i-bonds-safe/
- https://www.law.cornell.edu/cfr/text/31/359.16
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://smartasset.com/taxes/how-can-i-avoid-paying-taxes-on-savings-bonds
- https://www.vtcpa.com/insights-perspective/how-series-ee-savings-bonds-are-taxed
- https://www.irs.gov/refunds/using-your-income-tax-refund-to-save-by-buying-us-savings-bonds
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://www.nsandi.com/help/manage-your-savings/make-withdrawal-from-savings
- https://www.fidelity.com/learning-center/trading-investing/bond-market-outlook
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/understanding-pricing/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/how-bonds-are-taxed
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/bond-risks.asp
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.wintwealth.com/blog/what-are-the-risks-of-bonds/
- https://www.investopedia.com/want-to-cash-in-your-i-bonds-heres-the-best-time-7969282
- https://www.investopedia.com/ask/answers/111314/how-are-savings-bonds-taxed.asp
- https://www.irs.gov/refunds/now-you-can-buy-us-series-i-savings-bonds-for-anyone-with-your-tax-refund
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/how-to-lose-money-on-bonds/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/tax-forms-and-withholding/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://fergusonfinancialinc.com/financial-planning/us-savings-bond-tax-trap/
- https://treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/financial-institutions/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/cashing-a-bond/
- https://www.capitalgroup.com/institutional/insights/articles/core-bond-themes-2024.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/redeem-savings-bonds/
- https://www.latimes.com/archives/la-xpm-2008-dec-14-fi-perfin14-story.html
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/comparing-ee-and-i-bonds/
- https://www.getsmarteraboutmoney.ca/learning-path/bonds/how-bonds-work/
- https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-11628859/How-long-does-money-Premium-Bonds.html
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/cds-vs-bonds
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-cash-a-savings-bond
- https://www.twoteachers.co.uk/post/understanding-the-basics-how-to-calculate-profit-and-loss-in-your-business
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-pros-and-cons-of-investing
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://www.frbservices.org/resources/treasury/faq/savings-bond-redemptions.html
- https://www.cuemath.com/profit-formula/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060614/time-cash-your-us-savings-bonds.asp
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/ask-a-nerd-how-do-i-cash-a-savings-bond
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/how-government-bonds-are-taxed
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.fidelity.co.uk/markets-insights/investing-ideas/bonds/are-bonds-a-good-investment/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bonds/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/forms/sec0011.pdf
- https://support.tastytrade.com/support/s/solutions/articles/43000686185
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/understanding-investment-types/what-is-a-bond
- https://www.bankrate.com/investing/series-i-bonds-how-to-buy-more-than-annual-limit/
- https://www.treasurydirect.gov/1099/
- https://static.aviva.io/content/dam/document-library/adviser/investments/in50031c.pdf
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0064.pdf
- https://www.forbes.com/advisor/banking/how-to-redeem-savings-bonds/
- https://www.kiplinger.com/investing/bonds/i-bonds-vs-ee-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/purchase-complete/
- https://www.treasurydirect.gov/forms/savpdp0039.pdf
- https://www.bankrate.com/banking/savings/when-to-cash-in-series-ee-savings-bonds/
- https://tipswatch.com/2024/01/07/i-bond-buying-guide-for-2024-be-patient/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-are-i-bonds-taxed/
- https://americanfundsretirement.retire.americanfunds.com/planning/what-is-asset-allocation/stocks-and-bonds.html